保險法 第 16-1 條（保險利益處分權之放棄）

約定保險金理賠後直接匯入信託帳戶按約定撥付的機制。錢在保險事故發生前還不存在，是用保險槓桿放大信託金額的工具。

16-1 限定父母或監護人為未成年／受監護宣告者投保，且賦予要保人放棄第 111 條處分權的法律工具，是不可逆設定。一般保險金信託多數可撤回。

依保險法第 111 條，要保人可變更受益人、解約、用保單借款的權能。16-1 讓要保人可選擇放棄這個權能換取保障的不可動搖性。

父母或監護人為被保險人，被保險人是未成年人或依民法 14 條第 1 項受監護宣告者（含失智長輩、心智障礙者）。

洽詢保險公司確認可承作 → 聯絡信託銀行取得契約範本 → 要保人被保險人受益人三方簽署 → 保險公司於保單批註 → 信託契約生效。

信託設定費各銀行不同通常 1,000-5,000 元，信託管理費從信託財產中扣（年費約 0.3-0.5% 信託餘額），不需另外付。

可設計按月撥付固定生活費、醫療費實報實銷、教育費按年撥付、特殊需求單筆動支等。撥付頻率與條件須在信託契約事先寫明，放棄處分權後難以再改。

需有法院民事監護宣告裁定書。依民法第 14 條第 1 項程序聲請，由法院指定鑑定人鑑定後核發。

16-1 用保險槓桿放大保障金額、設定費更低，但限定保護對象（未成年／受監護宣告）。一般信託金額需現有，但對象彈性大。多數家庭兩者搭配最佳。

16-1 在生前設定保險事故發生時即觸發，無需經過遺產程序；遺囑信託要等繼承開始後啟動且可能被特留分挑戰。16-1 直接性更強。