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編章節定位

第一章總則 §1
- 第一節定義及分類 §1
- 第二節保險利益 §14
- 第三節保險費 §21
- 第四節保險人之責任 §29
- 第五節複保險 §35
- 第六節再保險 §39
第二章保險契約 §43
- 第一節通則 §43
- 第二節基本條款 §55
- 第三節特約條款 §66
第三章財產保險 §70
- 第一節火災保險 §70
- 第二節海上保險 §83
- 第三節陸空保險 §85
- 第四節責任保險 §90
- 第四節之一保證保險 §95-1
- 第五節其他財產保險 §96
第四章人身保險 §101
- 第一節人壽保險 §101
- 第二節健康保險 §125
- 第三節傷害保險 §131
- 第四節年金保險 §135-1
第五章保險業 §136
- 第一節通則 §136
- 第二節保險公司 §151
- 第三節保險合作社 §156
- 第四節保險代理人、經紀人、公證人 §163
- 第四節之一同業公會 §165-1
- 第五節罰則 §166
第六章附則 §174

📚資料來源：全國法規資料庫、立法院法律系統🕑閱讀時間 7 分鐘

保險法第 117 條（保險費未付之效果）

1.保險人對於保險費，不得以訴訟請求交付。
2.以被保險人終身為期，不附生存條件之死亡保險契約，或契約訂定於若干年後給付保險金額或年金者，如保險費已付足二年以上而有不交付時，於前條第五項所定之期限屆滿後，保險人僅得減少保險金額或年金。

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白話與解析 AI 輔助整理，以原文為準

重點摘要保險法第117條禁止保險公司以訴訟請求保險費；終身壽險繳費滿兩年後僅得減額不得終止。

Q · 保險公司能告我要保費嗎？

依保險法第117條第一項，保險人對於保險費不得以訴訟請求交付。保險公司無法告你要保費，唯一能做的是依第116條走催告、停效、終止程序。若你的終身壽險或長年期年金已繳足兩年以上，依本條第二項，於116條第五項所定復效期限屆滿後，保險公司也不能終止契約，僅得減少保險金額或年金。

白話解讀

在幾乎所有契約關係中，你不付錢，對方可以告你要求履約。房東可以告你要房租，銀行可以告你要貸款，供應商可以告你要貨款。但保險費是個例外。保險法第117條第一項說：保險人不得以訴訟請求交付保險費。保險公司不能告你要保費。你不繳，保單會停效（第116條）甚至終止，但保險公司不能拖你上法庭強迫你繳錢。為什麼？因為保險的本質是自願性保障，不是強制性義務。如果保險公司可以告你要保費，等於你被鎖死在一份你不想要的合約裡，這違反保險制度的根本精神。第二項更進一步：如果你的保單是終身壽險或長年期年金，而且保費已經繳了兩年以上，就算你後來不繳了，保險公司連終止契約都不行，只能「減少保險金額或年金」。你繳了十年的終身壽險，第十一年不繳，保險公司不能直接把你的保單作廢，只能按比例縮減保額。你過去繳的保費不會白費。

法律定性

保險法第117條規範保險費繳付的兩項保護機制：第一項禁止保險人以訴訟方式請求交付保險費，確立保費非民事債務之地位；第二項針對終身壽險與長年期年金，於要保人繳費滿二年後設下「只減額不終止」之保護門檻，避免要保人累積之保單價值準備金一筆勾銷。

試算與流程 AI 輔助整理，結果僅供參考

🗺 判斷流程

流程圖載入中…

大家也在問 AI 輔助整理

Q1保險公司真的不能告我要保費？那他們怎麼處理？▾

對，保險法第117條第一項明確禁止。保險公司的唯一救濟途徑是走116條的催告→停效→終止程序。也就是說，你不繳保費的最壞結果是失去保障（保單停效或終止），但不會被法院傳票、不會被查封財產、不會上聯徵紀錄。

