保險法 第 82 條（標的物分損時契約之終止）

如果第一次理賠後雙方都沒有終止契約，是的。依保險法第 82 條第四項，保險公司對後續事故的責任以保額扣掉已賠金額的餘額為限。保了 1,000 萬、賠了 300 萬，下次最多只賠 700 萬。這就是為什麼出險後要認真評估是否終止舊保單重新投保。實務上有些保險商品設計了「自動回復保額」條款，出險理賠後保額自動恢復到原始金額，投保時確認有沒有這個條款，是很多保險顧問不會主動提的加分題。

不能拒絕。保險法第 82 條第一項明確規定保險人有終止權，這是法定權利。但保險公司必須在賠償金給付後一個月內行使，且提前 15 天書面通知，終止後要退還未損失部分的保費。實務上建議收到終止通知後立刻找其他保險公司詢價，被前任保險公司終止不代表進入黑名單，多數情況下其他公司會正常承保，只是費率可能調整。關鍵是不要讓保障出現空窗期。

來不及了。保險法第 82 條第二項的一個月是除斥期間，不同於消滅時效，不能中斷、不能延長，過了就永遠喪失，會被鎖定在保額已經縮水的舊保單裡。但仍可以在保單到期前選擇不續保，然後用完整保額重新投保。實務上另一條路是向原保險公司申請加保批單，把縮水的部分補回來，費率會比重新投保貴一些，但可以避免更換保險公司、避免重新核保的不確定性。

會。依保險法第 82 條第四項，理賠後未終止則後續責任以保額餘額為限，原保額減已賠金額的差額即為後續最高理賠上限。

賠償金給付日起算一個月的權利存續期間，與消滅時效不同，不可中斷、不可延長、不可變更，過期權利當然消滅。

部分損失理賠後雙方未終止契約時，保險人對後續事故之責任以原保額減已賠金額之餘額為限的法定原則。

保險商品約定的特別條款，理賠後保額自動恢復原始金額，避免第 82 條第四項的餘額限制效果，需投保時確認是否包含。

1. 確認剩餘保額與保費；2. 詢價 2-3 家保險公司；3. 計算終止重投 vs 繼續成本；4. 決定方案並執行；5. 確保保障無縫接軌。

依未到期日數按比例退還未損失部分保費，計算公式：原保費 ×（剩餘日數 / 全部保險期間日數）。

新保單保費可能因曾出險紀錄調整費率，預估上漲 10-30%，但能換回完整保額。實際差額需向 2-3 家詢價比較。

檢查書面通知日期、賠償金給付日期、15 天通知期、一個月除斥期間。任一程序瑕疵可主張終止無效。

81 條全損時契約自動終止無選擇權，82 條部分損失給予雙方終止權但需 30 天內行使，餘額責任也是 82 條特有。