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編章節定位

第一章總則 §1
- 第一節定義及分類 §1
- 第二節保險利益 §14
- 第三節保險費 §21
- 第四節保險人之責任 §29
- 第五節複保險 §35
- 第六節再保險 §39
第二章保險契約 §43
- 第一節通則 §43
- 第二節基本條款 §55
- 第三節特約條款 §66
第三章財產保險 §70
- 第一節火災保險 §70
- 第二節海上保險 §83
- 第三節陸空保險 §85
- 第四節責任保險 §90
- 第四節之一保證保險 §95-1
- 第五節其他財產保險 §96
第四章人身保險 §101
- 第一節人壽保險 §101
- 第二節健康保險 §125
- 第三節傷害保險 §131
- 第四節年金保險 §135-1
第五章保險業 §136
- 第一節通則 §136
- 第二節保險公司 §151
- 第三節保險合作社 §156
- 第四節保險代理人、經紀人、公證人 §163
- 第四節之一同業公會 §165-1
- 第五節罰則 §166
第六章附則 §174

📚資料來源：全國法規資料庫、立法院法律系統🕑閱讀時間 6 分鐘

保險法第 59 條（危險增加之通知義務）

1.要保人對於保險契約內所載增加危險之情形應通知者，應於知悉後通知保險人。
2.危險增加，由於要保人或被保險人之行為所致，其危險達於應增加保險費或終止契約之程度者，要保人或被保險人應先通知保險人。
3.危險增加，不由於要保人或被保險人之行為所致者，要保人或被保險人應於知悉後十日內通知保險人。
4.危險減少時，被保險人得請求保險人重新核定保費。

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白話與解析 AI 輔助整理，以原文為準

重點摘要保險法第59條規範要保人危險增加通知義務：自己造成須事先通知，非自己造成則十日內通知，危險降低時可請求退費。

Q · 投保後生活變動，要不要告訴保險公司？

依保險法第59條，要保人對保險契約所載增加危險情形負通知義務：自己行為造成的危險增加（如改裝房屋、變更車輛用途）須事先通知；非自己造成（如鄰居開了加油站）則應於知悉後十日內通知。違反者保險人得依第60條終止契約。第四項並賦予危險降低時請求重新核定保費之退費權利。

白話解讀

你買了火災保險後把一樓改成瓦斯行，你買了車險後把家用車拿去跑Uber，你保了住宅火險然後在客廳囤放煙火。這些行為有個共同點：你讓風險變高了，但保費還是照原來的算。保險公司當初收你的保費，是根據「你說的那個風險等級」來定價的。你偷偷把風險拉高，等於讓保險公司用低價扛高風險，這不公平。所以這條規定了三種情境、三種通知時限。你自己造成風險增加的（改裝房屋、變更用途），必須「事先」通知，還沒做之前就要講。不是你造成的但你知道了（隔壁開了加油站），十天內通知。而且這條還藏了一個很多人不知道的權利：風險降低的時候，你可以反過來要求保險公司重新算保費、把錢退給你。

法律定性

保險法第59條規範要保人之危險增加通知義務，建立三層通知架構：契約所載增加危險情形於知悉後通知、自己行為造成且達應增保費或終止契約程度者須事先通知、非自己行為造成者應於知悉後十日內通知。並賦予被保險人於危險減少時請求重新核定保費之權利，是保險對價平衡機制的核心條文。

試算與流程 AI 輔助整理，結果僅供參考

🗺 判斷流程

流程圖載入中…

大家也在問 AI 輔助整理

Q1什麼叫「危險增加」？裝了鐵窗算不算？▾

危險增加是指保險契約成立後，保險標的的風險狀況惡化到足以影響保費計算或承保意願的程度。裝鐵窗可能反而降低竊盜風險但增加火災逃生風險，要看你的保單承保什麼。判斷標準不是你自己覺得有沒有變危險，而是以保險公司的核保標準來看。內行人提示：翻開保單裡「告知事項變更」或「危險增加」那一頁，上面通常列了具體哪些情形必須通知，照那個清單對就不會漏。

