銀行法 第 5-1 條（收受存款之意義）

三個判斷指標：對方有沒有銀行業或證券投信執照（可上金管會網站查）；是不是向不特定多數人招募（LINE 群組、說明會、網路廣告都算）；有沒有承諾保本或固定配息。三者都中就幾乎肯定違反銀行法第 29 條。真正合法的商品會主動揭露風險聲明、核准字號與主管機關，且不會承諾穩賺不賠。

可以，而且越早越好。用存證信函要求依契約返還本金，同時蒐集匯款紀錄、宣傳資料與對話。對方拒絕或拖延，可提民事訴訟或向地檢署提刑事告訴。在事件爆開前先撤出的人，拿回錢的機率遠高於集團倒閉後排隊分錢的人。

會。違反銀行法的共犯責任很重，就算沒拿分紅，只要參與招募、勸誘、收款或記帳，都可能被列為共同正犯或幫助犯。發現募資模式疑似踩線，應立即退出並保留你曾勸阻的紀錄，這是區分你是被利用的員工還是共犯的分界線。

界定「收受存款」的法定定義，是判斷地下吸金是否觸犯銀行法的起點，幾乎所有違法吸金案都會引用。

一是向不特定多數人收受款項或吸收資金，二是約定返還本金或給付相當或高於本金，兩者兼具才構成。

非以特定身分為對象、任何人都能加入的群體，如公開招募、LINE 群組、說明會，與點對點私人借貸相對。

若對象是不特定多數人且承諾返還本金或保息，即屬收受存款；對象僅特定親友的私人借貸則不算。

查執照與核准文號、看是否向不特定多數人招募、看有無承諾保本或固定配息，三者都中幾乎肯定違法。

越早越好，發存證信函要求依約返還，蒐集匯款與對話紀錄，必要時提民事訴訟或刑事告訴。

依銀行法第 125 條最重 10 年有期徒刑，犯罪所得達 1 億元以上加重至 7 年以上，得併科罰金。

立即停止參與招募與收款，退出並保留勸阻紀錄（email、LINE），作為日後區分共犯與被利用者的證據。

關鍵在對象。特定親友的點對點借貸不算；向不特定多數人吸金並保本保息才落入收受存款。