銀行法 第 98 條（國民銀行任務）
- 1.供給地方性信用之專業銀行為國民銀行。
- 2.國民銀行以供給地區發展及當地國民所需短、中期信用為主要任務。
白話與解析 AI 輔助整理，以原文為準
重點摘要銀行法第 98 條定義國民銀行為供給地方性信用的專業銀行，主要任務是地區發展及當地居民短中期信用，但台灣從未實際設立。
Q · 國民銀行是什麼？台灣有嗎？
依銀行法第 98 條，國民銀行是供給地方性信用、以地區發展及當地居民短中期信用為主要任務的專業銀行，類似日本信用金庫、美國社區銀行。但台灣自立法以來從未依本條設立過任何國民銀行，其功能部分由信用合作社、農漁會信用部承擔，是銀行法中的睡眠條款。
白話解讀
你看到「國民銀行」這四個字，腦袋可能會冒出韓國的 KB 國民銀行、或是日治時期的國民銀行。但台灣銀行法第 98 條講的不是這些，它指的是一種「為地區發展和當地居民提供短中期信用」的地方性專業銀行。簡單說，就是一個縣市或幾個縣市範圍內，專門服務在地經濟的小銀行。這個概念類似日本的信用金庫、美國的社區銀行。但有一個關鍵事實必須知道：台灣從未依這條設立過一家實際運作的「國民銀行」。它的功能被信用合作社、地區性農漁會信用部扮演了部分，但沒有任何一家機構正式以銀行法第 98 條定義的「國民銀行」運作。這條和第 97 條一樣，是銀行法裡的睡美人。
法律定性
銀行法第 98 條為專業銀行章下的組織型態定義條文，將「供給地方性信用之專業銀行」定名為國民銀行，並界定其主要任務為供給地區發展及當地國民所需之短、中期信用，屬地方性金融的法律框架，惟實務上未曾實際設立。
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Q1國民銀行跟信用合作社有什麼不同？▾
法律定位不同。國民銀行依銀行法應為股份公司型態的專業銀行，受銀行法規範；信用合作社是合作社型態、受信用合作社法規範。台灣沒有實際的國民銀行，信用合作社承擔了部分類似功能。
Q2這條沒被用過，為什麼還留在法律裡？▾
一是專業銀行體系分類的完整性，二是政策工具預留——未來若要推動地方金融改革，這條就是現成法源。台灣法制對保留條款態度相對寬容。
Q3國民銀行是什麼？▾
依銀行法98條，是供給地方性信用、以地區發展及當地居民短中期信用為主要任務的專業銀行，但台灣從未設立。
Q4銀行法98條的國民銀行跟韓國KB國民銀行一樣嗎？▾
完全無關。本條是純台灣法制概念且從未實際設立，與韓國KB、日本歷史上的國民銀行沒有關聯。
Q5什麼叫地方性信用？▾
指服務特定縣市或地區範圍內、貼近在地經濟的金融信用，如偏鄉小商家、地方產業所需的短中期資金。
Q6睡眠條款是什麼意思？▾
法律上存在但實務從未啟用的條文。銀行法98條、97條都是典型例子，法源已備但機構從沒設立。
Q7為什麼台灣沒有國民銀行？▾
地方金融需求由信用合作社、農漁會信用部及商業銀行補位，加上商業銀行全國化趨勢，本條法律空間一直未被啟用。
Q8想做地方創生融資可以找國民銀行嗎？▾
目前無此機構。實務上靠信用合作社、信保基金、青創貸款等管道，這正是本條原想填補卻長期留空的縫隙。
Q9國民銀行 vs 信用合作社差在哪？▾
國民銀行是銀行法的股份公司型專業銀行，信用合作社是依信用合作社法的合作社型態，組織與資本結構不同。
Q10國民銀行 vs 中小企業銀行差在哪？▾
中小企業銀行（銀行法96）供給中小企業專業信用且實際存在過，國民銀行（98）供給地方性信用但從未設立。
容易搞混的概念 AI 輔助整理
| 項目 | 組織型態 | 法律依據 | 台灣現況 |
|---|---|---|---|
| 國民銀行（銀行法98） | 股份公司型專業銀行 | 銀行法 | 從未設立 |
| 信用合作社 | 合作社 | 信用合作社法 | 實際運作，承擔部分地方金融功能 |
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