保險法 第 133 條（保險人之免責事由）

正當防衛（刑法第 23 條）是阻卻違法事由，不構成犯罪。既然不是犯罪行為，本條免責不適用，意外險應理賠。但必須能證明當時符合正當防衛要件（現在不法侵害、防衛手段相當）。事發後立刻報警並做筆錄，讓正當防衛事實留下官方紀錄，這是日後理賠爭議最有力的證據。

傷害保險的免責條款，規定故意自殺或犯罪行為導致的傷害、失能、死亡，保險公司一律不賠，沒有任何緩衝期。

被保險人具有結束自己生命的明確意圖並付諸行為。憂鬱症發病、精神疾病狀態下的行為可能爭議故意要件是否成立。

所有違反刑事法律之行為，含過失犯。酒駕（刑法 185-3）、嚴重危險駕駛、製造致命噪音等都可能構成，不限重大刑案。

是。保險法用詞為「傷害保險」，業界與消費者多稱「意外險」或「意外傷害險」，內容相同。

先要求書面拒賠理由 → 核對犯罪行為認定依據 → 爭議因果關係 → 向金融消費評議中心申訴 → 必要時提起民事訴訟。

事發現場照片、目擊者證詞、被保險人事發前生活狀態（無遺書、有未來規劃）、警方相驗結果。負舉證責任的是保險公司。

爭議重點不是「有沒有酒駕」，而是「酒駕是否直接導致受傷」。如對方全責、酒測僅輕微超標，可主張因果關係不成立。

金融消費評議中心申訴免費。民事訴訟裁判費約請求金額 1.1%，律師費 6-15 萬起跳。建議先評議再訴訟省錢。

壽險第 109 條：契約可約定生效滿兩年後自殺仍給付。意外險第 133 條：絕對且永久免責，無任何緩衝。