海商法 第 134 條
船舶之保險以保險人責任開始時之船舶價格及保險費，為保險價額。
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重點摘要海商法第 134 條規定，船舶保險以保險人責任開始時的船舶價格加保險費為保險價額，作為超額、不足額與全損理賠的計算基準。
Q · 船舶保險的保險價額怎麼算？用買船的成本價嗎？
依海商法第 134 條，船舶保險的保險價額是「保險人責任開始時的船舶價格」加上「保險費」。關鍵在基準時點是責任開始時，而非投保時或購船時，兩者市價可能不同。修法理由明示船舶價格採市場交易標準，因此用同型船的市場行情而非帳面成本。這個保險價額決定三件事：保額超過部分構成超額保險而無效、保額低於則全損時按比例賠付、以及全損理賠的金額上限。
白話解讀
船舶保險出事要賠多少？這個問題沒有你想的單純。你的船去年買 5 億，今年市價可能 4 億，明年可能 6 億。保險出事時要用哪個價格？這條給了答案：用「保險人責任開始時」的船舶價格，加上保險費，就是這份保單的「保險價額」。為什麼這個基準很重要？因為它決定三件事：第一，超額保險（保額超過保險價額的部分無效），第二，不足額保險（保額低於保險價額時按比例賠付），第三，全損理賠的金額上限。保險公司通常會傾向於低估船舶價值（少賠），船東會傾向於高估（多賠）。這條把基準時點和計算公式釘死，讓雙方有客觀標準可循。1999 年修法把保險費也加進保險價額，這個小改動讓船東在發生全損時可以多拿回一筆。
法律定性
海商法第 134 條為船舶保險的保險價額計算基準規定，明定以保險人責任開始時的船舶市場價格加計保險費作為保險價額，此基準決定超額保險的無效範圍、不足額保險的比例賠付，以及全損理賠的金額上限。
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Q1船舶保險的保險價額怎麼算？▾
責任開始時的船舶市價加保險費，採市場交易標準而非購船成本價。
Q2保險價額和保額一樣嗎？▾
不一樣。保額是契約約定金額，保險價額是法定客觀價值，兩者關係決定賠付方式。
Q3船舶保額保太高會怎樣？▾
超過保險價額的部分構成超額保險，依保險法第 76 條無效，多繳保費不退。
Q4船舶保額保太低會怎樣？▾
構成不足額保險，依保險法第 77 條，全損或部分損失時按比例賠付。
Q5「責任開始時」是什麼時點？▾
保險契約效力開始、保險人開始承擔風險的時點，可能與投保簽約時相差數日。
Q6保險公司低估船價怎麼辦？▾
委託獨立船舶估價師出具報告，以同型船近期成交行情對抗，必要時聲請海事仲裁。
Q7保險費也算進保險價額嗎？▾
是。1999 年修法把保險費納入保險價額，全損時可額外取回相當於保險費的金額。
Q8船舶保險理賠請求權時效多久？▾
保險法第 65 條規定 2 年，自得為請求之日起算。
容易搞混的概念 AI 輔助整理
| 項目 | 海商法134船舶 | 海商法135貨物 | 海商法137運費 |
|---|---|---|---|
| 保險標的 | 船舶 | 貨物 | 運費 |
| 保險價額基準時點 | 保險人責任開始時 | 裝載時、地 | 保險契約成立時應收取之運費 |
| 計算組成 | 船舶價格＋保險費 | 貨物價格＋裝載費＋稅捐＋運費＋保險費 | 未交付即不得收取之運費＋保險費 |
| 市場標準 | 市場交易標準（修法理由明示） | 裝載時地市價 | 被保險人應收取金額 |
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