銀行法 第 20 條
- 1.銀行分為下列三種： 一、商業銀行。 二、專業銀行。 三、信託投資公司。
- 2.銀行之種類或其專業，除政府設立者外，應在其名稱中表示之。
- 3.非銀行，不得使用第一項名稱或易使人誤認其為銀行之名稱。
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重點摘要銀行法第 20 條將銀行分為商業銀行、專業銀行、信託投資公司三種，並禁止非銀行使用銀行名稱或易使人誤認其為銀行的字樣。
Q · 公司可以取名叫「XX 銀行」嗎？
依銀行法第 20 條第三項，非銀行不得使用「銀行」名稱或易使人誤認其為銀行之名稱。法律上銀行只有商業銀行、專業銀行、信託投資公司三種，且除政府設立者外須在名稱中表明種類。未取得執照而使用「銀行」「Bank」字樣，依第 135 條可處 60 萬至 300 萬元罰鍰並得按次處罰；若同時涉及非法收受存款，另有第 125 條刑事責任。
白話解讀
台灣街上你看得到的銀行就只有三種：商業銀行、專業銀行、信託投資公司。這不是分類練習，這是市場准入的門票。條文分三層意思：第一，法律上只承認這三類，你想開「投資銀行」「數位銀行」「虛擬銀行」都要先套進其中一類才能申請執照。第二，除了政府設立的，必須在名稱中明示種類，所以你會看到「OO 商業銀行股份有限公司」這種正式全名。第三層最有牙齒：非銀行不得使用這些名稱或容易讓人誤認的字樣。這條在民國 94 年增訂後，金管會開始積極取締虛擬貨幣交易所、金融科技新創、甚至地下錢莊濫用「銀行」「Bank」字樣。你看到 LINE Bank、將來銀行這種「純網銀」，本質是商業銀行類別下的特殊執照，不是新的第四種，整套銀行法都適用。
法律定性
銀行法第 20 條為銀行分類與名稱保護的母規定：將銀行限定為商業銀行、專業銀行、信託投資公司三種，要求銀行於名稱中表明種類，並禁止非銀行使用銀行名稱或易使人誤認之字樣，構成金融機構名稱專屬保護的核心條文。
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Q1純網銀（LINE Bank 這種）算第四種銀行嗎？▾
不算。純網銀在法律上就是商業銀行，只是領取的執照條件中沒有實體分行的授權，所有銀行法規定和第 20 條分類完全適用。純網銀和傳統銀行差別在營運模式，不在法律身分。你跟純網銀發生糾紛時，適用的救濟管道與傳統銀行完全相同。
Q2公司名稱有「銀行」兩個字就違法嗎？英文 Bank 呢？▾
核心在於是否「易使人誤認為銀行」。直接取名「XX 銀行股份有限公司」肯定違反，取名「XX 銀行顧問公司」仍可能被認定違反，英文 Bank 落地使用同樣受管轄，唯一例外是已取得銀行執照者。若業務與金融完全無關（如甜點店取名「甜點銀行」），實務上主管機關通常不介入，但仍建議避開以減少爭議。
Q3違反這條的罰則是什麼？▾
依銀行法第 135 條，非銀行違反不得使用銀行名稱的規定，處 60 萬至 300 萬元罰鍰，未於限期內改正得按次連續處罰。若違規同時涉及非法收受存款業務，另觸發第 125 條刑事責任（7 年以上有期徒刑，併科 2500 萬至 5 億元罰金）。單純名稱違規初犯通常落在下限，但被認定非法吸金者刑度天差地別。
Q4銀行法第 20 條規定銀行分哪幾種？▾
三種：商業銀行、專業銀行、信託投資公司。任何金融型態都要先套入其一才能申請執照。
Q5純網銀算第四種銀行嗎？▾
不算。純網銀法律上是商業銀行，僅執照型態無實體分行，適用法律與一般商業銀行相同。
Q6什麼叫易使人誤認為銀行的名稱？▾
包含『銀行』『Bank』或讓一般人誤以為具銀行身分的字樣，即使加上顧問、管理等後綴仍可能被認定。
Q7投資銀行是銀行法上的銀行嗎？▾
不是。在台灣 investment bank 業務對應證券商，自稱投資銀行者法律身分多為證券商或顧問公司。
Q8怎麼查一家機構是不是合法銀行？▾
上金管會『金融機構基本資料查詢』輸入名稱，查不到或種類不符即視為可疑。
Q9發現冒牌銀行怎麼檢舉？▾
保全廣告與名稱截圖等證據，向金管會銀行局檢舉；若有金錢損失同步報案刑事詐欺。
Q10公司被指控違規用銀行名稱要繳多少？▾
依第 135 條 60 萬至 300 萬元罰鍰，得按次連續處罰；涉非法吸金另有刑責。
Q11怎麼證明對方冒用銀行名稱？▾
蒐集廣告、官網標題、APP 名稱、名片等使用『銀行/Bank』字樣的證據，並比對金管會名單外。
Q12純網銀 vs 傳統銀行 法律身分差在哪？▾
兩者同屬商業銀行，差別只在有無實體分行的執照條件，適用法律與救濟管道完全相同。
容易搞混的概念 AI 輔助整理
| 項目 | 法律定位 | 核心特徵 | 命名要求 |
|---|---|---|---|
| 商業銀行 | 銀行法第 20 條第一款 | 收受支票及各種存款、辦理短期放款為主，純網銀屬之 | 名稱須表明種類（如 OO 商業銀行） |
| 專業銀行 | 銀行法第 20 條第二款 | 供給特定專業信用（工業、農業、輸出入、中小企業等） | 名稱須表明其專業別 |
| 信託投資公司 | 銀行法第 20 條第三款 | 以受託人地位辦理信託資金與投資中長期信用 | 名稱須表明種類 |
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