保險法 第 95-1 條（保證保險人之責任）
保證保險人於被保險人因其受僱人之不誠實行為或其債務人之不履行債務所致損失，負賠償之責。
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重點摘要保險法第 95 條之 1 規範保證保險，承保員工不誠實行為或債務人不履約所致損失，分員工誠實保證與履約保證兩大類。
Q · 員工偷公司的錢、廠商不履約，這種損失保險賠嗎？
依保險法第 95 條之 1，保證保險分兩種：員工誠實保證保險（保受僱人偷竊、挪用、背信）與履約保證保險（保債務人不還錢、不交貨、爛尾）。被保險人因此遭受的損失，由保險公司負賠償責任。保險公司賠付後依保險法第 53 條取得代位求償權，轉向不誠實員工或違約債務人追償。
白話解讀
你請了一個會計，結果他把公司的錢搬走了。你請了一個保全，結果他監守自盜。或者你借錢給一個人，對方就是不還。這三種情況有一個共同點：你信任的人讓你賠了錢。保證保險就是為這種「信任落空」設計的保險。它分兩種：第一種保的是你的員工不誠實（偷、騙、挪用），叫「員工誠實保證保險」。第二種保的是你的債務人不還錢，叫「履約保證保險」。跟一般責任保險不同的是，這裡沒有第三人受害的問題，受害的就是你自己。你因為信錯人而遭受的損失，保險公司幫你兜底。這在金融業、零售業、營造業極度常見，因為這些行業的員工天天經手大額資金或貴重物資，光靠信任管不住。
法律定性
保證保險是一種財產保險，承保被保險人因受僱人不誠實行為（盜領、挪用、背信）或債務人不履行債務（拒付、違約、爛尾）所致之經濟損失。其法律定義規定於保險法第 95 條之 1，1992 年正式立法，是金融、營造、零售、公共工程等行業管理人性風險的核心工具。
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🗺 判斷流程
大家也在問 AI 輔助整理
Q1員工誠實保證保險是什麼？▾
承保員工盜領、挪用、背信、偽造文書等不誠實行為造成公司的損失。
Q2履約保證保險是什麼？▾
承保債務人不履行合約義務（不交貨、爛尾、拒付）造成被保險人的損失。
Q3保證保險賠了之後，員工或債務人就免責嗎？▾
不。依保險法第 53 條，保險公司取得代位求償權，會轉頭追償。
Q4履約保證保險可以替代政府採購法的履約保證金嗎？▾
可以。多數採購文件接受保證保險作為現金保證金的替代。
Q5員工誠實保證理賠後員工會被開除嗎？▾
保險不規範勞動關係，是否解僱由雇主依勞基法第 12 條判斷。
Q6請保證保險公司理賠要附什麼證據？▾
損失估算、帳務證據、刑事告訴狀、員工或債務人身分資料。
Q7保證保險的保費怎麼算？▾
依保額、被保證人數、行業風險、內控程度核算，金融業費率高於零售。
Q8建設公司倒了，預付款被保證保險賠嗎？▾
若有投保價金返還保證的履約保證保險，符合理賠條件就賠。
容易搞混的概念 AI 輔助整理
| feature | employee_fidelity | performance_bond |
|---|---|---|
| 保護對象 | 雇主（公司） | 債權人（買方／業主） |
| 承保事故 | 受僱人不誠實行為（盜、騙、挪、背信） | 債務人不履行債務（不交貨、爛尾、拒付） |
| 典型行業 | 金融、零售、物流、保全 | 營造、政府採購、預售屋、外包工程 |
| 保額認定 | 依職務權限與經手金額 | 依合約金額（通常 10-30%） |
| 替代功能 | 無 | 可替代政府採購履約保證金 |
其他國家怎麼規定 7 國
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