104年度司執消債更字第387號｜民事：執行更生事件｜裁判日期：105 年 11 月 04 日

臺灣橋頭地方法院民事裁定　　　104年度司執消債更字第387號聲　請　人即債務人　　蔡貴華相　對　人即債權人　　國泰世華商業銀行股份有限公司法定代理人　陳祖培相　對　人即債權人　　兆豐國際商業銀行股份有限公司法定代理人　吳漢卿相　對　人即債權人　　花旗(台灣)商業銀行股份有限公司法定代理人　管國霖相　對　人即債權人　　台中商業銀行股份有限公司法定代理人　李俊昇相　對　人即債權人　　聯邦商業銀行股份有限公司法定代理人　李憲章相　對　人即債權人　　遠東國際商業銀行股份有限公司法定代理人　侯金英相　對　人即債權人　　元大商業銀行股份有限公司法定代理人　范志強相　對　人即債權人　　永豐商業銀行股份有限公司法定代理人　邱正雄相　對　人即債權人　　玉山商業銀行股份有限公司法定代理人　曾國烈相　對　人即債權人　　大眾商業銀行股份有限公司法定代理人　陳建平相　對　人即債權人　　良京實業股份有限公司法定代理人　高杉讓相　對　人即債權人　　台灣金聯資產管理股份有限公司法定代理人　黃定方相　對　人即債權人　　滙誠第一資產管理股份有限公司法定代理人　鄧翼正相　對　人即債權人　　富邦資產管理股份有限公司法定代理人　韓蔚廷相　對　人即債權人　　臺灣銀行股份有限公司法定代理人　蕭長瑞相　對　人即債權人　　陳禾青即陳春成上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：主文聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十五日給付。聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。理由一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。二、經查，債務人聲請更生，前經臺灣高雄地方法院(下稱高雄地院)以104年度消債更字第328號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又查聲請人名下僅有國泰人壽保單，保單解約金現值新臺幣(下同)14,065元；再查，聲請人與配偶育有5名子女，其中僅次子、三子未成年(88、90年次)在學中，須聲請人與配偶共同扶養，全戶皆無領取補助；又查，聲請人自陳因娘家母親腰椎受傷，現主要住娘家照顧母親。復查，聲請人於民國105年2月起至人通有限公司工作，擔任清潔工，每日8小時，日薪固定900元，每周約工作5 日，每月薪資約2萬元(尚未扣除勞健保費)，無領取年終、三節或其他獎金，另聲請人配偶願意於更生方案履行期間，每月另資助其1,500元，以上有聲請人國稅局綜合所得稅各類所得資料及財產歸屬清單、高雄地院104年度司消債調字第182號調查筆錄、保險公會投保明細、保險公司函、戶籍謄本、社會局函(全戶無領補助)、雇主開立在職及薪資證明、配偶資助切結書、聲請人陳報狀在卷可稽。在查無聲請人有其他收入情形下，以薪資證明所載薪資加計配偶資助金額21,500元，做為計算還款能力基礎。三、再查，聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為每月1 期，6年共計72期，分為兩階段，第一階段自聲請人收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起至110年6月次子預計大學畢業止，每期清償3,800元；第二階段自110年7月起至更生方案履行期滿72期止，每期清償7,400元。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行： (一)聲請人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。又聲請人除每月固定收入外，名下僅有國泰人壽保單，保單解約金現值14,065元，是本件無擔保及無優先權債權之受償總額，遠高於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。 (二)又聲請人現住於娘家無房屋支出，每月陳報個人生活費為9,500元，與內政部公布105年度高雄市每人每月最低生活費用扣除房屋比例24.39%計算之金額9,440元相當，應屬合理。 (三)又聲請人每月須負擔子女扶養費8,000元，亦低於以上開最低生活費與配偶分擔計算之金額，亦為合理。又按民法第1084條父母對於未成年子女之保護及教養義務，凡不能維持生活而無謀生能力時，皆有受扶養之權利，並不以未成年為限。又所謂謀生能力並不專指無工作能力者而言，雖有工作能力而不能期待其工作，亦非無受扶養之權利，故成年之在學學生，未必即喪失其受扶養之權利（最高法院56年台上字第795號判例參照），是聲請人主張需扶養次子至大學畢業，符合現今教育常態，應無不妥。 (四)綜上，聲請人已將每月可處分所得加計保單解約金現值平均，扣除上個人生活費與扶養費後，剩餘金額逾十分之九用於清償，並於次子預計大學畢業後增加每月還款金額，是上開方案已傾其目前所餘之所有，其更生方案條件核屬已盡力清償、適當、可行。四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。中華民國 105 年 11 月 4 日民事執行處司法事務官黃思惟附表：更生方案 ┌───────────────────────────┐ │每月1期，6年共計72期，分為兩階段，於每月15日清償 │ ├────┬──────┬────┬────┬─────┤ │ 債權人 │ 債權金額 │債權比例│第一階段│第二階段每│ │ │ │ │每期清償│期清償金額│ │ │ │ │金額 │ │ ├────┼──────┼────┼────┼─────┤ │元大銀行│ 652683 │ 6.93% │ 263 │ 513 │ ├────┼──────┼────┼────┼─────┤ │大眾銀行│ 917233 │ 9.74% │ 370 │ 721 │ ├────┼──────┼────┼────┼─────┤ │甲○銀行│ 522609 │ 5.55% │ 211 │ 411 │ ├────┼──────┼────┼────┼─────┤ │國泰世華│ 0000000 │ 12.55% │ 477 │ 928 │ ├────┼──────┼────┼────┼─────┤ │臺灣銀行│ 274207 │ 2.91% │ 111 │ 215 │ ├────┼──────┼────┼────┼─────┤ │永豐銀行│ 762234 │ 8.09% │ 308 │ 599 │ ├────┼──────┼────┼────┼─────┤ │遠東銀行│ 459092 │ 4.88% │ 185 │ 361 │ ├────┼──────┼────┼────┼─────┤ │兆豐銀行│ 166725 │ 1.77% │ 67 │ 131 │ ├────┼──────┼────┼────┼─────┤ │玉山銀行│ 252876 │ 2.69% │ 102 │ 199 │ ├────┼──────┼────┼────┼─────┤ │台中商銀│ 613992 │ 6.52% │ 248 │ 482 │ ├────┼──────┼────┼────┼─────┤ │聯邦銀行│ 386358 │ 4.1% │ 156 │ 304 │ ├────┼──────┼────┼────┼─────┤ │滙誠第一│ 231269 │ 2.46% │ 93 │ 182 │ ├────┼──────┼────┼────┼─────┤ │良京實業│ 0000000 │ 10.92% │ 415 │ 808 │ ├────┼──────┼────┼────┼─────┤ │富邦資產│ 518856 │ 5.51% │ 209 │ 408 │ ├────┼──────┼────┼────┼─────┤ │台灣金聯│ 0000000 │ 13.26% │ 504 │ 981 │ ├────┼──────┼────┼────┼─────┤ │ 陳禾青 │ 200000 │ 2.12% │ 81 │ 157 │ ├────┼──────┼────┼────┼─────┤ │債權總額│ 0000000 │每期清償│ 3800 │ 7400 │ │ │ │總額 │ │ │ ├────┴──────┴────┴────┴─────┤ │補充說明： │ │1.第一階段自聲請人收受裁定確定證明書翌月起至110年6月止│ │2.第二階段自110年7月起至更生方案履行滿72期止 │ │3.依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大 │ │ 債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前債│ │ 務人仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。(非金 │ │ 融機構，如資產公司、陳禾青仍需債務人自行聯繫履行方式│ │ ) │ └───────────────────────────┘ 附件：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得為奢靡浪費之消費活動。二、不得為賭博或為其他投機行為。三、不得為不動產之處分或受讓。四、不得為金錢借貸之行為。五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。九、每月應製作收入支出帳目。十、其他經本院限制之行為。十一、每月應遵守支出限制。

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