票據法 第 143 條
付款人於發票人之存款或信用契約所約定之數，足敷支付支票金額時，應負支付之責。但收到發票人受破產宣告之通知者，不在此限。
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重點摘要票據法第 143 條規定，存款足敷時付款人應對發票人負支付責任，但發票人破產者除外；執票人不能告銀行，只能追索發票人。
Q · 支票存款不足被退票，可以告銀行嗎？
依票據法第 143 條，銀行的付款義務是對發票人（簽支票的人）負責，不是對執票人。存款不足退票時，執票人不能告銀行，只能依票據法第 22 條對發票人行使追索權（自發票日起一年）。退票理由單正本是追索的核心憑證，務必當場取得並拍照保存。
白話解讀
銀行跟你說「存款不足」四個字，你以為是銀行的錯，衝去找銀行理論。你告不贏的。143 條寫著「付款人應負支付之責」，但這個責任的對象是發票人（簽支票給你的那個人），不是你這個拿支票的人。你手上的支票本質上是一張請求權憑證，不是現金。銀行拒絕付款時，你追的應該是發票人，不是銀行。但這條法律真正的威力藏在退票制度裡：一年內累積三張退票未清償，發票人就會被宣告為「拒絕往來戶」，三年內不能在任何金融機構開立支票帳戶。這比任何民事追索都有威嚇力，很多發票人在收到第二張退票通知時就會急著跟你和解，不是因為怕訴訟，是怕被銀行體系全面封殺。
法律定性
票據法第 143 條規範支票付款人（金融業者）之付款義務：當發票人帳戶存款或約定信用足敷票面金額時，付款人應負支付之責，但發票人受破產宣告者不在此限。本條確立付款義務存在於付款人與發票人之間，執票人對付款人並無直接付款請求權。
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Q1支票退票了可以告銀行嗎？▾
不行。銀行對執票人沒有直接付款義務，票據法第 143 條的「應負支付之責」是銀行對發票人的責任，不是對你的責任。支票兌不到錢只能依票據法第 22 條對發票人行使追索權。收到退票理由單那一刻，立刻拍照並保留正本，這張紙是聲請支付命令、強制執行的關鍵憑證。
Q2發票人破產了，我的支票錢還能拿回來嗎？▾
依票據法第 143 條但書，銀行收到發票人破產宣告通知後就不用付款。你可以在破產程序中申報債權依比例分配，但通常只能拿到票面金額的零頭。收大額支票前先查對方票據信用紀錄，比事後追債有效得多。
Q3為什麼大家都說退票三張就完了？▾
一年內退票三張未辦理清償贖回，銀行公會會通報為拒絕往來戶，三年內在任何金融機構都不能開立支票存款帳戶，對靠票據做生意的公司等於商業死刑。第一張退票後立即補足款項辦理清償贖回，該次退票可不列入拒絕往來計算，是許多人不知道的救命機制。
Q4支票退票可以告銀行嗎？▾
不行。票據法 143 條的付款義務對的是發票人，銀行對執票人沒有直接付款責任，退票只能追索發票人。
Q5票據法 143 條是什麼？▾
規定付款人於發票人存款足敷時應負支付之責，但發票人破產時除外；確立付款義務對發票人不對執票人。
Q6退票理由單是什麼？為什麼重要？▾
銀行退票時出具的書面，載明退票原因。它是日後追索發票人、聲請支付命令、強制執行的核心憑證，務必取得正本並拍照。
Q7什麼是拒絕往來戶？▾
一年內退票三張未清償者經通報後的信用處分，三年內不得在任何金融機構開立支票存款帳戶。
Q8支票退票後怎麼追回錢？▾
取得退票理由單正本→通知發票人及背書人→一年內對發票人行使追索權→金額不大可聲請支付命令。
Q9退票後追索的時效怎麼算？▾
依票據法第 22 條，執票人對支票發票人的追索權自發票日起算一年，逾期權利消滅。
Q10聲請支付命令要多少費用？▾
支付命令裁判費為固定新台幣 500 元，遠低於一般訴訟依金額計算的裁判費，50 萬以下案件最划算。
Q11怎麼證明對方該還這筆票款？▾
退票理由單正本＋支票正本即足以證明票據債權，毋庸證明原因關係，這是票據無因性帶來的舉證優勢。
Q12告付款銀行 vs 追索發票人，差在哪？▾
告銀行不成立（143 條義務對發票人）；追索發票人才是正途，依 22 條一年內為之。
容易搞混的概念 AI 輔助整理
| 對象 | 可否成立 | 依據 |
|---|---|---|
| 向付款銀行請求 | 不可 | 票據法第 143 條付款義務對發票人，非執票人 |
| 向發票人追索 | 可 | 票據法第 22 條，自發票日起一年 |
| 向背書人追索 | 可（須合法提示） | 提示期限內提示被拒，票據法第 131 條 |
| 破產程序申報債權 | 可 | 票據法第 143 條但書，發票人破產後改走破產程序 |
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