保險法 第 166 條（未經核准而營業者之處罰）
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重點摘要保險法第166條規定，未經金管會核准經營保險業務者，得勒令停業並處新臺幣300萬至3000萬元罰鍰。
Q · 沒有金管會核准卻在賣「保障計畫」，會怎樣？
最重罰3000萬，外加勒令停業
依保險法第166條，未經金管會核准（依第137條設立要件）卻經營保險業務，會被勒令停業並處新臺幣300萬至3000萬罰鍰。判斷是否為保險業務看「實質」不看名稱，網路會員制保障、互助計畫、平安基金等只要結構是「收費換取風險承擔」就可能落入。本條與第167條刑事罰共構，行政罰外可能再加刑責。
深度解讀
3000萬罰款這個數字不是隨便寫的。任何人想經營保險業務，必須先過金管會這關（第137條的設立核准要件）。沒過這關還在做，就會踩到本條，最少300萬最多3000萬，外加勒令停業。聽起來離一般人很遠？本條的捕網其實比你想的廣。網路上的「會員制保障計畫」、社群裡的「互助金」、某些金融科技平台的「風險保護服務」，只要核心結構是「收錢、承擔風險、約定賠付」就可能落入保險業務範疇。一旦被認定是保險業務又沒有核准，這條就伺候上門。對經營者來說這是紅線，對消費者來說這條的存在本身就是篩選工具：去金管會官網查對方是不是合法保險業，比聽他怎麼自我介紹更靠譜。
- 白話解讀與法律定性
- 思考脈絡與流程圖
- 12 則常見問答
- 易混概念對照
- 6 國規定對照
立法沿革 5 版
- 第一百三十七條條文
- 主管機關名詞
- 核名詞
- 罰鍰名詞
- 保險法 第 137 條條文
本條有 5 段立法理由。
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原始資料來源：全國法規資料庫、立法院法學系統。AI 加值內容僅供理解輔助，法律效力以原文為準。