保険法 第80条（保険者の免責）

一定の場合に保険会社が保険金の支払義務を負わないことです。保険法 80 条は傷害疾病定額保険について、故意・重大な過失・戦争その他の変乱を免責事由として定めています。

法律上は被保険者らの重過失も免責事由ですが、認定は厳格で単なる不注意では足りません。加えて約款が重過失免責を定めていなければ、実際には故意のみ免責となります。

けがや病気で一定の給付事由が生じたとき、実損害額に関係なくあらかじめ決まった額を支払う保険です。医療保険・がん保険・傷害保険が典型で、保険法 80 条の免責が適用されます。

まず自分の約款の免責条項を精読し、重過失免責の記載があるか確認します。記載がなければ会社の主張は根拠を欠きます。時効は 3 年（保険法 95 条）なので早めに動きます。

違います。生命保険（保険法 51 条）は原則として自殺・故意のみ免責ですが、傷害疾病定額保険（80 条）は被保険者自身の『重大な過失』まで免責事由に含みます。

傷害疾病定額保険の給付を請求する権利の消滅時効は 3 年です（保険法 95 条 1 項）。免責通知が届いても時効は進行し続けるため、争うなら 3 年の壁を意識して動きます。

保険法 80 条 4 号の戦争その他の変乱免責は、海外旅行保険やクレジットカード付帯の傷害保険にも働きます。紛争地域での被害は通常の傷害保険では給付されないことが多いです。

確定ではありません。免責通知は保険者側の主張にすぎず、『重大な過失』かどうかの最終判断は裁判所が行います。免責事由の立証責任は給付を拒む保険者側にあります。

一概には言えません。保険法 80 条 1 号は被保険者の『重大な過失』を免責事由としますが、実際の約款が重過失免責を定めているかで結論が変わります。医療保険では故意のみ免責とし、重過失は免責しない商品も多い。業界裏話ヒント：会社が『重過失で免責』と通知してきても、それは主張にすぎず確定ではありません。約款に重過失免責の記載がなければ、その一点を突くだけで撤回されることがある。まず約款の免責条項を確認する、そこが分岐点です

全員がもらえなくなるわけではありません。保険法 80 条ただし書は、故意・重過失で事由を起こした受取人本人への給付だけを免責し、他の受取人への責任は残すと明記しています（3 号関係）。無関係な受取人は自分の取り分を受け取れる。業界裏話ヒント：この『受取人ごとに独立して判断する』構造を知らないと、会社に『一人が不正だから全額不払い』と言われて引き下がってしまう。ただし書を根拠に、無関係な受取人分の支払いは堂々と求められます

国内在住でも無関係ではありません。80 条 4 号の『戦争その他の変乱』は、海外の紛争地域での被害、大規模な内乱などを広くカバーし、海外旅行保険やカード付帯の傷害保険にも同じ免責が働きます。業界裏話ヒント：紛争地域への渡航では、通常の傷害保険は戦争変乱免責で機能しないことが多い。ジャーナリストや駐在員は、戦争免責を外した特別な保険や特約を別途手配します。渡航先のリスク次第で、手元の保険が『あるのに効かない』事態を確認しておく価値がある