勞工保險條例 第 65-3 條（擇一請領失能、老年給付或遺屬津貼）

沒有標準答案，要看你的個案。失能年金 = 平均月投保薪資 × 年資 × 1.55%，但會依失能等級調整，最重者另有眷屬補助。老年年金有兩種公式擇優：（A）平均月投保薪資 × 年資 × 0.775% + 3,000；（B）平均月投保薪資 × 年資 × 1.55%。一般來說年資長者老年年金較高，年資短但失能嚴重者失能年金較高。內行人提示：請領前向勞保局申請「給付試算」，依規定他們應該協助比較，但你必須主動要求。

可以申請切換，但有條件。常見情況是領失能年金者到 60 歲後想切到老年年金，要重新計算且過去領取的差額不補發。實務上也有切換後反而不利的案例，因為計算基準和加給規定不同。內行人提示：60 歲生日後第一個月特別重要，那是你重新評估的最佳時機，超過後沒人會主動提醒你。

遺屬年金通常按已故配偶的平均月投保薪資 × 年資 × 1.55% 計算，未滿基數者有最低保障 3,000 元。如果你年資長、配偶年資短，選自己的老年年金通常較高；反之則遺屬年金較有利。內行人提示：別忘了遺屬年金有眷屬加給，每多一名符合條件的眷屬加 25%（最多 50%）。如果你還要扶養未成年子女，這個加給可能讓遺屬年金反過來高於老年年金。

依勞保條例 §65-3，被保險人同時符合失能、老年、遺屬年金條件時，只能選一種請領。簽下去就鎖死，過去差額不補發。

失能年金看失能等級+加給；老年年金看年資+兩種公式擇優；遺屬年金看已故配偶年資+眷屬加給最多 50%。三種公式邏輯完全不同。

勞工保險局依被保險人申請協助比較各種符合條件年金金額並出具書面結果。請領前 60 天向勞保局臨櫃或書面申請。

擇一是制度強制只能選一個；擇優是計算公式內部自動取較高者（老年年金 A/B 公式擇優）。兩個概念不要混淆。

請領前 60 天向勞保局申請給付試算，要求比較所有符合條件項目，取得書面結果後諮詢退休理財顧問或勞工局免費勞動法諮詢。

向勞保局提出書面切換申請並重新檢附文件。注意過去差額不補發，新計算結果不一定較高，切換前須再次試算確認。

月領金額 × 預期領取年數（依退休年齡與健康狀況推估）+ 各種加給（失能等級加給、眷屬加給）。試算結果要考量這個總額，不只看單月。

若因勞保局承辦疏失導致選錯，可在請領權 5 年消滅時效內依行政程序法提行政救濟；自己沒申請試算就難主張勞保局過失。

可以。兩套制度分開，但各自內部仍要擇一，國保依國民年金法第 32 條也有擇一規定。整體規劃比想像複雜。