保險法 第 103 條（保險人代位之禁止）

可以，而且必須都拿。103 條禁止壽險公司代位求償，意思是壽險金是你的確定所得，跟肇事者的賠償責任完全無關。壽險公司賠了 500 萬給你，你照樣可以對肇事者求償醫療費、殯葬費、扶養費、精神慰撫金，一毛不用扣。內行人提示：很多和解書裡會寫「拋棄其餘請求權」，簽之前確認你的壽險金已經到手而且這句話不影響壽險給付。

因為財產保險的核心原則是「損害填補」（你損失多少賠多少，不能多賠），所以保險公司賠完有權去跟肇事者追回來（保險法第 53 條）。壽險的核心原則是「定額給付」（契約寫多少賠多少，跟實際損失無關），因為人命無法用金額衡量。103 條就是這個原則的具體表現。內行人提示：健康險和傷害險是否適用代位求償，實務上有爭議。

不行。103 條是強制規定（不是任意規定），當事人不能用契約排除。就算保單裡白紙黑字寫了「保險人得代位行使受益人對第三人之請求權」，這個條款也是無效的。內行人提示：雖然壽險本身不能代位，但如果你的壽險附加了「傷害醫療」等實支實付的附約，那個附約的性質可能被認定為損害填補型保險，就有可能適用代位。

規定人壽保險公司不得代位行使要保人或受益人對第三人之請求權，是壽險代位禁止的核心條款。

保險人於給付保險金後，於賠付範圍內取得被保險人或受益人對第三人之請求權，財產保險適用、壽險禁止。

以契約約定金額為給付標準、與實際損害數額無關之保險，典型為人壽保險，邏輯上無代位基礎。

表面上限制壽險公司，實際保護要保人和受益人對第三人之求償權完整保留。

備妥死亡證明、警方初判表、損害證明，依民法 184、192、194、195 條對肇事者請求醫療費、殯葬費、扶養費、精神慰撫金。

明定本和解金僅就肇事者之侵權責任和解、不影響受益人已領取或將領取之壽險金，並引用保險法 103 條為據。

知悉起 2 年、事故起 10 年（保險法第 65 條），與民法 197 條侵權時效獨立起算，兩個都要注意。

出示保險契約證明定額給付性質、引用保險法 103 條代位禁止強制規定、提出學說通說與比較法見解。

103 禁止代位（定額給付）、53 允許代位（損害填補）；前者強制規定、後者通常為任意規定。