金融消費者保護法 第 5 條（金融消費爭議）

不限於買商品。本條明文寫「商品或服務所生之民事爭議」，涵蓋整個商品生命週期：廣告、促銷、要約、簽約、使用、解約、理賠。所以解約金計算、客服處理不當、轉帳失敗、ATM 扣款爭議都算。要走金消法只有兩個關鍵——你是金融消費者（第 4 條）、對方是金融服務業（第 3 條），加上爭議性質是民事的，符合這三個條件基本都能走評議。

本條限於「民事爭議」，純粹的刑事詐欺要走警察、地檢署。但實務上很多案件民事刑事同時存在：業務員詐欺是刑事，銀行作為雇主的民事責任仍在。你可以兩條路並行，刑事告業務員個人、民事走金消法向銀行求償。刑事不起訴不代表民事輸，民事只要優勢證據就夠，不需要超越合理懷疑。

能。金額大小不是門檻，爭議性質才是。一筆幾百元的信用卡年費爭議、幾千元的 ATM 扣款爭議都算金融消費爭議。只要符合金融消費者、金融服務業、民事爭議三要件，向金融消費評議中心申請評議是免費的，是給小額爭議的低成本正式管道。

金融消費者與金融服務業間因商品或服務所生之民事爭議，從廣告到解約全程都算，是金消法評議制度的適用範圍。

金融消費爭議限金融商品或服務（存款、保險、投資、支付），一般消費爭議走消保法，金融的另有金消法專屬評議管道。

指交易生命週期任一環節（廣告、促銷、簽約、使用、理賠、解約）產生的私人權利義務爭議，不含刑事。

金融消費爭議是民事（求償、契約履行），走評議或民事訴訟；刑事詐欺是國家追訴，走警察、地檢署，兩者可並行。

看三件事：你是金融消費者（第 4 條）、對方是金融服務業（第 3 條）、爭議是民事性質，三者皆成立就算。

先向金融業者申訴，逾 30 日未回覆或不接受結果，再向金融消費評議中心提出評議申請，過程免費。

廣告截圖、業務員 LINE 對話、宣傳單、推銷錄音、契約與往來紀錄，涵蓋從廣告到解約每個環節。

向金融消費評議中心申請評議免費，相較民事訴訟需繳約 1.1% 裁判費與律師費，成本極低。

金融商品或服務糾紛優先走金消法評議（有專屬機構、一定額度內業者應接受），消保法為一般消費關係的補充。