臺灣臺中地方法院民事裁定

聲請人

即債務人

趙羚妤（即趙慧娟）

代理人

張淳軒律師(法扶)

相對人

即債權人

華南商業銀行股份有限公司

法定代理人

陳芬蘭

相對人

即債權人

台北富邦商業銀行股份有限公司

法定代理人

蔡明興

相對人

即債權人

國泰世華商業銀行股份有限公司

法定代理人

郭明鑑

相對人

即債權人

兆豐國際商業銀行股份有限公司

法定代理人

董瑞斌

相對人

即債權人

台中商業銀行股份有限公司

法定代理人

李瑞倉

相對人

即債權人

臺灣新光商業銀行股份有限公司

法定代理人

賴進淵

相對人

即債權人

陽信商業銀行股份有限公司

法定代理人

陳勝宏

相對人

即債權人

遠東國際商業銀行股份有限公司

法定代理人

周添財

相對人

即債權人

永豐商業銀行股份有限公司

法定代理人

曹為實

相對人

即債權人

玉山商業銀行股份有限公司

法定代理人

黃男州

相對人

即債權人

凱基商業銀行股份有限公司

法定代理人

楊文鈞

相對人

即債權人

台新國際商業銀行股份有限公司

法定代理人

吳東亮

相對人

即債權人

中國信託商業銀行股份有限公司

法定代理人

陳佳文

相對人

即債權人

台灣美國運通國際股份有限公司

法定代理人

蔡宗修

相對人

即債權人

台新資產管理股份有限公司

法定代理人

吳統雄

相對人

即債權人

第一金融資產管理股份有限公司

法定代理人

王蘭芬

相對人

即債權人

國泰人壽保險股份有限公司

法定代理人

熊明河

相對人

即債權人

新光人壽保險股份有限公司

法定代理人

魏寶生

相對人

即債權人勞動部勞工保險局

法定代理人

白麗真

上列當事人間因消費者債務清理事件，債務人聲請更生，本院裁定如下：

主文

理由

一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞，且無擔保或無優先權之債務總額未逾新臺幣（下同） 1,200萬元者，於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生。債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解。協商或調解成立者，債務人不得聲請更生或清算。但因不可歸責於己之事由，致履行有困難者，不在此限。本條例施行前，債務人依金融主管機關協調成立之中華民國銀行公會會員，辦理消費金融案件無擔保債務協商機制與金融機構成立之協商，準用前二項之規定。又法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力。消費者債務清理條例第3條、第42條第1項、第151條第1項、第7項但書、第9項、第45條第1項分別定有明文。

二、聲請人聲請意旨略以：伊目前已退休，每月領取勞退金、低收入補助、國民年金、低收老人生活津貼等約新臺幣（下同）24,886元，扣除生活必要支出後，無法清償無擔保或無優先權債務合計約3,337,744元，而伊雖前曾於民國95年9月18日與銀行公會成立債務協商，分120期、利率3.88%、於每月10日起月付37,357元，嗣於97年 9月因金融海嘯影響，致伊經營之音樂教室營運收入減少，於97年10月間再次與債權銀行協商成立，分140期、利率3.88%、月付27,778元，惟因營運仍未見好轉，履行一年餘後，98年間音樂教室被迫結束營業，嗣於99年間已無力繳納協商款項而毀諾，是伊毀諾具不可歸責事由。爰請求准予裁定開始更生程序等語。

三、經查：債務人主張之上開事實，業據提出債務人財產清單、所得及收入清單、債權人清冊、戶籍謄本、財團法人金融聯合徵信中心當事人綜合信用報告回覆書、財政部中區國稅局全國財產稅總歸戶查詢清單、111年、112年度綜合所得稅各類所得資料清單、勞保被保險人投保資料表、臺中市大肚區公所「低/中低入戶」清查核定通知函 、存摺影本、保險單資料、本院 113年度司消債調字第1066號調解不成立證明書、收入表、攷勤表等為證。並有本院 113年度司消債調字第1066號聲請消債調解卷宗，及債權人中國信託商業銀行股份有限公司陳報之95年協議資料可稽。顯見其每月平均收入扣除生活必要支出後，已不足清償前揭積欠之債務。是本件聲請人主張其無擔保或無優先權之債務總額未逾 1,200萬元，雖於95年9月18日間曾與銀行成立協商，嗣因於97年9月因金融海嘯影響，致伊經營之音樂教室營運收入減少，於97年10月間再次與債權銀行協商成立，惟因營運仍未見好轉，履行一年餘後，98年間音樂教室被迫結束營業，以致不能清償，且無可歸責致履行顯有困難，堪認真實。此外，債務人尚無經法院裁定開始清算或宣告破產之情事，復查無債務人有消費者債務清理條例第6條第 3項、第8條或第46條各款所定駁回更生聲請之事由存在，則債務人聲請更生，即屬有據，應予准許，爰裁定如主文第1項。

四、法院開始更生程序後，得命司法事務官進行更生程序，消費者債務清理條例第16條第1項定有明定，爰併裁定如主文第2項。

臺灣臺中地方法院民事庭