海商法 第 133 條

理賠請求權成為破產債權，要跟其他債權人一起按比例分配，可能拿不到全額。但保險法的保險安定基金會接手部分賠付責任，每件有上限額度。內行人提示：理賠請求要立刻向破產財團申報，同時向安定基金申請墊付，雙軌進行不要只走一邊。

解除是溯及既往，整份契約當作沒發生過；終止是向後生效，過去仍有效未來無效。改成終止對被保險人比較有利：過去繳的保費對應的已生效保障不會被推翻，過去發生的事故仍可請求。內行人提示：舊契約上若還寫『解除』是 1999 年前的版本，現行法律效果以本條為準。

破產宣告後保險人已無理賠能力，可依海商法 133 條主動終止契約止血，並請求退還未到期保費。

海上保險章的特別規定，賦予被保險人在保險人破產時單方終止契約的脫困權。

契約終止時對應尚未經過保險期間的保費部分，被保險人得請求退還並申報破產債權。

保險法設立的墊付機制，保險人倒閉時接手部分賠付責任，每件設有上限。

確認法院破產宣告 → 發存證信函終止 → 請求退還未到期保費 → 安排替代保險。

年繳保費 ×（保險期間總天數 − 已經過天數）÷ 總天數概算，實際依契約與破產分配比例。

以存證信函或律師函向保險人或破產管理人表示終止，保留送達證明。

向破產財團申報為破產債權，同時向保險安定基金申請墊付，雙軌並行。

終止向後失效、保住過去；解除溯及既往、全部推翻。現行 133 條採終止，對被保險人有利。

海商法 133 是海上保險特別規定，未規定處依保險法及安定基金規定補充。