保險法 第 36 條（複保險之通知）
複保險，除另有約定外，要保人應將他保險人之名稱及保險金額通知各保險人。
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重點摘要保險法第 36 條規定複保險時要保人應將他保險人名稱及保險金額通知各保險人，違反可能依第 37 條導致契約無效。
Q · 我同時跟兩家保險公司買了類似的保險，要做什麼嗎？
依保險法第 36 條，要保人就同一保險利益、同一保險事故重複投保時，必須將其他保險人之名稱及保險金額通知各保險人，除非保單條款另有具體約定。通知形式雖無明文限制，實務以書面（如要保書欄位、掛號函、電子郵件附讀取回條）為宜，以利日後舉證。違反通知義務的法律後果規定在同法第 37 條（故意未通知者契約無效）與第 38 條（善意複保險之比例分擔），落差極大。
白話解讀
有一個義務藏在保險法裡，99% 的投保人不知道，直到理賠被拒才恍然大悟。當你對同一個東西、同一種風險買了不只一份保險，你必須主動把「我還有跟別家保了」這件事告訴每一家保險公司，包括對方的名字和保險金額。沒有人會來問你，沒有保險公司會打電話確認。這是你的義務，不是他們的義務。漏了這步會怎樣？接下來的第 37 條會告訴你：故意不通知，所有契約全部無效。不是罰你一點錢，是全部歸零。很多人覺得「反正出事再說」。出事再說的時候，你說的每一句話都在被用來判斷你當初是「善意」還是「惡意」。
法律定性
保險法第 36 條為財產保險複保險之通知義務規定。要保人就同一保險利益、同一保險事故，向二以上保險人分別訂立保險契約時，除契約另有約定外，應將其他保險人之名稱及保險金額通知各保險人。此義務之違反觸發第 37 條（惡意）無效效果或第 38 條（善意）比例分擔效果。
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大家也在問 AI 輔助整理
Q1什麼是複保險？▾
就同一保險利益、同一保險事故，向二以上保險人分別訂立保險契約之狀態（保險法 §35）。
Q2複保險一定要通知保險公司嗎？▾
原則上要，除非契約另有約定（保險法 §36）。
Q3沒通知會怎樣？▾
故意不通知者，依保險法 §37 全部契約無效；善意者依 §38 比例分擔。
Q4通知要怎麼通知？▾
法無明文，實務建議書面通知並保留證據（要保書欄位、掛號函、附讀取回條 email）。
Q5什麼叫「同一保險利益」？▾
對同一標的物（如同一棟房屋）就同一利害關係（如所有權）取得之保險上利益。
Q6人身保險也適用嗎？▾
實務多數見解認為人身保險無複保險限制，本條主要適用於財產保險。
Q7團體保險或卡附險算複保險嗎？▾
符合「同一保險利益、同一保險事故」要件即構成，常為實務上隱性複保險來源。
Q8保險公司會自己查到嗎？▾
個資法限制業者間互查，但理賠時透過同業查詢系統會比對。通知義務在要保人。
容易搞混的概念 AI 輔助整理
| 比較面向 | 善意複保險 | 惡意複保險 |
|---|---|---|
| 通知狀態 | 已通知或非故意未通知 | 故意不通知或意圖不當得利 |
| 法律依據 | 保險法 §38 | 保險法 §37 |
| 契約效力 | 契約有效，各保險人比例分擔 | 全部契約無效 |
| 已繳保費 | 依保險法 §23 II 比例返還 | 保險人於不知情前所收保費不返還 |
| 理賠 | 各保險人按比例給付，總額以損害為限 | 全部不賠 |
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