銀行法 第 21 條（非經設立不得營業）

最快的方法是到金管會銀行局的網站，裡面有「本國銀行」「外國銀行在台分行」「農漁會信用部」「信用合作社」等完整名單，任何非名單內機構但使用「銀行」或類似名稱招攬業務都是違規。內行人提示：詐騙集團常用跟真銀行相似的名字（多一個字、諧音字），查名單時連標點符號都要對比清楚。

追錢難度很高。合法銀行有資本額與存款保險雙重保障（最高保額300萬），地下金融沒有任何保障，機構倒閉或負責人跑路後，存戶要透過刑事附帶民事、假扣押、查扣財產追討，實務上能拿回的比例很低。內行人提示：報案時除了詐欺，同時陳明對方違反銀行法第29條未經許可經營銀行業務，這是重罪，警方偵辦層級和速度會完全不同。

依銀行法第二章，包含主管機關許可、資本驗資、董監事適格性審查、核發營業執照四道關卡，全部完成才能依第21條開始營業。內行人提示：真正的銀行不會在夜市或 LINE 群組招生，通路本身就是第一道辨識訊號。

規定銀行非經完成第二章設立程序不得開始營業，是金融市場准入的總開關，也是辨識真假銀行的法律分界。

用「信用銀行」「財富銀行」「投資銀行」等組合或諧音名稱規避管制、實際未取得銀行執照的機構。

要保機構停業時保障存戶的制度，每一存款人在同一機構最高保額新台幣300萬元，僅合法銀行納入。

到金管會銀行局網站開「本國銀行」名單，輸入機構全名逐字比對，連諧音、多字少字都要核對，查不到就是警訊。

停止存入資金 → 交叉查投資詐騙警示名單 → 蒐證 → 報案時陳明對方違反銀行法第29條未經許可經營。

刑事告發＋附帶民事＋聲請假扣押防脫產，但實務回收比例低，動作要快、查財產要早。

保存對方收受資金、約定返還本金或紅利的契約、對話、廣告、金流紀錄，並調金管會核發執照紀錄佐證其無照。

電支受電子支付機構管理條例規範、非銀行，存款保障機制與銀行不同，長期儲值風險層級不一樣。

第21條是「未完成程序不得營業」的管制規定，第29條是「非銀行不得經營銀行業務」的禁止＋刑罰核心，吸金多走第29、125條重罪。