保險法 第 70 條（火災保險人之責任）

翻開保單找「承保範圍」和「除外不保事項」兩個章節。住宅火險通常保火災、閃電雷擊、爆炸、航空器墜落等，但通常排除戰爭、地震（需另保）、故意行為。第一項「除契約另有訂定外」就是指這些排除。內行人提示：台灣的住宅火災及地震基本保險是強制附加在房貸上的，但保額通常很低（150萬左右），跟你房子的實際價值差距很大。不要以為有房貸就等於有足夠的火險保障。

火災保險理賠範圍的核心條文，建立火災損失填補責任，並把救護損失也納入承保。

為救護保險標的物所造成的額外損失，例如消防破門、拆牆、灌水、滅火劑污染、搬運摔損。

保險公司可在保單裡排除特定火災原因，常見排除為戰爭、核能輻射、故意縱火、電器自燃等。

法律擬制，把原本不在承保危險範圍的救護損失，視為與火災同等地位的損失。

通報保險公司 → 保留現場拍照錄影 → 取得消防局調查報告 → 分類列出損失清單 → 書面申請。

依重置成本核算，包含消防破壞之結構修復、滅火劑污染品的清潔或汰換、搬運摔損物品的市價。

消防局火災調查報告 + 現場照片 + 結構鑑定報告 + 消防出勤紀錄。建議第三方公證強化證據力。

翻保單「除外不保事項」章節，找關鍵字：自燃、過熱、機械故障、電器產品損壞。

火險保火災所致，地震險保地震所致，且地震險為火險強制附加但保額僅 150 萬。火險基數較高、地震險為基本保障。