保險法 第 163 條（保險代理人、經紀人、公證人執業之資格及責任，以及準用之規定）
- 1.保險代理人、經紀人、公證人應經主管機關許可，繳存保證金並投保相關保險，領有執業證照後，始得經營或執行業務。
- 2.前項所定相關保險，於保險代理人、公證人為責任保險；於保險經紀人為責任保險及保證保險。
- 3.第一項繳存保證金、投保相關保險之最低金額及實施方式，由主管機關考量保險代理人、經紀人、公證人經營業務與執行業務範圍及規模等因素定之。
- 4.保險代理人、經紀人、公證人之資格取得、申請許可應具備之條件、程序、應檢附之文件、董事、監察人與經理人應具備之資格條件、解任事由、設立分支機構之條件、財務與業務管理、教育訓練、廢止許可及其他應遵行事項之管理規則，由主管機關定之。
- 5.銀行得經主管機關許可擇一兼營保險代理人或保險經紀人業務，並應分別準用本法有關保險代理人、保險經紀人之規定。
- 6.保險經紀人應以善良管理人之注意義務，為被保險人洽訂保險契約或提供相關服務，並負忠實義務。
- 7.保險經紀人為被保險人洽訂保險契約前，於主管機關指定之適用範圍內，應主動提供書面之分析報告，向要保人或被保險人收取報酬者，應明確告知其報酬收取標準。
- 8.前項書面分析報告之適用範圍、內容及報酬收取標準之範圍，由主管機關定之。
白話與解析 AI 輔助整理，以原文為準
重點摘要保險法第 163 條規定保險代理人、經紀人、公證人須經主管機關許可、繳存保證金並投保責任保險後始得執業；銀行兼營保險代理或經紀業務應準用全部規定。
Q · 在銀行買的保單出問題，可以找銀行負責嗎？
依保險法第 163 條第 5 項，銀行得經主管機關許可擇一兼營保險代理人或保險經紀人業務，並應分別準用本法有關保險代理人、保險經紀人之規定。這代表銀行對銷售行為負直接責任，不能用「保單是保險公司發的」來推卸。實務上可先向金融消費評議中心申請評議，評議結果對業者具拘束力，不滿意再提起民事訴訟。
白話解讀
銀行理專端著咖啡跟你聊退休規劃，聊到一半開始介紹一張儲蓄險。你以為他是銀行員工在做銀行的事，其實他是在執行保險代理人或經紀人的業務。根據這條法律，銀行必須經主管機關許可才能兼營這個業務，而且出了問題，銀行要直接負銷售責任，不能說「這是保險公司的產品，跟我無關」。這整條法律建立了保險中介人的完整管制架構：代理人、經紀人、公證人，三種角色各有不同的執照要求、保證金門檻、和責任保險義務。其中最值得消費者注意的是第六項和第七項：保險經紀人對你負有善良管理人的注意義務和忠實義務，而且在特定範圍內必須主動給你書面分析報告。也就是說，經紀人不能只挑佣金高的產品推給你，他法律上有義務站在你這邊。如果他沒盡到這個義務，你可以追究他的責任。
法律定性
保險法第 163 條為保險中介人執業之根本性規範，建立保險代理人（代表保險公司）、保險經紀人（代表被保險人）、保險公證人（中立查勘理算）三類執業人員之資格取得、許可、保證金、責任保險、執業證照等管制要件；並規定銀行得擇一兼營代理或經紀業務、經紀人對被保險人負善良管理人注意義務及忠實義務、書面分析報告義務等消費者保護機制。
試算與流程 AI 輔助整理，結果僅供參考
🗺 判斷流程
大家也在問 AI 輔助整理
Q1保險代理人和保險經紀人到底差在哪？對我有什麼影響？▾
代理人代表保險公司，幫保險公司賣產品。經紀人代表你，幫你找最適合的產品。法律上最大的差異是：經紀人對你負善良管理人注意義務和忠實義務（保險法第163條第六項），代理人對保險公司負責。所以當你的需求和保險公司的利益衝突時，經紀人法律上必須站在你這邊，代理人則不一定。實務上很多人分不清自己面對的是代理人還是經紀人，但這個區別在理賠糾紛時決定了你能不能追究銷售責任。
Q2在銀行買保險出了問題，該找銀行還是保險公司？▾
