保險法 第 144-1 條（共保方式承保情形）
有下列情形之一者，保險業得以共保方式承保： 一、有關巨災損失之保險者。 二、配合政府政策需要者。 三、基於公共利益之考量者。 四、能有效提昇對投保大眾之服務者。 五、其他經主管機關核准者。
白話與解析 AI 輔助整理，以原文為準
重點摘要保險法第 144 條之 1 允許保險業在巨災損失、政府政策、公共利益等五種情形下聯合承保，不違反公平交易法。
Q · 保單上列了好幾家保險公司，這代表什麼？
依保險法第 144 條之 1，當風險屬於巨災損失（地震、核能等）、配合政府政策、公共利益等五種情形之一時，保險業得以共保方式承保。共保不是保障加倍，是風險被切成數塊分給不同公司，每家只負責自己承保的比例，其中一家倒閉，被保險人就少拿那一份。理賠時找主辦公司，由其統籌處理。
白話解讀
保險公司之間本來是競爭對手，聯合起來一起承保同一張保單，聽起來像聯合壟斷對吧？但有些風險大到沒有任何一家保險公司扛得起，地震、颱風、核能事故，單一公司如果硬吃下來，一次理賠就可能直接倒閉。這條就是為這種情境開的後門：允許保險公司在五種特定情況下「組隊」承保，而且明確讓這種行為不受公平交易法的反壟斷追殺。你買的住宅火險、地震險，保單上如果出現好幾家保險公司的名字，就是這條在運作。對你來說，關鍵不是「誰組隊」，而是「組隊之後如果其中一家出事了，你的理賠會不會少一塊」。答案是：會。共保不是連帶責任，每家只負責自己那份比例。
法律定性
保險法第 144 條之 1 為保險業共保的法定授權條款，列舉巨災損失、政府政策、公共利益、提升服務、主管機關核准等五種情形，允許多家保險公司聯合直接承保同一風險，並排除公平交易法聯合行為禁止規範之適用，是保險業反壟斷豁免的法律基礎。
大家也在問 AI 輔助整理
Q1什麼是保險共保？▾
多家保險公司聯合直接承保同一風險，各自負責一定比例。
Q2共保跟再保險差在哪？▾
共保多家直接承保你；再保是原保險公司私下轉嫁，跟你無關。
Q3住宅地震險為什麼是共保？▾
地震風險巨大，需全體產險公司分擔，背後還有政府當最終再保人。
Q4共保保單其中一家倒了怎麼辦？▾
你少拿那家應負比例的理賠，其他公司不會幫補。
Q5共保算聯合行為違反公平交易法嗎？▾
不算。保險法 144-1 明文豁免。
Q6共保的主辦公司是什麼角色？▾
理賠窗口，統籌分攤給其他共保公司。
Q7共保比例去哪裡看？▾
保單首頁會列出各家公司及承保百分比。
Q8共保保費會比較便宜嗎？▾
通常會，因為風險分散讓單家負擔降低，定價空間較大。
容易搞混的概念 AI 輔助整理
| feature | co_insurance_共保 | reinsurance_再保險 |
|---|---|---|
| 誰直接面對被保險人 | 全部共保公司 | 僅原保險公司 |
| 保單上是否顯示多家公司 | 顯示 | 不顯示 |
| 其中一家公司倒閉的影響 | 被保險人少拿該公司比例 | 不影響理賠（原保險公司全責） |
| 公平交易法適用 | 保險法 144-1 豁免 | 原本即非聯合行為 |
| 典型適用情境 | 住宅地震險、核能保險、政策性保險 | 所有險種（內部風險管理） |
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