重點摘要保險法第 60 條：保險人於危險增加時得終止契約或提議另定保險費，但知悉後仍收保費等維持契約行為，永久喪失終止權。
Q · 保險公司知道我風險變高還繼續收保費，事後還能拒賠嗎？
不能。第二項權利喪失條款是不可逆的
依保險法第 60 條第二項，保險人知悉危險增加後，仍繼續收受保險費、於危險發生後給付賠償金額，或為其他維持契約之表示者，即喪失第一項終止契約與調整保費的權利。此「喪失」為永久性、不可逆。實務上保險公司常因業務員、理賠人員的個別行為被認定為「公司知悉」，事後拒賠時的抗辯基礎已被自己打廢。
保險公司發現你的風險變高了，手上有兩張牌可以打：終止契約，或者提議加保費。它不能兩張同時出，也不能什麼都不做然後等你出事再拒賠。如果它選擇提議加保費而你不同意，契約就自動終止。但這裡有一個對你極度有利的陷阱題：如果保險公司「知道」你風險增加了，卻繼續收你的保費、繼續幫你理賠、或者做了任何「看起來像是維持契約」的事情，它就永遠喪失終止契約的權利。永遠。不是暫時的，是不可逆的。這等於保險公司用自己的行為替你把風險鎖進了保障範圍裡。
保險法第 60 條規範保險人於危險增加時之效果，賦予保險人「終止契約」與「提議另定保險費」二擇一之形成權，並於第二項以禁反言邏輯設置權利喪失條款，禁止保險人於明知危險增加後又為維持契約之表示後反悔行使終止權。
AI 輔助整理，以條文原文為準
本條規定保險公司「得」終止契約，這是它的權利，你不能直接拒絕。但你可以檢查兩件事：第一，它是否在知悉危險增加後合理時間內提出，拖太久可能構成怠於行使。第二，更重要的是，它在提出終止之前有沒有做過任何維持契約的行為（收保費、處理理賠）。有的話，終止權依第二項已消滅。內行人提示：保險公司區域業務員上門看到你的變動卻沒反應，在法律上可能已經構成「公司」的知悉，即使總公司還不知道。
依本條文字，「要保人對於另定保險費不同意者，其契約即為終止」。「即為終止」代表不同意的那一刻就終止，沒有法定緩衝期。但實務上保險公司通常會在通知中給你一個考慮期限（例如十五天內回覆）。在這個期限內你可以貨比三家。內行人提示：終止後你已繳的未到期保費，保險公司應按比例退還，不要忘記索取。
規範保險公司在你風險變高時的兩個選項：終止契約或調保費，並設「權利喪失」陷阱保護被保險人。
原契約評估的風險水準有實質性、非暫時性的上升，例如住家改成工廠、車輛改裝、工作轉高危行業。
收受保費、給付理賠金、寄發續約通知、發送批單、年度健檢通知，任何客觀上與「契約繼續存在」相符的行為。
前者保險人提議調整對價以承保新風險（要保人可選擇接受或拒絕），後者直接結束契約關係。
在知悉危險增加後合理時間內以書面通知被保險人終止契約，禁止同時繼續收保費或處理理賠。
48 小時內計算新保費與另外投保的成本差，避免空窗期；不同意時立刻準備替代保障。
業務員到場照片、與業務員/理賠員的對話紀錄、查勘報告、批單修改紀錄，都是知悉的證據。
提出保險人知悉後仍收保費/處理理賠的紀錄，主張依第二項終止權已消滅；可向金評中心申訴或提起民事訴訟。
60 條處理「危險增加」後的效果，57 條處理「怠於通知危險發生」的解約權。前者保護信賴，後者懲罰違反通知義務。
60 條為保險法特別規範（lex specialis），危險增加情形優先適用；民法第 227-2 條情事變更為一般法。
| scenario | 保險人權利 | 被保險人對策 |
|---|---|---|
| 保險公司知悉後立即終止 | 終止權 / 調費權有效 | 檢查通知是否書面、是否有給予合理回應期 |
| 保險公司知悉後仍收保費 | 終止權永久喪失（第二項） | 保留所有繳費紀錄作為日後拒賠抗辯之證據 |
| 保險公司提議加保費，被保險人同意 | 契約存續、新風險納入承保 | 保留同意紀錄，事後出險可主張承保範圍 |
| 保險公司提議加保費，被保險人不同意 | 契約即時終止 | 趁終止前完成新投保，避免空窗期 |
| 因被保險人自身行為導致危險增加而終止 | 可請求賠償損失（但書） | 蒐集危險增加非可歸責於己的證據 |
AI 輔助整理之對應參考，非官方對照，以各國原文為準
人壽保險契約，得由本人，或第三人訂立之。
保險人對於要保人或被保險人為避免或減輕損失之必要行為所生之費用，負償還之責，其償還數額與賠償金額合計，雖超過保險標的之價值，仍應償還。但契約另有訂定者，不在此限。 前條第二項之規定，於前項之費用償還準用之。
保險遇有前條情形，得終止契約，或提議另定保險費。要保人對於另定保險費不同意者，其契約即為終止。但因前條第二項情形終止契約時，保險人如有損失，並得請求賠償。 保險人知危險增加後，仍繼續收受保險費，或於危險發生後給付賠償金額，或其他維持契約之表示者，喪失前項之權利。
人壽保險契約，得由本人，或第三人訂立之。
保險人對於要保人或被保險人為避免或減輕損失之必要行為所生之費用，負償還之責，其償還數額與賠償金額合計，雖超過保險標的之價值，仍應償還。但契約另有訂定者，不在此限。 前條第二項之規定，於前項之費用償還準用之。
保險遇有前條情形，得終止契約，或提議另定保險費。要保人對於另定保險費不同意者，其契約即為終止。但因前條第二項情形終止契約時，保險人如有損失，並得請求賠償。 保險人知危險增加後，仍繼續收受保險費，或於危險發生後給付賠償金額，或其他維持契約之表示者，喪失前項之權利。
以全國法規資料庫公告為準
登入後可與所有讀者共筆，標重點、寫心得，一起把這條讀透。
登入開始共筆原始資料來源：全國法規資料庫、立法院法學系統。AI 加值內容僅供理解輔助，法律效力以原文為準。
以下各句為自含語境之客觀事實描述；引用請以全國法規資料庫為準。