涉外民事法律適用法 第 32 條

先確認你跟原銀行簽的契約準據法（一般是發卡銀行所在國法律）。催收公司的催收程序、利息計算、訴訟時效，都應依原合約準據法。內行人提示：如果催收公司用「他們國家的法律」威脅你（例如說可以扣薪、可以怎樣怎樣），你可以正式回函要求他們依原合約準據法行事，本條給你的權利基礎。

原則上要，但擔保責任的內容、範圍依擔保契約的準據法決定，不會因為主債權換手而變動。本條第二項就是為了避免擔保人被「新法律」突襲。內行人提示：保留你原本擔保契約的書面正本，這是日後抗辯擴大解釋的證據基礎，原始書面比任何口頭承諾都有力。

依涉外民事法律適用法第32條第1項，對債務人的效力依原債權成立及效力所應適用之法律，也就是你當初合約寫的準據法，不是新債權人所在國法律。內行人提示：先在合約裡找「準據法」條款，沒有明示時依第20條推定，這是你判斷新債權人要求是否合理的起點。

跨境債權讓與的衝突法則，決定讓與對債務人及第三擔保人各應適用哪一國法律，核心是債權換手但被動方適用的法律不變。

依第1項，依原債權成立及效力所應適用之法律，也就是當初合約的準據法，不是新債權人所在國法律。

由債務人以外的第三人為主債權提供的保證或物上擔保，第2項使其效力依擔保權準據法，避免被主債權轉讓改變。

第1項處理對債務人的效力依原債權準據法；第2項處理對第三擔保人的效力依擔保權準據法，是兩個不同被動方、不同連結。

翻出原始合約 → 確認準據法條款 → 以原準據法檢視新債權人要求 → 有疑義寄存證信函要求說明適用法律依據。

先看合約明示的準據法條款；無明示時依第20條，依關係最切之法律或行為地法等順序推定。

正式回函主張依原合約準據法判斷其利息、時效與手段的合理性，並保留通訊紀錄作為依據。

保留擔保契約書面正本，主張第2項使擔保效力依擔保權準據法，書面正本是抗辯擴大解釋的證據基礎。

民法第294條是國內債權讓與的實體規定；第32條是涉外案件決定適用哪一國實體法的衝突法則，先用第32條找出準據法，再回到該國實體法。