保險法 第 126 條（健康檢查）
- 1.保險人於訂立保險契約前，對於被保險人得施以健康檢查。
- 2.前項檢查費用，由保險人負擔。
白話與解析 AI 輔助整理，以原文為準
重點摘要保險法第 126 條規範投保前健康檢查制度：保險公司有權對被保險人施以體檢，但體檢費用必須由保險公司負擔，不是被保險人自付。
Q · 投保健康險前的體檢費用要誰付？
依保險法第 126 條第 2 項，保險人於訂立保險契約前對被保險人施以健康檢查的費用，由保險人負擔。不論最後是否承保、是否被拒保，體檢費用都不該由被保險人吞。實務上有些保險公司會請投保人先墊付再退還，但業務員若叫你自費且不提退還，可引用本條第 2 項書面申請退費。
白話解讀
買健康險之前，保險公司可以要求你去做體檢。重點來了：這筆體檢費用，法律規定是保險公司出的，不是你。很多人不知道這件事，業務員叫你自費體檢你就乖乖付了。更關鍵的是「得」這個字：保險公司「可以」要求體檢，但不是「必須」。如果保險公司沒要求你體檢就核保通過了，事後不能用「你身體有問題但我們當時不知道」來拒賠，除非你有故意隱瞞（那是告知義務的問題，走第 64 條）。換句話說，保險公司自己放棄體檢的權利，就要承擔放棄的後果。這條看起來短短兩項，但它劃出了一條線：體檢是保險公司的權利，也是保險公司的成本。你不需要為保險公司的風險評估買單。
法律定性
保險法第 126 條為健康保險核保程序之費用歸屬規範，賦予保險人於訂立保險契約前對被保險人施以健康檢查之「選擇權」（得而非應），同時將檢查費用明確歸屬保險人負擔，將風險評估之成本責任釘在保險公司一方。
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Q1投保前體檢費用誰付？▾
依保險法第 126 條第 2 項，由保險公司負擔，不是被保險人自費。
Q2保險公司可以強制要求體檢嗎？▾
可以要求但不能強制，你可拒絕；保險公司也可因此不承保，但不能因拒檢就主張你違反義務。
Q3拒保了體檢費還會退嗎？▾
會。法條沒附條件，不論承保結果，體檢費都由保險公司負擔。
Q4業務員叫我自費體檢怎麼辦？▾
保留收據，引用保險法第 126 條第 2 項書面要求退還；拒退可向金融消費評議中心申訴。
Q5免體檢方案是不是對我比較好？▾
不一定。免體檢通常保額較低或保費較高，是保險公司用定價替代體檢的風險管理方式。
Q6保險公司沒體檢就承保，事後能用「身體有問題」拒賠嗎？▾
原則不能。保險公司放棄體檢即承擔風險，除非你違反告知義務（第 64 條）。
Q7團體保險的員工體檢費也是保險公司付嗎？▾
是。本條適用於所有健康保險的投保前體檢，不論個人保單或團體保單。
Q8體檢費用包含交通費和請假薪資嗎？▾
不包含。本條只涵蓋體檢項目本身的費用，交通與時間成本被保險人自負。
容易搞混的概念 AI 輔助整理
| 比較面向 | article_126 | article_64 |
|---|---|---|
| 適用階段 | 訂約前（核保階段） | 訂約時及契約存續中（告知義務） |
| 主動方 | 保險人（公司主動要求體檢） | 要保人/被保險人（須主動告知） |
| 費用負擔 | 保險人負擔（法定） | 無費用問題（告知是無償義務） |
| 違反效果 | 保險人未要求體檢即承保，事後不得以「不知健康狀況」拒賠 | 要保人故意隱匿或為不實告知，保險人得解除契約 |
| 與理賠關係 | 風險評估方法，與理賠原則無直接連動 | 告知義務違反為拒賠的常見抗辯事由 |
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