Q2停繳後選解約還是減額繳清？▾

取決於你的需求和保單的帳面價值。解約拿回保單價值準備金（第119條），落袋為安但永久失去保障。減額繳清（第118條）不拿現金但保留較低保額的終身保障，不用再繳任何保費。內行人提示：向保險公司同時索取「解約金試算」和「減額繳清保額試算」，兩個數字擺在一起比較，繳越久的保單減額繳清的性價比通常越高。

Q3保險法第117條是什麼？▾

禁止保險公司以訴訟請求保費，且終身壽險繳費滿兩年後僅得減額不得終止契約，是保險法刻意設計保護要保人的不對等條款。

Q4保險公司能告我要保費嗎？▾

不能。保險法第117條第一項明文禁止以訴訟請求交付保險費，保險公司唯一能做的是依第116條走停效或終止程序。

Q5什麼叫減額繳清？▾

依保險法第118條，終身壽險繳費滿兩年停繳，將已繳保費依精算公式轉換為較低保額之終身保障，不用再繳費。

Q6保單停效跟終止差在哪？▾

停效是暫時失去保障可在期限內復效，終止是契約完全結束。本條第二項保護機制讓部分長年期保單免於進入終止階段。

Q7不想繳保費怎麼辦？▾

三條路：解約拿回保單價值準備金、減額繳清保留縮減後保障、保單借款應急。先向保險公司索取書面試算再做選擇。

Q8怎麼算減額繳清的保額？▾

依保險法第118條由保險公司精算，計算基礎為已繳保費累積之保單價值準備金與被保險人當時年齡。索取書面試算為準。

Q9停繳後想復效要怎麼做？▾

依第116條第五項，停效後兩年內可申請復效，需補繳保費及利息，重大健康狀況改變可能需重新體檢。

Q10怎麼面對保險公司的律師催繳函？▾

保留信函作為證據，向金融消費評議中心（02-66161325）申訴。本條第一項明確禁止訴追，律師函在保險法層次無訴訟基礎。

Q11減額繳清 vs 解約哪個划算？▾

解約立刻拿現金但保障歸零；減額繳清不拿現金但保留終身縮減保障。繳越久的保單減額繳清通常性價比越高。

Q12終身壽險 vs 定期險停繳後果差在哪？▾

終身壽險繳費滿兩年享第117條第二項保護僅得減額；定期險與短年期不受此保護，停繳後依116條停效或終止。

容易搞混的概念 AI 輔助整理

比較面向	依據條文	現金取得	後續保障	適用情境
解約	第119條	拿回保單價值準備金	完全消失	急需現金且不再需要保障
減額繳清	第117條第二項、第118條	無	縮減保額後終身持續	想保留部分保障但無法續繳
保單借款	第120條	可借出保單價值準備金一定比例	原保額維持	短期資金壓力，預期可恢復繳費

其他國家怎麼規定 6 國

🇯🇵 日本日本保険法第54条（解除）+ 約款保護機制（無直接對應第一項禁止訴追，第二項對應主要在保險約款層次處理）

🇰🇷 韓國상법 제650조（보험료의 지급과 지체의 효과）+ 약관（韓國商法允許保險人催告後解除，無直接對應禁止訴追）

🇨🇳 中國中華人民共和國保險法第36-37條（保費寬限期與復效）+ 第54條（中止與解除）（允許保險人解約，無對應禁止訴追）

🇩🇪 德國VVG § 38（Folgeprämie，後續保費）+ VVG § 165（Umwandlung in eine prämienfreie Versicherung，paid-up policy 對應第二項減額繳清）

🇫🇷 法國Code des assurances L113-3（défaut de paiement）+ L132-20（réduction de capital，對應第二項減額繳清）

🇺🇸 美國Variable by state（依州別不同）；通常 NCOIL Insurance Code Model 採 grace period + reinstatement，多數州法不允許保險人訴追保費

AI 輔助整理之對應參考，非官方對照，以各國原文為準

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原始資料來源：全國法規資料庫、立法院法學系統。AI 加值內容僅供理解輔助，法律效力以原文為準。

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