臺灣彰化地方法院民事裁定

聲請人

即債務人

蕭勝峰

即債務人

代理人(法扶律師) 張仕融律師

相對人

即債權人

台北富邦商業銀行股份有限公司

法定代理人

郭倍廷

相對人

即債權人

國泰世華商業銀行股份有限公司

法定代理人

郭明鑑

相對人

即債權人

兆豐國際商業銀行股份有限公司

法定代理人

董瑞斌

代理人

陳視介

相對人

即債權人

滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司

法定代理人

紀睿明

相對人

即債權人

臺灣新光商業銀行股份有限公司

法定代理人

賴進淵

相對人

即債權人

遠東國際商業銀行股份有限公司

法定代理人

周添財

相對人

即債權人

永豐商業銀行股份有限公司

法定代理人

曹為實

代理人

張簡旭文

相對人

即債權人

安泰商業銀行股份有限公司

法定代理人

俞宇琦

相對人

即債權人

萬榮行銷股份有限公司

法定代理人

呂豫文

相對人

即債權人

元大國際資產管理股份有限公司

法定代理人

宋耀明

相對人

即債權人

滙誠第二資產管理股份有限公司

法定代理人

莊仲沼

相對人

即債權人

億豪管理顧問股份有限公司

法定代理人

唐念華

上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：

主文

理由

一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。…有下列情形之一者，法院不得為前項之認可：…三、無擔保及無優先權債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。四、無擔保及無優先權債權受償總額，低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額。次按下列情形，視為債務人已盡力清償：一、債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償。又法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制。消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項前段、同條第2項第3及4款、第64條之1第1款、第62條第2項分別定有明文。

二、本件債務人聲請更生，前經本院113年度消債更字第243號裁定開始更生程序。債務人嗣於民國114年5月23日提出財產及收入狀況報告書（下稱報告書）、如附表一所示更生方案，經本院通知無擔保及無優先權債權人12人以書面確答是否同意該更生方案，除兆豐國際商業銀行股份有限公司、萬榮行銷股份有限公司、元大國際資產管理股份有限公司、滙誠第二資產管理股份有限公司、億豪管理顧問股份有限公司未具狀表示意見及安泰商業銀行股份有限公司具狀表示無意見外，其餘6名債權人均具狀表示不同意，其等表示之意見略以：債務人陳報之收入過低，必要支出過高，更生方案之清償比率過低等語。因視為同意更生方案之無擔保及無優先權債權人及其所代表之債權額未過半數，故該更生方案未能視為債權人會議可決。是以，應由本院審查是否有消債條例第64條第1項規定，應以裁定認可更生方案之情形。

三、經查，本件債務人有機車一輛(三陽，103年出廠)，幾無殘值，自行評估機車回收價額約為新臺幣（下同）300元，應屬適當。另本件債務人於社頭鄉農會有存款919元。再者，債務人於富邦人壽保險股份有限公司（下稱富邦人壽）有為要保人之人壽保險，該保險契約解約金合計為217,985元。故債務人依前開有清算價值之財產總計為219,204元（300+919+217,985=219,204）。另債務人目前以種植果農生產為業，經本院前開裁定認定其平均每月收入約為25,000元等情，此有本院113年度消債更字第243號民事裁定、社頭鄉農會存款交易明細、集中保管有價證券等資料、中華民國人壽保險商業同業公會保險業通報作業資訊系統資料查詢結果表、富邦人壽113年3月8日保單價值準備金一覽表、債務人之稅務電子閘門財產所得調件明細表、勞保電子閘門查詢明細表、債務人工作收入證明書等件在卷可稽，堪信為真實。

四、次查，債務人現與其母親居住於彰化縣，依衛生福利部所公告114年度臺灣省每人每月最低生活費為15,515元，且依消債條例第64條之2第1項規定，以該最低生活費1.2倍核定債務人之必要生活費用，則債務人每月之必要生活費用為18,618元（15,515*1.2=18,618）。另依消債條例第64條之2第2項規定，債務人與另3名兄弟姊妹共同扶養，以4分之1計算扶養之義務，扣除其母親每月領取老農津貼8,110元後，核定債務人扶養母親每月之必要生活費用為應為2,627元【計算式：(18,618-8,110)×1/4＝2,627】，總計債務人及受扶養之母親每月必要生活費用為21,245元（18,618+2,627=21,245）。是以，債務人於前開報告書記載，更生方案履行期間每月必要生活費用為21,245元，並未逾越上開規定，應屬合理。

五、又債務人每月可處分所得25,000元，扣除必要生活費用21,245元後，每月剩餘3,755元（25,000-21,245=3,755）可供清償；且債務人前開有清算價值之財產219,204元，列入如附表一所示之更生方案平均清償，每期可增加清償金額為3,045元（219,204/72=3,044.5，元以下四捨五入，下同）。總計債務人每月可提出清償之金額為6,800元（3,755+3,045=6,800）。是以，債務人提如附表一所示更生方案，每月清償金額6,425元，已符合債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾9/10（6,800*9/10=6,120）已用於清償之情形。依首揭規定，堪認債務人已盡力清償。

六、另債務人於本院裁定開始更生時，有清算價值之財產為219,204元。又依本院前開民事裁定認定，債務人聲請更生前二年內可處分所得及必要支出分別為600,000元(25,000*24)、472,872元(19,703*24)，則債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除必要生活費用之數額為127,128元(600,000-472,872=127,128元)。是以，本件如附表一所示更生方案記載之無擔保及無優先權債權受償總額462,600元，已高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額；及債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除必要生活費用後之數額。依首揭規定，本件核無不得裁定認可更生方案之情事。

七、從而，債務人所提如附表一所示之更生方案，雖未能視為債權人會議可決，然經本院審酌債務人有固定收入，並願盡力節省開銷，其就上開收入扣除必要支出之餘額已逾9/10用於清償債務，堪認其確已善盡個人最大努力為清償；且本件核無消債條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故應以裁定認可其更生方案。惟為建立債務人開源節流、量入為出之觀念，避免其為奢華、浪費之行為，應限制其生活條件，是依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，除有必要情形外，另為如附表二所示之限制。爰裁定如主文。

八、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議，並繳納裁判費1000元。