出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律 第9条

解説

ヤミ金の営業担当者が逮捕されても、話はそこで終わらない。本条は「両罰規定」（違反した本人だけでなく、その人を使って利益を得ていた会社や雇い主も罰する仕組み）である。従業員が会社の業務として年20%を超える利息を受け取れば、本人には5年以下の拘禁刑や1000万円以下の罰金が科される。会社にはそれとは別に3000万円以下の罰金が科される。業として年109.5%を超えていれば、会社の罰金の上限は1億円まで上がる。法人の罰金枠だけが個人の三倍を超えるのは、組織ぐるみの高金利が「罰金を払っても儲かる商売」にならないようにするためである。見落とされやすい点が二つある。第一に、法人格のない任意団体や投資サークルでも、代表者や管理人の定めがあれば処罰の対象になる。第二に、金融機関の職員による「浮貸し」（3条違反）だけは、法人を罰する対象から外されている。金融機関は職員に立場を悪用される側だと考えられているためである。

法的な位置づけ

出資法9条は、法人（代表者又は管理人の定めのある法人でない社団・財団を含む）の代表者・代理人・使用人その他の従業者が業務又は財産に関して同法所定の違反行為をした場合に、行為者のほか法人又は人にも罰金刑を科す両罰規定であり、法人の罰金上限、公訴時効期間及び社団等の訴訟上の代表について定める。

こんなときに使う

• 給与ファクタリングの会社を経営しているあなたは、「債権の買取りだから貸付けではない」と信じていた。ところが最高裁は令和5年2月20日の決定で、給与ファクタリングを金銭の貸付けにあたると判断した。現場の社員が手数料を受け取るたびに、会社にも3000万円以下の罰金がかかる危険が積み重なっていく
• もし同窓会の積立金を管理している幹事が、会の名義で知人に年30%で貸し付けていたら、会そのものが罰金を科されることはあるのか？ 代表者の定めがある「法人でない社団」なら、本条によって会そのものが処罰されうる。刑事裁判の場では、代表者が会を代表して手続に立つことになる
• 取立て担当のアルバイトが勝手に利息を上乗せしていた。経営者のあなたは「指示していない」と言いたい。しかし判例は、事業主が選任・監督に過失がなかったことを証明できない限り責任を問われる、という立場をとっている（最判昭和40.3.26）
• 元本保証をうたう投資話で集めたお金は、出資法2条が禁止する「預り金」に該当しうる。営業社員が逮捕され、会社にも300万円以下の罰金が科される。ただ、会社にとって本当に重いのは罰金の額よりも、その後に被害者から一斉に起こされる民事上の返還請求である
• 最後の違反行為から5年が経つと、会社は年20%超の貸付けについて起訴されなくなる。あと数か月でその期限が来る。いま被害の申告が出るかどうかで、会社が起訴されるかどうかが決まる

取るべき行動

被害を受けた側：1. 契約書、振込明細、取立てのLINEや通話記録をすべて保存する。2. 年率を計算する（業として貸し付けて年20%超なら5条2項違反、年109.5%超なら5条3項違反）。3. 担当者個人の名前だけでなく、会社名、屋号、口座名義を整理して警察に相談する。4. 年109.5%を超える契約は貸金業法42条によって無効になる。返済した金銭の返還や損害賠償を求めることを弁護士・司法書士と検討する。ヤミ金に支払った金銭について、最判平成20.6.10は、貸付けた元本を損害賠償額から差し引くこと（損益相殺）を認めなかった

訴えられた側：1. 会社として、利率、取引の件数、関与した従業員の範囲をすぐに調査し、証拠を保全する。2. 選任・監督に過失がなかったことを示す資料（研修の記録、社内規程、監査の記録）を集める。3. 刑事事件に強い弁護士を、会社の代表者個人とは別に会社のためにつけることを検討する（利益が相反する可能性があるため）。4. 被害の回復を早めることが、処分の判断にも量刑にも影響する

時効（請求できる期限）：法人に対する公訴時効（この期間を過ぎると起訴できなくなる期限）は、9条2項によって行為者の罪の期間と同じになる。年20%超・年109.5%超の貸付けなど（5条1項・2項、5条の2、5条の3、8条1項）は5年、業として年109.5%を超える場合（5条3項、8条2項）は7年である（刑事訴訟法250条）。預り金などの違反（8条3項）は3年である。いずれも違反行為が終わった時から数える（刑事訴訟法253条）。被害者が民事で請求する権利の時効は民法166条・724条による（最新の改正状況をご確認ください）

学説

過失推定説（判例・通説）：両罰規定は事業主の選任・監督上の過失を推定するもので、事業主が注意を尽くしたことを証明すれば免責される。責任主義と組織的違反の抑止との調和を図る立場