保險法 第 35 條（複保險之意義）
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重點摘要保險法第 35 條規定複保險須同時滿足三要件：同一保險利益、同一保險事故、與數保險人分別訂立數個契約。
Q · 同一個東西跟兩家保險公司都保險了，這算什麼？
三要件齊備就構成複保險，後果重大
依保險法第 35 條，必須同時滿足三個要件才構成複保險：同一保險利益、同一保險事故、與不同保險人分別訂立數個契約。三者缺一不算複保險。一旦構成，依第 36 條有通知義務，未通知且為惡意者依第 37 條全部契約無效，善意者依第 38 條按比例分擔。最常見爭議在實支實付醫療險與多家投保的車體險。
深度解讀
你的車同時跟三家產險公司投保車體險，車子被撞壞了，你能不能跟三家各請求全額賠償，拿到三倍的錢？不能。這就是複保險的核心問題。只要你對同一個保險標的、同一種風險，跟不只一家保險公司各自簽了保險契約，法律上就叫複保險。聽起來像是保險業的行話，但它直接決定了一件事：你最後能拿到多少賠償金。保險的本質是填補損害，不是讓你發財。所以複保險的規則就是圍繞這個原則設計的：不管你買了幾份保險，你最多只能拿回實際損失的金額。超過的部分不是「多買多賺」，而是「多買多浪費保費」，甚至可能讓你的所有保單一起作廢。
- 白話解讀與法律定性
- 思考脈絡與流程圖
- 12 則常見問答
- 易混概念對照
- 6 國規定對照
引用本條的判例 1 則
立法沿革 3 版
- 要保人名詞
- 保險利益名詞
- 契約行為名詞
本條有 3 段立法理由。
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原始資料來源：全國法規資料庫、立法院法學系統。AI 加值內容僅供理解輔助，法律效力以原文為準。