保險法 第 22 條（交付保費之義務人）

差別在於「誰負責不忘記」以及「理賠金歸誰管」。自己繳要負責記得每月扣款，忘了就停效；信託業代繳由信託契約保證按時繳費，且第二項明定理賠金歸入信託財產，受信託法第 12 條保護，債權人原則上不能動。內行人提示：信託代繳的關鍵不是省事，是建立資產隔離機制。要設計成完整方案才有意義，單純代繳沒有用上信託架構等於浪費信託費用。

規範保費由要保人交付、信託業可代繳、要保人抗辯延伸至受益人三項規則，是保險金信託的法律基礎。

理賠金不直接給受益人，而是進入信託帳戶由信託業按事先約定的計畫撥付，達成資產隔離與用途指定。

要保人為非自己的第三人（受益人）利益所訂立的保險，例如父母為子女、雇主為員工購買的保險。

代繳由信託契約保證按時繳費避免停效，且理賠金歸入信託財產受信託法保護，債權人原則不可動。

投保壽險或年金險 → 簽訂信託契約 → 受益人變更為信託專戶 → 通知保險公司 → 設立信託監察人定期檢視。

與信託業簽訂代繳協議，由信託專戶撥款給保險公司，需保留繳費紀錄並定期對帳。

信託簽約費約 5,000-30,000 元，每年管理費約 0.3-1%（金額越大費率越低），整體一年數千到萬元不等。

保留要保書填寫紀錄、書面詢問清單、體檢報告副本，若由業務員代填要留下溝通紀錄與簽名證據。

信託更強：可分期撥付防揮霍、隔離債權人、限定用途。指定受益人理賠金即拿即用，無後續控制。