保險法 第 78 條（損失估計遲延之責任）

關鍵是「可歸責於保險人」。如果是因為你的文件不齊全或你配合不了現場勘查，那不能歸責保險公司。但如果是保險公司自己的公證人排不出時間、內部簽核流程太慢、或對損失金額遲遲不表態，這些都是可歸責事由。內行人提示：保險公司常用「等公證報告」當擋箭牌，但公證行是保險公司自己委託的，公證行的延遲就是保險公司的延遲。

法條說的是「所應得之最低賠償金額」，實務上通常是雙方對損失金額沒有爭議的那個最低底線。比如你主張損失100萬，保險公司的初步評估至少也有60萬，那60萬就是你可以請求先行給付的金額。內行人提示：請求時附上你自己委託的估價報告，讓最低金額有憑有據。保險公司想壓低這個數字，舉證責任在他們。

依保險法第78條，損失清單交出滿一個月若仍未完成估損，且遲延可歸責於保險人，從第31天起就要加計年利率 5% 的法定遲延利息。內行人提示：這不是違法，是法律自動轉換為金錢成本。保險公司即使覺得自己沒錯，只要可歸責就要付利息。建議從交出損失清單那天就開始記錄每一次保險公司的回應與時間點。

規範產險理賠估損遲延的法律效果，建立一個月利息起算+兩個月先付請求權兩段式救濟機制。

保險公司可控或應負責的延遲原因，包含公證行排期延宕、內部簽核緩慢、對損失金額遲不表態等。

估損兩個月未完成時，被保險人有權請求保險公司先付雙方無爭議的最低賠償額，無須等全部估完。

損失項目、數量、單價、總額並附憑證如發票收據估價單照片，務必取得簽收回執確認送達日期。

蒐證+寄存證信函+第60天提先付請求書+向金融消費評議中心申訴+必要時聲請假處分。

依民法第203條年利率 5%，從損失清單交出滿一個月翌日起算到實際給付日，按日計算。

免費。先向保險公司申訴30日內未獲處理或不滿意，可向評議中心申請評議，免裁判費。

保留每次聯繫紀錄、信件往返、公證人到場時間、保險公司未回覆證據，由保險公司舉證不可歸責。

78條起算點固定（清單送達+30天）對被保險人更明確，233條需另證催告，但兩者利率都是年 5%。