保險法 第 31 條（受僱人或動物等損害之責任）
保險人對於因要保人，或被保險人之受僱人，或其所有之物或動物所致之損害，應負賠償責任。
白話與解析 AI 輔助整理，以原文為準
重點摘要保險法第 31 條規定，保險人對於要保人或被保險人之受僱人、所有物及動物所致之損害，應負賠償責任。
Q · 員工開公司車撞人、自家狗咬路人、招牌砸到人，保險會賠嗎？
依保險法第 31 條，保險人對於要保人或被保險人之受僱人、所有之物及動物所致之損害，應負賠償責任。也就是說，員工執行職務時造成第三人損害、自家設備或建物造成損害、飼養的動物咬傷他人，只要該險種承保範圍涵蓋責任損害，保險公司必須理賠，不能用「不是被保險人本人做的」為由拒賠。
白話解讀
你請了一個員工，他在送貨途中撞傷了路人。你養了一隻狗，牠咬了鄰居的小孩。你的招牌鬆脫了，砸中路過的行人。這三件事的共同點：造成損害的不是你本人，是你的人、你的東西、你的動物。但保險法第31條說：你的保險照賠。這條存在的意義，是確保保險契約的保護傘不只罩著你一個人，而是延伸到你管轄範圍內的一切風險源。沒有這條的話，老闆們買保險只保護了自己親手造成的損害，員工搞出來的禍、自家設備出的包、自家寵物咬的人，全部都會變成保險的灰色地帶。
法律定性
保險法第 31 條為責任保險承保範圍的擴大規定，將保險人的賠償責任從被保險人本人之行為延伸至其受僱人、所有物及動物所致損害，建立以被保險人為圓心的責任保險保護半徑。
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Q1員工用公司車出車禍，公司的保險會賠嗎？▾
會。保險法第 31 條明確規定受僱人所致之損害保險人應負賠償責任。但前提是員工是在執行職務的過程中造成事故。如果員工下班後私自開公司車去兜風出事，是否仍在承保範圍會有爭議。內行人提示：投保車險時確認保單的「被保險人範圍」是否包含「經被保險人允許使用車輛之人」，這個條款比第 31 條的保護更直接也更明確。
Q2我養的貓從陽台跳下去砸傷路人，寵物險會賠嗎？▾
如果你有投保寵物責任險或居家責任險，依保險法第 31 條保險人對動物所致之損害應負賠償責任。但要注意：寵物險通常有理賠上限和除外條款。內行人提示：很多人只買寵物的醫療險（保寵物自己生病），沒買寵物責任險（保寵物傷害別人）。後者才是保護你的荷包的關鍵險種。
Q3保險法第 31 條規範什麼？▾
規範保險人對被保險人之受僱人、所有物及動物所致損害的賠償責任，擴大責任保險的承保射程。
Q4什麼叫受僱人？▾
在被保險人指揮監督下提供勞務之人，不限正式員工，含打工、臨時工、特定條件下的外包人員。
Q5所有之物包括哪些？▾
被保險人所有並管領之物，含建物、設備、車輛、招牌等不動產與動產。
Q6責任保險是什麼？▾
以被保險人對第三人之損害賠償責任為保險標的之保險，本條為其承保範圍擴大規定。
Q7員工出車禍公司怎麼申請理賠？▾
確認員工執行職務事實 → 通知保險公司 → 提供事故經過與員工資料 → 配合調查 → 依指示處理和解或訴訟。
Q8寵物咬人保險理賠怎麼跑？▾
立即就醫處理 → 確認寵物責任險或居家責任險承保 → 通知保險公司 → 蒐證（監視器、醫療單據）→ 配合保險公司處理對方求償。
Q9保險公司會賠多少？▾
依保單約定的理賠上限 + 自負額條款 + 實際損害認定，含實際損害（醫療費、修繕費、薪資損失）及法院認定的精神慰撫金。
Q10怎麼證明加害者是受僱人？▾
提供勞動契約、薪資轉帳紀錄、打卡紀錄、工作排班表、指揮監督關係的證據（LINE 工作群組對話、職務分派紀錄）。
Q11保險法 31 vs 民法 188 差在哪？▾
保險法 31 是保險人對被保險人的給付義務，民法 188 是僱用人對被害人的賠償責任。前者管保險理賠，後者管民事責任。
Q12員工下班私用公司車出事保險還賠嗎？▾
下班私用通常不在「執行職務」範圍，保險公司可能拒賠，但若車險保單有「經被保險人允許使用車輛之人」條款則可能賠。
容易搞混的概念 AI 輔助整理
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| 保險人對不同主體所致損害的承保範圍 | [ { "subject": "被保險人本人", "legal_basis": "保險法第 29 條基本承保", "burden_of_proof": "證明損害事實與保險事故發生" }, { "subject": "受僱人", "legal_basis": "保險法第 31 條 + 民法第 188 條", "burden_of_proof": "證明加害者為受僱人且在執行職務範圍" }, { "subject": "所有物（建物、設備、車輛）", "legal_basis": "保險法第 31 條 + 民法第 191 條", "burden_of_proof": "證明損害源於被保險人所有之物" }, { "subject": "動物", "legal_basis": "保險法第 31 條 + 民法第 190 條", "burden_of_proof": "證明動物為被保險人占有飼養" } ] |
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