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編章節定位

第一章總則 §1
- 第一節定義及分類 §1
- 第二節保險利益 §14
- 第三節保險費 §21
- 第四節保險人之責任 §29
- 第五節複保險 §35
- 第六節再保險 §39
第二章保險契約 §43
- 第一節通則 §43
- 第二節基本條款 §55
- 第三節特約條款 §66
第三章財產保險 §70
- 第一節火災保險 §70
- 第二節海上保險 §83
- 第三節陸空保險 §85
- 第四節責任保險 §90
- 第四節之一保證保險 §95-1
- 第五節其他財產保險 §96
第四章人身保險 §101
- 第一節人壽保險 §101
- 第二節健康保險 §125
- 第三節傷害保險 §131
- 第四節年金保險 §135-1
第五章保險業 §136
- 第一節通則 §136
- 第二節保險公司 §151
- 第三節保險合作社 §156
- 第四節保險代理人、經紀人、公證人 §163
- 第四節之一同業公會 §165-1
- 第五節罰則 §166
第六章附則 §174

📚資料來源：全國法規資料庫、立法院法律系統🕑閱讀時間 6 分鐘

保險法第 49 條（契約之方式與抗辯之援用）

1.保險契約除人身保險外，得為指示式或無記名式。
2.保險人對於要保人所得為之抗辯，亦得以之對抗保險契約之受讓人。

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白話與解析 AI 輔助整理，以原文為準

重點摘要保險法第 49 條：除人身保險外，保險契約得為指示式或無記名式而轉讓，但保險人對要保人之抗辯亦得對抗受讓人。

Q · 保單可以像支票一樣轉給別人嗎？

依保險法第 49 條第一項，財產保險契約得設計為指示式（背書轉讓）或無記名式（交付轉讓），人身保險則禁止。但第二項規定，保險人對原要保人能主張的所有抗辯事由（告知義務違反、未繳保費、低報價值等），轉讓後照樣能對抗新的持有人。所以受讓保單拿到的不只是保障，也包含前手埋下的所有風險。

白話解讀

保險單其實可以像支票一樣轉手。你買了一份貨物運輸險，貨還在海上，你把貨賣給下家，保險單也可以跟著轉過去，讓買家直接成為新的被保險人。這就是「指示式」或「無記名式」保單的威力：保險保障跟著保險標的物走，不跟著你走。但有一個很多人忽略的後段：保險公司對你（原來的要保人）能主張的抗辯，轉讓之後照樣能拿來對付新的持有人。白話說，如果你投保時有隱瞞重要事實，保險公司可以拒賠，這個拒賠的理由不會因為保單轉手就消失。買到一張「有瑕疵的保單」跟買到一張「有瑕疵的支票」一樣危險。注意，人身保險被排除在外，壽險、健康險不能這樣轉來轉去，因為人身保險綁的是特定的人，不是物。

法律定性

保險法第 49 條規範保險契約的流通性與抗辯延續：除人身保險外，財產保險契約得採指示式或無記名式設計，使保險保障跟著保險標的物移轉；惟保險人對原要保人之抗辯權，於契約讓與後仍得對抗受讓人，使瑕疵與保障一併轉移，受讓人承擔的不只是保險利益，也包括原契約的瑕疵風險。

試算與流程 AI 輔助整理，結果僅供參考

🗺 判斷流程

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Q1買二手車時賣家說保險一起過戶給我，我需要注意什麼？▾

車險過戶不等於重新投保。前車主如果投保時有任何不實告知（例如隱瞞車輛曾經泡水），保險公司可以拿這個理由對你拒賠，即使你完全不知情。過戶時最穩的做法是：要求前車主先辦理保險批改（保險法第 49 條），或乾脆自己重新投保一份新的。內行人提示：很多人以為監理站的車籍過戶等於保險自動過戶，其實不是，必須另外通知保險公司辦理批改。

Q2指示式保單跟無記名式保單差在哪？▾

指示式保單轉讓要背書（在保單上簽名表示轉讓），類似支票背書。無記名式保單交付就生效，誰拿著誰就是權利人，像無記名債券。實務上產物保險（貨運險、火險）比較常見指示式或無記名式。內行人提示：無記名式保單遺失的風險極高，因為任何拿到它的人都可能主張權利，務必妥善保管，遺失應立刻通知保險公司申請掛失。

Q3保險法第 49 條規定什麼？▾

規範保險契約轉讓：財產保險可採指示式或無記名式而轉讓，人身保險禁止；保險人對要保人之抗辯亦得對抗受讓人。

Q4什麼是指示式保單？▾

於保單上以特定人之指示為支付對象、須以背書方式轉讓之保險契約形式，類似支票背書。

Q5什麼是無記名式保單？▾

未指定特定權利人、以保單交付即生轉讓效力之保險契約形式，類似無記名債券。

Q6什麼叫抗辯隨單移轉？▾

保險人對原要保人所得主張之抗辯事由，於契約讓與後仍得對抗受讓人，包括告知義務違反、未繳保費等。

Q7保單怎麼轉讓給別人？▾

記名式須向保險公司申請批改；指示式於保單背書並交付；無記名式直接交付即生效。

Q8受讓保單前要怎麼確認沒有地雷？▾

要求轉讓人向保險公司申請保單狀態確認函，內容涵蓋保費繳清、無告知義務違反、無理賠爭議。

Q9二手車車險怎麼正確過戶？▾

監理站車籍過戶後須另行通知保險公司辦理批改，或直接重新投保新保單，避免抗辯延續風險。

Q10受讓保單後被拒賠怎麼辦？▾

要求保險公司書面說明拒賠理由與抗辯事由，確認該抗辯是否確實存在，必要時可向原轉讓人主張瑕疵擔保。

Q11保險法 49 條 vs 民法 299 條哪個適用？▾

民法 299 是一般法（債務人對讓與人之抗辯得對抗受讓人），保險法 49 是特別法，保險契約讓與優先適用保險法 49。

Q12指示式保單 vs 無記名式保單差在哪？▾

指示式須背書才生效（風險較低），無記名式交付即生效（持有人即權利人，遺失風險極高）。

容易搞混的概念 AI 輔助整理

type	transfer_method	applicable_insurance	risk_for_assignee
記名式保單	需經保險人批改同意	人身保險 + 部分財產保險	保險公司可審查受讓人風險，相對安全
指示式保單	背書 + 交付	貨物運輸險、商業財產險常見	抗辯隨單移轉，須事前查證
無記名式保單	交付即生效	部分海上保險、商業流通保險	持有人即權利人，遺失風險極高

其他國家怎麼規定 4 國

🇨🇳 中國中華人民共和國保險法第 49 條（保險標的轉讓相關規定）

🇩🇪 德國VVG § 95（Übergang der Versicherungsforderung bei Veräußerung der versicherten Sache）

🇫🇷 法國Code des assurances Art. L121-10（Transmission de plein droit lors d'aliénation de la chose assurée）

🇺🇸 美國No direct federal equivalent; state insurance codes regulate policy assignment, e.g., Restatement of Liability Insurance § 38 (assignment of insurance policy)

AI 輔助整理之對應參考，非官方對照，以各國原文為準

🔒還有 10 題問答 · 易混淆概念對照 · 4 國規定比較

法條整合閱讀 · ArticleV09

原始資料來源：全國法規資料庫、立法院法學系統。AI 加值內容僅供理解輔助，法律效力以原文為準。

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