先找銀行。保險法第163條第五項規定銀行兼營保險代理或經紀業務時，準用保險代理人或經紀人的全部規定。這代表銀行對銷售行為負直接責任。如果是理專誤導你買了不適合的產品，銀行不能推說「那是保險公司的產品」。實務上銀行通常比保險公司更怕金融消費評議，因為銀行的聲譽成本更高。先走評議程序，銀行端的和解意願通常較高。
Q3保險經紀人可以跟我收顧問費嗎？▾
可以，但有條件。保險法第163條第七項規定，經紀人向要保人或被保險人收取報酬時，必須明確告知收費標準。此外，在主管機關指定的適用範圍內，經紀人還必須主動提供書面分析報告。換句話說，收費是合法的，但不透明的收費不合法。經紀人收了錢之後，他的忠實義務門檻會被法院認定得更高，如果收了顧問費卻推薦佣金最高的產品而非最適合的產品，這就是標準的利益衝突。
Q4沒有執照的人賣保險會怎樣？▾
保險法第167條之2規定，為非經主管機關核准的保險業經營或介紹保險業務者，處三年以下有期徒刑，得併科三百萬以下罰金。這是刑事責任，不只是罰款。如果遇到沒有執照的人招攬保險，可以向金管會保險局檢舉。在社群媒體上推薦特定保險產品並提供購買連結的網紅，如果沒有保險經紀人或代理人執照，也可能觸犯這條。
Q5保險代理人和保險經紀人是什麼？▾
代理人是依代理契約代表保險公司收取費用代營業務之人；經紀人是基於被保險人利益洽訂保險契約並收取佣金之人。一個代表公司，一個代表你。
Q6保險法 163 條規範什麼？▾
規範保險代理人、經紀人、公證人三類執業人員的資格、許可、保證金、責任保險、執業證照，以及銀行兼營條件、經紀人善管義務和忠實義務。
Q7保險公證人是做什麼的？▾
中立第三方查勘理算人員。為保險人或被保險人查勘、鑑定、估價保險標的，並理算賠款。例如車禍後車輛損失鑑定、火災後現場勘查等。
Q8銀行兼營保險經紀是什麼意思？▾
依第 163 條第 5 項，銀行可經主管機關許可擇一兼營保險代理人或保險經紀人業務，並須準用本法全部相關規定（含銷售責任、忠實義務）。
Q9怎麼查保險業務員有沒有合法執照？▾
至中華民國產物保險商業同業公會或人壽保險商業同業公會官網查詢業務員登錄資料，或要求對方出示執業證照並撥金管會保險局確認。
Q10保險經紀人怎麼開業？▾
步驟：考取經紀人資格 → 向主管機關申請許可 → 繳存保證金 → 投保責任保險及保證保險 → 領執業證照。少一個環節即屬無照經營（最重 3 年徒刑）。
Q11在銀行買的保單出問題該怎麼辦？▾
先找銀行（兼營保經須準用全部規定，銷售責任在銀行）→ 知悉爭議 60 日內向金融消費評議中心申請評議（免費）→ 評議不滿意提民事訴訟。
Q12經紀人沒提供書面分析報告可以告嗎？▾
可以。第 163 條第 7 項規定於主管機關指定範圍內須主動提供，未提供即屬違反義務，可主張善管義務違反之損害賠償（民法 15 年時效）。
容易搞混的概念 AI 輔助整理
| 比較面向 | agent | broker | surveyor |
|---|---|---|---|
| 代表立場 | 代表保險公司 | 代表被保險人（要保人） | 中立第三方，查勘理算 |
| 法律義務（對你） | 無善管義務、無忠實義務 | 善良管理人注意義務 + 忠實義務（第 6 項） | 中立查勘義務 |
| 保證金 | 需繳存 | 需繳存 | 需繳存 |
| 責任保險 | 需投保 | 需投保 | 需投保 |
| 保證保險 | 不需投保 | 需投保（第 2 項） | 不需投保 |
| 書面分析報告義務 | 無 | 於主管機關指定範圍內必須主動提供（第 7 項） | 無 |
| 銀行可否兼營 | 可（第 5 項） | 可（第 5 項，擇一） | 不可 |
| 違規最重刑責 | 3 年以下有期徒刑（第 167-2 條） | 3 年以下有期徒刑（第 167-2 條） | 3 年以下有期徒刑（第 167-2 條） |
其他國家怎麼規定 7 國
AI 輔助整理之對應參考，非官方對照，以各國原文為準
🔒還有 10 題問答 · 易混淆概念對照 · 7 國規定比較
把多條並列逐欄比較