海商法 第 134 條
船舶之保險以保險人責任開始時之船舶價格及保險費，為保險價額。
白話與解析 AI 輔助整理，以原文為準
重點摘要海商法第 134 條規定，船舶保險以保險人責任開始時的船舶價格加保險費為保險價額，作為超額、不足額與全損理賠的計算基準。
Q · 船舶保險的保險價額怎麼算？用買船的成本價嗎？
依海商法第 134 條，船舶保險的保險價額是「保險人責任開始時的船舶價格」加上「保險費」。關鍵在基準時點是責任開始時，而非投保時或購船時，兩者市價可能不同。修法理由明示船舶價格採市場交易標準，因此用同型船的市場行情而非帳面成本。這個保險價額決定三件事：保額超過部分構成超額保險而無效、保額低於則全損時按比例賠付、以及全損理賠的金額上限。
白話解讀
船舶保險出事要賠多少？這個問題沒有你想的單純。你的船去年買 5 億，今年市價可能 4 億，明年可能 6 億。保險出事時要用哪個價格？這條給了答案：用「保險人責任開始時」的船舶價格，加上保險費，就是這份保單的「保險價額」。為什麼這個基準很重要？因為它決定三件事：第一，超額保險（保額超過保險價額的部分無效），第二，不足額保險（保額低於保險價額時按比例賠付），第三，全損理賠的金額上限。保險公司通常會傾向於低估船舶價值（少賠），船東會傾向於高估（多賠）。這條把基準時點和計算公式釘死，讓雙方有客觀標準可循。1999 年修法把保險費也加進保險價額，這個小改動讓船東在發生全損時可以多拿回一筆。
法律定性
海商法第 134 條為船舶保險的保險價額計算基準規定，明定以保險人責任開始時的船舶市場價格加計保險費作為保險價額，此基準決定超額保險的無效範圍、不足額保險的比例賠付，以及全損理賠的金額上限。
試算與流程 AI 輔助整理，結果僅供參考
🧮 本條試算
- 保險價額、超額/不足額判定、全損理賠上限
試算結果僅供參考，實際期間受法定中斷／不完成等事由影響，個案請洽專業人士。
🗺 判斷流程
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Q1船舶保險的保額可以隨便填嗎？多保多賠不是更好？▾
不行。本條規定保險價額是責任開始時的船舶價格加保險費，這是上限。保額超過這個上限的部分屬於超額保險，依保險法第76條無效，多繳的保費也不退。保額不是越高越好，要貼近實際保險價額，並隨折舊或市價變動定期重新估價調整。
Q2保險公司用的估價跟我認知差很多怎麼辦？▾
本條的船舶價格指市場交易標準（修法理由明示）。若保險公司估價偏離市場行情，可委託獨立船舶估價師出具報告對抗，同型船近期成交記錄、船舶仲介報價、海運業界期刊皆為有效證據。爭議大時可依海商法第78條申請海事仲裁，仲裁庭通常委請公正估價人定價，比訴訟快很多。
Q3船舶保險的保險價額怎麼算？用買船的成本價嗎？▾
用保險人責任開始時的船舶價格加保險費計算，採市場交易標準，不是用當初購船的成本價，也不是投保簽約時的價格。基準時點是責任開始時，市價劇烈波動時這個時點差異會直接影響理賠金額。
Q4船舶保險的保險價額是什麼？▾
保險人責任開始時的船舶市場價格加保險費，是計算理賠與超額/不足額的客觀基準。
Q5保險價額和保險金額差在哪？▾
保險價額是法定客觀價值，保險金額是契約約定上限；兩者關係決定足額、超額或不足額。
Q6什麼叫「責任開始時」？▾
保險契約生效、保險人開始承擔風險的時點，與投保簽約時可能相差數日。
Q7保險費為什麼算進保險價額？▾
1999 年修法納入，使全損時被保險人可額外取回相當保險費的金額，與貨物、運費保險統一。
Q8船舶保險價額怎麼算？▾
責任開始時船舶市價 + 保險費，船價採同型船市場交易行情而非購船成本。
Q9保額該保多少才合理？▾
貼近保險價額。保太高超額無效保費白繳，保太低全損按比例賠，建議定期重新估價。
Q10保險公司低估船價怎麼證明？▾
委託船舶估價師出具獨立報告，附同型船近期成交記錄、仲介報價、海運業界期刊。
Q11估價爭議要花多少成本解決？▾
海事仲裁（海商法第78條）通常委請公正估價人定價，費用與時間多低於訴訟。
Q12船舶保險 vs 貨物保險 保險價額差在哪？▾
船舶以責任開始時船價加保費（134），貨物以裝載時地價格加裝載費、稅捐、運費、保費（135）。
容易搞混的概念 AI 輔助整理
| 項目 | 海商法134船舶 | 海商法135貨物 | 海商法137運費 |
|---|---|---|---|
| 保險標的 | 船舶 | 貨物 | 運費 |
| 保險價額基準時點 | 保險人責任開始時 | 裝載時、地 | 保險契約成立時應收取之運費 |
| 計算組成 | 船舶價格＋保險費 | 貨物價格＋裝載費＋稅捐＋運費＋保險費 | 未交付即不得收取之運費＋保險費 |
| 市場標準 | 市場交易標準（修法理由明示） | 裝載時地市價 | 被保險人應收取金額 |
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