保險法 第 70 條（火災保險人之責任）
- 1.火災保險人，對於由火災所致保險標的物之毀損或滅失，除契約另有訂定外，負賠償之責。
- 2.因救護保險標的物，致保險標的物發生損失者，視同所保危險所生之損失。
白話與解析 AI 輔助整理，以原文為準
重點摘要保險法第 70 條規定火災保險人對火災所致損失負賠償責任，且救護過程造成的損失視同火災損失，一併理賠。
Q · 消防隊滅火把我家牆壁拆了，火險賠不賠？
依保險法第 70 條第 2 項，為救護保險標的物所致之損失，視同所保危險所生之損失。消防破門、拆牆、灌水、滅火劑污染、搬運途中摔損，全部一併納入火險理賠範圍。第 1 項保留「除契約另有訂定外」，仍須對照保單排除條款確認個別火災原因是否在承保範圍內。
白話解讀
火災來了，你衝進去搶救家裡的電腦，結果在搬的過程中打破了整面落地窗、踩壞了木地板。保險公司賠火燒掉的東西，那你為了救東西而弄壞的東西呢？第二項給了你答案：救護過程中造成的損失，法律直接視同火災造成的損失，保險公司一併理賠。這條的設計邏輯非常聰明：如果救護損失不賠，你在火場裡就會猶豫要不要破門、要不要砸窗、要不要用水噴那些怕水的設備。猶豫的結果是火勢擴大，保險公司最後賠得更多。所以讓救護損失也算在保險範圍內，其實是讓你放手去救，最終降低總損失。第一項還有一個關鍵字：「除契約另有訂定外」。保險公司可以在契約裡排除某些類型的火災損失，所以你的保單到底保什麼，不能只看這條法律，還要看你自己的保單條款。
法律定性
保險法第 70 條為火災保險理賠範圍的核心規範，第 1 項建立火災所致毀損滅失之損害填補責任，第 2 項將為救護保險標的物所生損失視同火災損失，藉以排除被保險人在火場中對救護行為的猶豫，最終降低整體損失規模。
大家也在問 AI 輔助整理
Q1火災保險賠的是什麼範圍？▾
火災所致保險標的物之毀損或滅失，含救護過程造成的損失，但保單可另定排除事項。
Q2消防員弄壞的東西火險會賠嗎？▾
會。第 2 項明文視同火災損失，破門、拆牆、灌水、滅火劑污染全部納入。
Q3鄰居失火延燒到我家算不算我的火險範圍？▾
算。火險保的是火災所致損失，不問火源出於誰家，但理賠後保險公司可代位向鄰居求償。
Q4「除契約另有訂定外」是什麼意思？▾
保單可排除特定火災原因，例如戰爭、核能輻射、故意縱火等。
Q5電器自燃火災火險賠不賠？▾
原則上賠，但保單若有「電器自燃排除條款」就不賠，要先翻保單除外不保事項。
Q6房東買的火險，租客的東西能理賠嗎？▾
不一定。一般火險只保房屋本體，租客動產要靠房東保單附加或租客自己加保。
Q7火災後多久內要申請理賠？▾
保單通常約定 5 日內通知保險公司，依保險法第 65 條請求權時效自得請求日起 2 年。
Q8火險和地震險差在哪？▾
火險保火災所致，地震險保地震所致；地震基本險為住宅火險的強制附加，但保額僅 150 萬。
容易搞混的概念 AI 輔助整理
| feature | fire_insurance | earthquake_insurance |
|---|---|---|
| 承保危險 | 火災（含閃電雷擊、爆炸） | 地震、海嘯、火山爆發 |
| 強制性 | 房貸戶通常強制附加 | 住宅火險強制附加地震基本險 |
| 保額 | 依重置成本核算 | 基本險固定 150 萬 |
| 救護損失 | 第 70 條第 2 項視同承保危險損失 | 比照承保危險 |
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