保險法 第 25 條（契約解除保費之返還）
保險契約因第六十四條第二項之情事而解除時，保險人無須返還其已收受之保險費。
白話與解析 AI 輔助整理，以原文為準
重點摘要保險法第 25 條規定，保險契約因要保人違反告知義務而被解除時，保險人無須返還已收受之保費，繳了多少全數沒收。
Q · 保險被解約，繳的保費能拿回來嗎？
依保險法第 25 條，當保險契約因第 64 條第 2 項（要保人違反告知義務）被解除時，保險人無須返還已收取的保費，繳了多少都拿不回來。這是對誠信原則違反的懲罰性設計。但若保險公司逾除斥期間（知悉後 1 個月或契約成立後 2 年）才主張解除，要保人可抗辯解除權消滅，本條即不適用。
白話解讀
填保險要保書的時候有一欄問你「有沒有住院紀錄」，你三年前因為小手術住過一晚，覺得不重要就勾了「沒有」。保險公司也沒查，保單順利生效，你繳了好幾年保費。直到某天你真的出事要理賠，保險公司調了你的健保紀錄，發現那次住院。第64條第二項賦予保險公司解除契約的權利。而第25條補上最痛的一刀：解除之後，你繳的所有保費，一毛都拿不回來。不是按比例退，不是扣手續費後退，是零。這條的邏輯是懲罰性的：你在投保時隱瞞或說謊，破壞了保險制度賴以運作的誠信基礎，所以保險公司有權沒收全部保費作為代價。繳了十年的保費，因為投保時一個勾選的謊言，全部歸零。
法律定性
保險法第 25 條規範保險契約因要保人違反告知義務（第 64 條第 2 項）被解除時，保險人對已收受保險費之返還義務之免除。本條與第 24 條（其他解除原因之保費返還規則）形成對稱的歸責體系，為台灣保險法誠信原則之核心配套規範。
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Q1我真的忘記自己有看過病，不是故意隱瞞，保費還是拿不回來嗎？▾
很遺憾，第 64 條第 2 項的不實告知包含「過失」，也就是你「應該記得但忘了」的情況。保險公司只要證明你的遺漏足以影響風險評估，就能解除契約，保費依第 25 條不退還。內行人提示：但「足以影響風險評估」是保險公司要舉證的門檻。如果你漏填的是一次感冒門診，而理賠的是車禍骨折，兩者無關，保險公司很難主張你的遺漏影響了風險評估。爭議的焦點在「關聯性」。
Q2業務員叫我不用填，出事了能找他賠嗎？▾
可以嘗試。如果你有業務員指導你不實填寫的證據（LINE 對話紀錄、錄音），你可以依民法第 184 條向業務員個人求償。同時保險業務員管理規則也有相關規範，你可以向金管會檢舉。內行人提示：向保險公司本身主張也有機會，因為業務員是保險公司的使用人（民法第 224 條），保險公司可能要為業務員的誘導行為負連帶責任。這是實務上爭議很大但判決越來越傾向保護消費者的方向。
Q3保險被解約保費可以拿回來嗎？▾
依保險法第 25 條，因違反告知義務被解除契約者，已繳保費全數沒收，一毛拿不回。其他原因解除可能可退保費，要看適用哪一條。
Q4保險法第 25 條規定什麼？▾
規範因第 64 條第 2 項違反告知義務解除時，保險公司不必返還已收保費，是對誠信原則違反之懲罰性後果。
Q5什麼叫違反告知義務？▾
投保時未據實回答要保書上的健康告知、職業、危險嗜好等重要事項，包含故意隱瞞及過失遺漏（應該記得但忘了的情況）。
Q6什麼叫除斥期間？跟時效有什麼差別？▾
除斥期間是形成權（如解除權）的法定不變期間，逾期權利當然消滅，不可中斷延長。時效則是請求權的期限，可中斷重新起算。本條解除權除斥期間為知悉後 1 個月或契約訂立後 2 年。
Q7保險被解約我該怎麼辦？▾
先確認解除依據是否為第 64 條第 2 項 → 算除斥期間有沒有過 → 寫書面異議 → 申請金融消費評議中心評議（免費）→ 必要時提訴訟。30 天內動作最有利。
Q8怎麼證明不實告知與事故沒因果關係？▾
蒐集理賠調查報告、就醫紀錄、事故證明，論證隱瞞事項（如高血壓）與理賠原因（如車禍骨折）醫學上無關。實務上可申請醫療鑑定或專家證人協助。
Q9申請金融消費評議要準備什麼？▾
保險契約、解除通知書、要保書影本、與業務員的對話紀錄、就醫紀錄、申訴書（陳述事實與請求事項）。線上申請網址：https://www.foi.org.tw。
Q10業務員叫我不要寫，要怎麼蒐證？▾
翻 LINE、簡訊、Email 與業務員對話；招攬過程若有錄音保留；若有第三人在場可請其作證；業務員的招攬紀錄可向保險公司申請調閱。
Q11保險法 25 vs 24 差在哪？▾
25 條是要保人違反告知義務「全沒收」，24 條是其他原因解除「依規定退」（保險人破產按比例退、保險人端原因解除全退）。歸責對象不同決定退費規則。
Q12故意隱瞞 vs 過失遺漏處理一樣嗎？▾
本條對故意與過失處理相同，都全沒收保費。但實務上保險公司若無法證明「足以影響風險評估」，過失遺漏的解除主張較容易被推翻。爭點在關聯性。
容易搞混的概念 AI 輔助整理
| scenario | premium_return | legal_basis | typical_case |
|---|---|---|---|
| 第 64 條第 2 項違反告知義務（本條適用） | 全數沒收，不退 | 保險法第 25 條 | 投保時隱瞞病史、職業、危險嗜好 |
| 第 24 條第 1 項保險人破產 | 按比例返還未到期保費 | 保險法第 24 條第 1 項 | 保險公司因破產契約終止 |
| 第 24 條第 2 項保險人端原因解除 | 全額返還已收保費 | 保險法第 24 條第 2 項 | 保險公司詐欺、誤導要保人 |
| 保險事故發生前要保人終止契約 | 按比例返還未到期保費 | 保險法第 24 條第 3 項 | 保戶主動退保，無事故 |
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