保險法 第 166 條（未經核准而營業者之處罰）

上線前必做一件事：付律師費請熟悉保險法的律師寫法律意見書，確認你的服務不構成保險業務。如果有疑慮，可以申請主管機關函釋（向金管會保險局）。第137條保留了申請核准的路徑，如果業務真的是保險，乖乖申請反而是最安全的。內行人提示：很多金融科技創新最後死在這關，因為以為「不叫保險就沒事」。實質判斷才是關鍵，名稱沒用。

保險業務設立核准制的行政罰則條款，未經金管會核准卻經營保險業務者，處300萬至3000萬罰鍰並勒令停業。

未依保險法第137條向金管會申請設立核准卻提供保險業務。看實質非看名稱，會員制保障、互助計畫、平安基金都可能落入。

新臺幣300萬元以上3000萬元以下罰鍰，外加勒令停業。10倍裁量空間，視情節輕重而定。

依保險法第136條，保險業務指收受對價、承擔特定風險、約定特定事故發生時給付保險金之業務。三要件全具備即落入。

至金管會保險局官網「保險業者資訊」查詢合法業者名單，或撥金管會檢舉專線。不在名單上的不管講多好聽都別簽。

金管會官網「檢舉專區」線上檢舉，附合約、繳款、宣傳資料、業務員話術錄音。同時警方報案啟動刑事偵查。

依民法第179條主張不當得利請求返還。同時檢舉金管會（讓對方停業）+警方報案（觸發刑事）+找受害人社群集體訴訟。

上線前付律師費寫法律意見書確認，或申請金管會保險局函釋。若真的是保險業務，乖乖依第137條申請核准反而最安全。

166條是行政罰（罰鍰+停業，最高3000萬），167條是刑事罰（有期徒刑+刑罰金）。同一案件可能兩條並用。