臺灣新北地方法院110年度簡字第3310號

附件：
臺灣新北地方檢察署檢察官聲請簡易判決處刑書
                                    110年度偵字第16358號
    被      告  黃偉竹  男  28歲（民國00年0月0日生）
                        住新北市○○區○○○路000號7樓之
                        3
                        居新北市淡水區小坪頂76之2號
                        國民身分證統一編號：Z000000000號
上列被告因詐欺案件，業經偵查終結，認為宜聲請以簡易判決處
刑，茲將犯罪事實及證據並所犯法條分敘如下：
        犯罪事實  
一、黃偉竹得預見將金融機構帳戶之存摺、提款卡及密碼交予他
    人使用，可能作為幫助詐欺集團收取不法所得之用，竟仍不
    違背其本意，基於幫助詐欺取財之不確定故意，於民國109
    年12月16日15時21分許，在新北市板橋區合宜一路之統一超
    商合安門市，將其名下之玉山商業銀行帳號000-0000000000
    000號帳戶(下稱玉山銀行帳戶)、中國信託商業銀行及第一
    商業銀行帳戶之存摺、提款卡及密碼資料，寄交LINE暱稱「
    林文至」所屬之詐騙集團成員使用。嗣上開詐騙集團成員取
    得前述帳戶資料後，即共同意圖為自己不法之所有，基於詐
    欺取財之犯意，於109年12月20日18時許，先後假冒HITO本
    舖賣家人員及玉山銀行行員，撥打電話予羅元亨，佯稱因作
    業疏失，須依指示操作自動櫃員機以辦理退款云云，使羅元
    亨陷於錯誤，於同日19時58分、20時許，在新竹市○○路00
    0號之新竹空軍基地內，利用自動櫃員機分別匯款新臺幣(下
    同)2萬9,985元、1萬9,983元至上開玉山銀行帳戶內。嗣羅
    元亨發覺有異報警處理，始循線查悉上情。
二、案經羅元亨訴由南投縣政府警察局信義分局報告偵辦。
        證據並所犯法條
一、詢據被告黃偉竹固坦承於109年12月16日15時21分許，在新
    北市板橋區合宜一路之統一超商合安門市，將上開玉山銀行
    、中國信託銀行及第一銀行等帳戶之存摺及提款卡，寄交LI
    NE暱稱「林文至」所指定之人，惟矢口否認有何幫助詐欺犯
    行，辯稱：當時伊想申請貸款，在網路上看到貸款廣告就加
    入對方的LINE，對方LINE暱稱為「林文至」，對方說會幫忙
    申請貸款，但是要將伊銀行帳戶寄給對方，對方表示因為伊
    信用不好，可以幫伊帳戶做包裝，可以在帳戶做薪轉證明，
    讓帳戶有資金流動，方便跟銀行貸款，類似美化帳戶，所以
    伊就依指示將上開帳戶資料寄出云云。經查：
(一)上開玉山銀行帳戶係由被告申辦使用乙節，業據被告供承在
    卷，並有上開銀行帳戶之開戶基本資料在卷可稽；而告訴人
    羅元亨遭詐騙後，分別匯款2萬9,985元、1萬9,983元至上開
    銀行帳戶等情，亦經告訴人於警詢時指訴綦詳，復有玉山銀
    行帳戶之交易明細、告訴人提出之土地銀行自動櫃員機交易
    明細表2紙、本件相關受理刑事案件報案三聯單、受理詐騙
    帳戶通報警示簡便格式表、內政部警政署反詐騙諮詢專線紀
    錄表、金融機構聯防機制通報單等附卷可參；是被告上開銀
    行帳戶已遭詐欺集團成員作為收取詐欺所得款項之用甚明。
(二)被告雖以前詞置辯，惟按金融機構帳戶存摺、提款卡及密碼
    等相關資料事關個人財產權益之保障，其專有性甚高，除非
    本人或與本人有親密關係者，難認有何理由可自由流通使用
    金融機構帳戶之存摺、提款卡及密碼等，是一般人均有妥為
    保管及防止他人任意使用之認識，縱特殊情況偶需交付他人
    使用，亦必深入瞭解用途及合理性，始予提供，且該等專有
    物品如落入不明人士手中，而未加以闡明正常用途，極易被
    利用為與財產有關之犯罪工具，此為吾人依一般生活認知所
    易於體察之常識，況現今社會上利用人頭帳戶詐財以逃避查
    緝之犯案方式層出不窮，經媒體廣為報導，已成眾所周知之
    事，被告自無例外。查本件被告於不知悉代辦貸款人員真實
    身分之情形下，竟僅憑LINE之聯繫，即貿然聽信對方要求，
    將上開銀行帳戶之存摺、提款卡、密碼等重要資料寄予不相
    識之人，實與常情有違。再者，單純辦理借款，並不須交付
    金融機構帳戶存摺、提款卡及密碼，充其量僅須將帳戶號碼
    提供予代辦公司或人員，以利代辦公司或人員辦理撥款即可
    ，如一併交付，亦難防止代辦人員於金融機構撥款後將之侵
    吞入己。又依現今社會不論係銀行或民間貸款，除須提供個
    人之身分證明文件外，並須敘明其個人之工作狀況、收入金
    額及相關之財力證明資料，如此，銀行或民間貸款機構透過
    徵信調查申請人之債信後，始得決定是否核准借款，以及所
    容許之借款額度，而依一般人之社會生活經驗，借貸者若見
    他人不以其還款能力作為判斷貸款與否之認定，反要求借貸
    者交付銀行帳戶存摺、提款卡等物，衡情借貸者對於該等銀
    行帳戶可能供他人作為財產犯罪之不法目的使用，當有合理
    之預期；而本件被告為正常智識之人，其所述借款對象僅要
    求被告提供銀行帳戶資料，毋須審核個人之收入或財產情況
    ，已與常情不符。又被告為利於申請貸款，試圖與不相識之
    人共同以美化帳戶交易紀錄之不法手段，隱瞞其並無資力證
    明之事實，因而交付上揭帳戶資料予對方，顯見被告知悉對
    方於取得該帳戶資料後，即對該帳戶為虛偽資金往來之犯罪
    行為，故被告對於該帳戶可能作為財產犯罪使用乙節，應有
    所預見，卻仍將該帳戶資料交付予對方，足認其主觀上應有
    幫助詐欺取財之不確定故意，是被告所辯尚無可採，其犯嫌
    應堪認定。
二、按被告以幫助詐欺取財之意思，參與詐欺取財罪之構成要件
    以外之行為，為幫助犯，是核被告所為，係犯刑法第30條第
    1項前段、第339條第1項之幫助詐欺取財罪嫌，並請依同法
    第30條第2項之規定，按正犯之刑減輕之。
三、依刑事訴訟法第451條第1項聲請逕以簡易判決處刑。
      此  致
臺灣新北地方法院
中    華    民    國   110    年    8     月    6     日
                              檢察官  劉 仕 國