Q2風險降低了可以要求退保費嗎？▾

可以。第四項明確規定危險減少時，被保險人得請求保險人重新核定保費。這是法律賦予你的權利，不是保險公司的施捨。例如你投保時隔壁是加油站，後來加油站搬走了；或者你從高風險職業轉為低風險職業。準備好佐證文件，書面通知保險公司要求重新核定。內行人提示：保險公司收到通知後如果裝死不回應，你可以向金融消費評議中心申訴，這條權利有法律基礎，評議結果通常對你有利。

Q3保險法第59條是什麼？▾

規範要保人對危險增加之三層通知義務及危險減少時的保費重新核定權，是保險對價平衡機制的核心條文。

Q4保險法第59條三層通知差在哪？▾

契約所載知悉後通知、自己造成事前通知、非自己造成十日內通知。三層時點精細區分。

Q5什麼算「危險增加」？▾

保險契約成立後保險標的風險狀況惡化到足以影響保費計算或承保意願之程度。

Q6保險法 59 vs 64 條告知義務差在哪？▾

第64條是投保時的據實說明義務，第59條是投保後生活變動的通知義務，時點不同但邏輯互補。

Q7危險增加要怎麼通知保險公司？▾

用存證信函或書面電子郵件，附上變動內容、時點與佐證，保留發送證明與保險公司收文回函避免日後爭議。

Q8風險降低怎麼向保險公司要求退費？▾

依第四項書面要求重新核定保費，附上佐證（如環境變化照片、設備證明），保險公司不回可向評議中心申訴。

Q9怎麼判斷自己情況屬於哪一層通知？▾

看變動原因：自己行為（改建、變更用途）→ 第二層事先通知；外部變動（鄰居、環境）→ 第三層十日內通知。

Q10違反通知義務的後果怎麼算？▾

保險人得依第60條終止契約。第二項情形者保險人並得依第63條請求賠償損失，可能含已收保費返還與額外損失。

Q11出租房子算不算危險增加？▾

通常算。住宅變營業使用風險顯著上升，多數產險保單列為應通知事項，未通知出事保險公司可拒賠。

Q12外送平台兼職算不算車險的危險增加？▾

算。自用變營業使用屬第二項自己行為造成的危險增加，必須事先通知。很多外送員出事才發現車險可能不賠。

容易搞混的概念 AI 輔助整理

scenario	self_caused	non_self_caused	contract_listed
通知時點	行為前事先通知	知悉後十日內通知	知悉後通知（未明定時限）
未通知後果	保險人得終止契約並依第63條請求賠償損失	保險人得終止契約	保險人得終止契約
典型情境	改裝房屋、變更車輛用途、開始高風險職業活動	鄰居開設危險工廠、隔壁加油站新開、社區治安惡化	保單條款明文列舉之具體變動事項
舉證責任	保險人須證明要保人有此行為且達應增保費程度	保險人須證明要保人知悉超過十日	依保單條款認定

其他國家怎麼規定 6 國

🇯🇵 日本保険法第29条（危険増加の通知義務）

🇰🇷 韓國상법 제652조（위험변경증가의 통지와 계약해지）

🇨🇳 中國保险法第52条（危险程度显著增加的通知义务）

🇩🇪 德國VVG § 23 (Gefahrerhöhung) 與 §§ 24-26（解除權與賠付義務）

🇫🇷 法國Code des assurances Article L113-2, 3°（déclaration d'aggravation du risque）

🇺🇸 美國Insurance Code（各州不同，通常要求 material change in risk 通知義務，違反可能構成 misrepresentation）

AI 輔助整理之對應參考，非官方對照，以各國原文為準

🔒還有 10 題問答 · 易混淆概念對照 · 6 國規定比較

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原始資料來源：全國法規資料庫、立法院法學系統。AI 加值內容僅供理解輔助，法律效力以原文為準。

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