保險業經營保險金信託業務審核及管理辦法 第 13 條
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保險業經營保險金信託業務者，應忠實執行信託業務，並應遵守下列規定： 一、為信託事務之管理，應盡力為委託人或受益人謀求利益。 二、不得意圖為自己或第三人不法之利益，或損害委託人或受益人之利益，而為委託人或受益人執行資金運用或交易行為。 三、不得明知委託人或受益人對於信託契約之重大條款、信託行為或保險金信託管理之重大事項認知錯誤，而故意不告知該錯誤情事。 四、經營保險金信託業務，不得對委託人或受益人有虛偽、詐欺或其他足致委託人或受益人誤信之行為。 五、不得故意設計以掩飾或隱匿其違反法令為目的之交易行為。 六、受客戶委託辦理保險金信託之資金運用時，其業務相關人員有利害關係者，不得參與該資金運用行為之決定。 七、為避免保險業執行保險金信託業務時與本身發生利益衝突，保險業運用信託財產時，不得有信託業法第二十五條第一項各款規定之禁止行為。但保險業對信託財產不具有運用決定權，或信託財產交易標的為政府發行之債券者，不在此限，惟應就信託財產與其本身或利害關係人交易之情形充分告知受益人。 八、不得有信託業法第二十七條第一項各款規定之限制行為。但有下列情形之一者，不在此限，惟應就信託財產與其本身或利害關係人交易之情形充分告知受益人： （一）信託契約另有約定。 （二）已事先取得受益人之書面同意。 （三）保險業對信託財產不具有運用決定權。 九、信託如有二人以上之受益人，保險業應依信託本旨，盡力以公平原則處理保險金信託之運用、管理與分配事宜。 十、對其委託人或受益人之往來、交易資料，除法律或主管機關另有規定外，應予保密。 十一、辦理或執行保險金信託業務時，不得強制委託人或受益人接受保險業本身或其利害關係人之業務商品、服務或與其交易，做為訂立保險金信託契約之必要條件。但如各該商品或服務係不可分，基於商業習慣、或有正當理由，且無妨害公平競爭之虞者，不在此限。
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白話解讀
根據保險業經營保險金信託業務審核及管理辦法第13條，保險業經營保險金信託業務時有以下要求和限制： 一、保險業者在管理信託事務時，應盡力為委託人或受益人謀取利益。 二、保險業者不得為自己或第三人獲取不法利益，或損害委託人或受益人的利益，來執行資金運用或交易行為。 三、保險業者不得故意隱瞞委託人或受益人對於信託契約重要條款、信託行為或保險金信託管理的重大事項的錯誤認知，並應及時告知該錯誤情況。 四、保險業者在經營保險金信託業務時，不得對委託人或受益人有欺詐、虛偽或其他誤導行為。 五、保險業者不得故意設計交易行為，以掩飾或隱匿違反法令的目的。 六、當保險業者的工作人員涉及跟客戶的保險金信託資金運用時，如果他們與該資金運用行為有利害關係，則不得參與該決策。 七、為避免保險業在執行保險金信託業務時與自身產生利益衝突，當保險業運用信託財產時，不得有信託業法第25條第1項規定禁止的行為。但是，如果保險業對信託財產沒有運用決定權，或者信託財產的交易標的是政府發行的債券，則這個限制不適用。不過，保險業應該對信託財產與自身或利害關係人進行交易事項充分告知受益人。 八、保險業者不得有信託業法第27條第1項規定的限制行為。但是，如果有下列情形之一，則不適用這個限制。不過，保險業應該對信託財產與自身或利害關係人進行交易事項充分告知受益人： (一) 信託契約另有約定。 (二) 已取得受益人的書面同意。 (三) 保險業對信託財產沒有運用決定權。 九、當信託有兩個以上的受益人時，保險業應根據信託本旨，公平地處理保險金信託的運用、管理和分配事項。 十、對於委託人或受益人之間的交易資料，保險業者應該保密，除非法律或主管機關另有規定。 十一、當辦理或執行保險金信託業務時，保險業者不得強迫委託人或受益人接受保險業本身或其利害關係人的業務商品、服務或與其交易做為訂立保險金信託契約的必要條件。但是，如果該商品或服務不可分割、基於商業習慣或有正當理由，而且不會損害公平競爭，則這個限制不適用。 參考資料： - 保險業經營保險金信託業務審核及管理辦法第13條
- 受益人名詞
- 意圖名詞
- 第三人名詞
- 錯誤名詞
- 故意名詞
- 詐欺名詞
- 法令名詞
- 第二十五條第一項條文
- 惟名詞
- 利害關係人名詞
- 第二十七條第一項條文
- 公平原則名詞
- 主管機關名詞
- 信託業法 第 25 條條文
- 信託業法 第 27 條條文
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