重點摘要保險法第59條規範要保人危險增加通知義務：自己造成須事先通知，非自己造成則十日內通知，危險降低時可請求退費。
Q · 投保後生活變動，要不要告訴保險公司？
要。風險升要通知，風險降可退費
依保險法第59條，要保人對保險契約所載增加危險情形負通知義務：自己行為造成的危險增加（如改裝房屋、變更車輛用途）須事先通知；非自己造成（如鄰居開了加油站）則應於知悉後十日內通知。違反者保險人得依第60條終止契約。第四項並賦予危險降低時請求重新核定保費之退費權利。
你買了火災保險後把一樓改成瓦斯行，你買了車險後把家用車拿去跑Uber，你保了住宅火險然後在客廳囤放煙火。這些行為有個共同點：你讓風險變高了，但保費還是照原來的算。保險公司當初收你的保費，是根據「你說的那個風險等級」來定價的。你偷偷把風險拉高，等於讓保險公司用低價扛高風險，這不公平。所以這條規定了三種情境、三種通知時限。你自己造成風險增加的（改裝房屋、變更用途），必須「事先」通知，還沒做之前就要講。不是你造成的但你知道了（隔壁開了加油站），十天內通知。而且這條還藏了一個很多人不知道的權利：風險降低的時候，你可以反過來要求保險公司重新算保費、把錢退給你。
保險法第59條規範要保人之危險增加通知義務，建立三層通知架構：契約所載增加危險情形於知悉後通知、自己行為造成且達應增保費或終止契約程度者須事先通知、非自己行為造成者應於知悉後十日內通知。並賦予被保險人於危險減少時請求重新核定保費之權利，是保險對價平衡機制的核心條文。
AI 輔助整理，以條文原文為準
危險增加是指保險契約成立後，保險標的的風險狀況惡化到足以影響保費計算或承保意願的程度。裝鐵窗可能反而降低竊盜風險但增加火災逃生風險，要看你的保單承保什麼。判斷標準不是你自己覺得有沒有變危險，而是以保險公司的核保標準來看。內行人提示：翻開保單裡「告知事項變更」或「危險增加」那一頁，上面通常列了具體哪些情形必須通知，照那個清單對就不會漏。
可以。第四項明確規定危險減少時，被保險人得請求保險人重新核定保費。這是法律賦予你的權利，不是保險公司的施捨。例如你投保時隔壁是加油站，後來加油站搬走了；或者你從高風險職業轉為低風險職業。準備好佐證文件，書面通知保險公司要求重新核定。內行人提示：保險公司收到通知後如果裝死不回應，你可以向金融消費評議中心申訴，這條權利有法律基礎，評議結果通常對你有利。
規範要保人對危險增加之三層通知義務及危險減少時的保費重新核定權，是保險對價平衡機制的核心條文。
契約所載知悉後通知、自己造成事前通知、非自己造成十日內通知。三層時點精細區分。
保險契約成立後保險標的風險狀況惡化到足以影響保費計算或承保意願之程度。
第64條是投保時的據實說明義務，第59條是投保後生活變動的通知義務，時點不同但邏輯互補。
用存證信函或書面電子郵件，附上變動內容、時點與佐證，保留發送證明與保險公司收文回函避免日後爭議。
依第四項書面要求重新核定保費，附上佐證（如環境變化照片、設備證明），保險公司不回可向評議中心申訴。
看變動原因：自己行為（改建、變更用途）→ 第二層事先通知；外部變動（鄰居、環境）→ 第三層十日內通知。
保險人得依第60條終止契約。第二項情形者保險人並得依第63條請求賠償損失，可能含已收保費返還與額外損失。
通常算。住宅變營業使用風險顯著上升，多數產險保單列為應通知事項，未通知出事保險公司可拒賠。
算。自用變營業使用屬第二項自己行為造成的危險增加，必須事先通知。很多外送員出事才發現車險可能不賠。
| scenario | self_caused | non_self_caused | contract_listed |
|---|---|---|---|
| 通知時點 | 行為前事先通知 | 知悉後十日內通知 | 知悉後通知（未明定時限） |
| 未通知後果 | 保險人得終止契約並依第63條請求賠償損失 | 保險人得終止契約 | 保險人得終止契約 |
| 典型情境 | 改裝房屋、變更車輛用途、開始高風險職業活動 | 鄰居開設危險工廠、隔壁加油站新開、社區治安惡化 | 保單條款明文列舉之具體變動事項 |
| 舉證責任 | 保險人須證明要保人有此行為且達應增保費程度 | 保險人須證明要保人知悉超過十日 | 依保單條款認定 |
AI 輔助整理之對應參考，非官方對照，以各國原文為準
人壽保險，以其身之生存或死亡為保險之標的者，為被保險人，與保險人訂立保險契約者，為要保人，享受契約之利益者，為受益人。
保險人或被保險人為證明及估計損失所支出之必要費用，除契約另有訂定外，由保險人負擔之。 保險金額不及保險標的之價值時，保險人對於前項費用，依前條規定比例負擔之。
要保人對於保險契約內所載增加危險之情形應通知者，應於知悉後通知保險人。 危險增加，由於要保人或被保險人之行為所致，其危險達於應增加保險費或終止契約之程度者，要保人或被保險人應先通知保險人。 危險增加，不由於要保人或被保險人之行為所致者，要保人或被保險人應於知悉後十日內通知保險人。 危險減少時，被保險人得請求保險人重新核定保費。
人壽保險，以其身之生存或死亡為保險之標的者，為被保險人，與保險人訂立保險契約者，為要保人，享受契約之利益者，為受益人。
保險人或被保險人為證明及估計損失所支出之必要費用，除契約另有訂定外，由保險人負擔之。 保險金額不及保險標的之價值時，保險人對於前項費用，依前條規定比例負擔之。
要保人對於保險契約內所載增加危險之情形應通知者，應於知悉後通知保險人。 危險增加，由於要保人或被保險人之行為所致，其危險達於應增加保險費或終止契約之程度者，要保人或被保險人應先通知保險人。 危險增加，不由於要保人或被保險人之行為所致者，要保人或被保險人應於知悉後十日內通知保險人。 危險減少時，被保險人得請求保險人重新核定保費。
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