資料來源：司法院裁判書系統
臺灣高雄地方法院103年度司執消債更字第200號
臺灣高雄地方法院民事裁定 103年度司執消債更字第200號
- 聲請人
- 即債務人
- 陳惠月
- 代理人
- 李淑妃律師
- 代理人
- 保 證 人 蔡月娥
- 相對人
- 即債權人
- 國泰世華商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 陳祖培
- 相對人
- 即債權人
- 花旗（台灣）商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 管國霖
- 相對人
- 即債權人
- 摩根聯邦資產管理股份有限公司
- 法定代理人
- 李文明
- 相對人
- 即債權人
- 玉山商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 曾國烈
- 相對人
- 即債權人
- 臺灣土地銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 高明賢
- 相對人
- 即債權人
- 中國信託商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 童兆勤
- 相對人
- 即債權人
- 合作金庫商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 沈臨龍
- 相對人
- 即債權人
- 遠東國際商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 洪信德
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文
債務人陳惠月所提如附件一所示，由蔡月娥擔任保證人之更生方案應予認可，並自收受本裁定確定證明書之翌月起，於每月十五日前給付。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二之生活限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱本條例）第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。另按債務人財產無清算價值者，以其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四用於清償者，宜認債務人已「盡力」清償，辦理消費者債務清理事件應行注意事項第項第㈠款第2目分別定有明文。
二、經查，本件聲請人聲請更生，前經本院以103年度消債更字第125號民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又聲請人受雇於角之館食品行，另兼職專櫃代班工作，經前開開始更生之裁定調查後認定，每月平均收入約新臺幣（下同）18,486元（已含年終紅包6,000元），並有聲請人所提出蓋有公司章之每月薪資單附卷可稽。再觀諸債務人所提如附件一所示之更生方案，其條件為：聲請人每個月為一期，每期清償3,000元，分72期清償，自認可更生方案裁定確定之翌月起為6年，並由蔡月娥擔任更生方案之保證人，總清償金額為216,000元，清償成數為7.33％（計算式為：216,000元÷2,945,097元×100％＝7.33％，小數點第2位以下四捨五入）依附件一所示之每期清償額，每月依債權比例分別電匯給各債權人。另查，債務人所提更生方案未載給付每月清償期日，為杜爭議，職權裁定如主文所示期日分別給付各債權人，爰職權修正如附件一，併此敘明。
三、本院參酌聲請人居住於高雄市，現每月平均收入為18,486元，債務人名下無其他財產，且南山人壽保險保單皆已失效，有稅務電子閘門財產所得調件明細表、南山人壽保險股份有限公司函在卷可證；又其為受雇店員，非任職於公家單位或可預期之穩定工作，尚需單獨扶養患有高血壓、慢性支氣管炎之母親，依前開開始更生之裁定調查後，認定每月需支出之扶養費用3,000元、房租3,500元，再參以高雄市依內政部社會司所公佈之103年最低生活費為8,994元（不含居住費用），則債務人合計每月最低必要生活費用及扶養費等，共為15,494元，今其提出每月清償3,000元、72期，共計216,000元之更生方案，已將前開剩餘金額全數提出清償，且聲請人尚須節忖開銷以戮力還款，核其更生方案之條件已達盡力清償之標準；而聲請人雖收入不豐，但確有固定收入，本無提出保證人之必要，然其為更加確保更生方案之履行可能性，亦提出保證人蔡月娥表示願無條件擔保債務人更生方案之履行，並提出保證人之切結書，表示其由先生每月給付生活費30,000元以證其資力，而其所提出更生方案之清償成數雖僅有7.33％，然本院審酌聲請人之還款能力，其已盡最大努力，是以本院認其所提更生清償條件尚屬允當。且債務人並無本條例第63條、第64條第2項所定不得認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案。惟為建立債務人開源節流、量入為出之觀念，避免其為奢華、浪費之行為，應限制其生活條件，爰依上開規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為相當之限制，爰依本條例第64條第1項規定，裁定如主文。
四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
附表 / 起訴書（原樣呈現）
附件一（更生方案）：
（一）清償期間及分期清償方法：
自債務人收受認可裁定確定證明書之翌月起 6 年，以每
一個月為一期，共計清償 72 期。
（二）清償之金額及成數：
每期清償 3,000 元。
依本方案所定總清償金額為 216,000 元，清償成數為無
擔保及無優先債權總額之 7.33 % （四捨五入後取至小數
點下第二位）。
（三）給付方式：
由債務人於收受認可裁定確定證明書之翌月，於每月 15
日前（遇假日順延至次上班日），依更生方案所示之每期
清償額，分別給付給各債權人。依據新修正消費者債務清
理條例第67條第2項規定，債務人得以書面，請求最大債
權金融機構統一辦理收款及撥付款項作業，請債務人於收
受本裁定確定證明書後，於匯款前向最大債權金融機構洽
詢，辦理相關手續。（非金融機構之債權人，如資產公司
、民間債權人等，仍需債務人自行聯繫履行方式）
（四）保證人蔡月娥願意無條件保證債務人之更生方案履行。
（五）無擔保及無優先權債權人債權比例及清償額：
┌────────┬─────┬─────┬─────┬─────┐
│債 權 人 名 稱 │債權金額 │債權比例 │每期清償額│清償總額 │
│ │（新台幣/ │（依債權表│（新台幣/ │（新台幣/ │
│ │元） │記載） │元） │元） │
├────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
│國泰世華商業銀行│617,414 │20.96% │629 │45,288 │
├────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
│花旗（台灣）商業│137,596 │4.67% │140 │10,080 │
│銀行 │ │ │ │ │
├────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
│摩根聯邦資管公司│656,825 │22.3% │669 │48,168 │
├────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
│玉山商業銀行 │181,038 │6.15% │184 │13,248 │
├────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
│遠東商業銀行 │831,311 │28.23% │847 │60,984 │
├────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
│合作金庫商業銀行│56,032 │1.9% │57 │4,104 │
├────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
│臺灣土地銀行 │31,195 │1.06% │32 │2,304 │
├────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
│中國信託商業銀行│433,686 │14.73% │442 │31,824 │
├────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
│加 總 │2,945,097 │100% │3,000 │216,000 │
├────────┼─────┴─────┴─────┴─────┤
│ 清 償 成 數 │ 7.33 % │
│ │ （四捨五入後取至小數點下二位） │
└────────┴───────────────────────┘
附件二：更生及清算債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之
生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公
費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。