動產擔保交易法 第 18 條（占有前之通知與抵押物之回贖）

依動產擔保交易法第 18 條第三項，銀行如果沒有依第一項提前 3 日通知就逕行占有，你有 10 天的回贖權。確認車被占有的確切日期、10 天內準備好欠款加占有費用、書面通知銀行主張回贖。10 天從實際被占有當天起算，不是從你發現當天。如果車屬於敗壞之虞情形，銀行可以立刻拍賣，回贖權會失效。

不違法，但會給你回贖權。第 18 條設計兩條路：依規通知占有（你只能在指定期限內履行）vs 逕行占有（你有 10 天回贖權）。後者是程序簡省的代價。如果抵押物是會貶值的物品，抵押權人通常會選擇逕行占有後立刻拍賣，避開回贖權。實務上回贖權真正能用上的，多半是工業機械、車輛這類保值的物品。

規範動產抵押實行的通知與回贖程序：3 日前通知或逕行占有兩條路徑，逕行占有者債務人有 10 日回贖權。

3 日通知是抵押權人實行占有前的義務；10 日回贖是抵押權人未通知就逕行占有時債務人的救濟權。前者是程序，後者是後果。

生鮮易腐物品、需冷藏設備屬敗壞之虞；過時電子產品、貶值快的車輛屬價值顯有減少。屬第 18 條第三項但書例外，抵押權人得立即拍賣。

動產抵押可自力占有不經訴訟（動擔法 17、18），不動產抵押須聲請強制執行（民法 873）。動產實行快但程序簡省，不動產實行慢但程序保障厚。

確認占有時間 → 確認是否收到 3 日通知 → 評估但書例外 → 10 日內備款主張回贖。書面通知抵押權人並要求占有費用試算表。

拖吊費 3,000-8,000 元、倉儲保管費每日 200-500 元、評估鑑定費 5,000-15,000 元、拍賣公告費約 5,000 元，債務人贖回時須一併支付。

要求抵押權人舉證已合法送達（雙掛號回執、簽收紀錄、存證信函）；無法舉證者推定逕行占有，債務人享有 10 日回贖權。

備齊欠款本息加占有費用現金 → 寄發存證信函主張回贖 → 同步交付款項或聲請提存 → 取回抵押物並要求書面確認程序終結。

動擔法債務人可繼續使用抵押物，但實行快、回贖期短（10 日）；民法質權須交付占有，但實行須拍賣公告，債務人有較長救濟期。

易壞、貶值快的物品銀行選逕行占有後立刻拍賣（用但書避開回贖權）；保值物品銀行選依規通知避開回贖權糾紛。