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編章節定位

第一章總則 §1
- 第一節定義及分類 §1
- 第二節保險利益 §14
- 第三節保險費 §21
- 第四節保險人之責任 §29
- 第五節複保險 §35
- 第六節再保險 §39
第二章保險契約 §43
- 第一節通則 §43
- 第二節基本條款 §55
- 第三節特約條款 §66
第三章財產保險 §70
- 第一節火災保險 §70
- 第二節海上保險 §83
- 第三節陸空保險 §85
- 第四節責任保險 §90
- 第四節之一保證保險 §95-1
- 第五節其他財產保險 §96
第四章人身保險 §101
- 第一節人壽保險 §101
- 第二節健康保險 §125
- 第三節傷害保險 §131
- 第四節年金保險 §135-1
第五章保險業 §136
- 第一節通則 §136
- 第二節保險公司 §151
- 第三節保險合作社 §156
- 第四節保險代理人、經紀人、公證人 §163
- 第四節之一同業公會 §165-1
- 第五節罰則 §166
第六章附則 §174

📚資料來源：全國法規資料庫、立法院法律系統🕑閱讀時間 6 分鐘

保險法第 167-3 條（罰則）

違反第一百六十五條第三項或第一百六十三條第五項準用上開規定，未建立或未確實執行內部控制、稽核制度、招攬處理制度或程序者，應限期改正，或併處新臺幣十萬元以上三百萬元以下罰鍰。

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白話與解析 AI 輔助整理，以原文為準

重點摘要保險法第167條之3規範保險代理人經紀人公司內控義務違反罰則，主管機關得先限期改正再處10萬至300萬罰鍰。

Q · 保險代理公司的內控沒做好，會被罰多少？

依保險法第167條之3，保險代理人公司、經紀人公司或銀行兼營保險代理經紀業務者，未建立或未確實執行內部控制、稽核制度、招攬處理制度者，主管機關得擇一處置：僅限期改正、僅處10萬至300萬罰鍰、或兩者併用。105年修法將下限從60萬降至10萬，並新增限期改正前置機制。

白話解讀

你開了一間保險代理人公司或經紀人公司，生意做得不錯，業績蒸蒸日上。但你的內部控制制度只是應付金管會檢查時的一疊紙，平常根本沒人在執行。招攬保險的流程全憑業務員經驗，沒有標準作業程序。這件事在105年以前，一被抓到就是直接罰60萬起跳。但修法後，主管機關會先給你「限期改正」的機會。改了就沒事，不改或改不好才罰，罰鍰也從60萬降到10萬起。這看起來像是鬆綁，其實是精準打擊：以前一律重罰反而讓很多公司乾脆認罰了事，現在改正的壓力更大，因為你連「被罰完就結束」的退路都沒了，主管機關盯著你改到好為止。銀行兼營保險代理或經紀業務的，一樣適用這條。

法律定性

保險法第167條之3為保險代理人公司、經紀人公司及銀行兼營該等業務之內控義務罰則。違反第165條第3項或第163條第5項準用之內控、稽核及招攬處理制度規定時，主管機關得限期改正或併處10萬至300萬元罰鍰，採行政管制效率與比例原則並重之分級處罰設計。

試算與流程 AI 輔助整理，結果僅供參考

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大家也在問 AI 輔助整理

Q1我的保險經紀人公司很小，也需要搞內控稽核嗎？▾

只要你是依保險法第165條設立的保險代理人公司或經紀人公司，不論規模大小，都必須建立內控、稽核及招攬處理制度。「保險代理人管理規則」和「保險經紀人管理規則」有具體要求。內行人提示：小公司可以簡化流程但不能沒有，金管會看的是『有沒有在做』而不是『做得多複雜』。一份簡單但有執行紀錄的制度，比一份精美但從沒翻開的手冊有用一百倍。

Q2銀行兼營保險代理業務也會被罰這條嗎？▾

會。保險法第163條第5項規定銀行經核准可兼營保險代理人或經紀人業務，同時準用第165條第3項的內控義務。所以銀行如果在保險招攬環節的內控或稽核沒做好，本條罰鍰直接適用。內行人提示：銀行被罰的金額雖然跟保經代公司一樣（10萬至300萬），但對銀行來說更痛的是聲譽風險和金管會後續的密集監理關注。

Q3保險法167條之3規範什麼？▾

規範保險代理人經紀人公司未建立或未確實執行內控、稽核、招攬處理制度的行政罰則，罰鍰10萬至300萬

Q4內部控制與內部稽核差在哪？▾

內控是事前設計的規則與流程，內稽是事後檢查規則有沒有被遵守的查核機制。兩者必須同時存在且運作

Q5什麼叫『未確實執行』？▾

有制度文件但無執行紀錄、稽核流程跳過、招攬處理沒按 SOP 走，金檢時拿不出書面證據都算

Q6銀行兼營保險代理也適用本條嗎？▾

適用。依保險法第163條第5項，銀行兼營保險代理或經紀業務時準用第165條第3項內控規定，本條罰鍰一體適用

Q7收到限期改正通知怎麼處理？▾

確認缺失項目→期限內完成改正並備齊書面證據（修訂後制度文件、訓練紀錄、稽核報告）→主動函覆主管機關說明改正情形

Q8罰鍰金額如何認定（10萬 vs 300萬）？▾

依違規嚴重程度、業者改正誠意、是否累犯、有無造成消費者損害等綜合裁量

Q9如何證明內控有確實執行？▾

定期稽核紀錄、教育訓練簽到與測驗紀錄、缺失追蹤改善報告、各層級主管覆核章戳

Q10對處分不服怎麼救濟？▾

30日內向金管會提訴願，不服訴願決定後2個月內向行政法院提撤銷訴訟

Q11保險法167-3 vs 167-2 差在哪？▾

167-2 罰財務業務管理規定違反（產品設計、財報、再保等），167-3 罰內控稽核招攬制度違反，兩者保護法益不同可併罰

Q12限期改正 vs 直接罰款主管機關怎麼選？▾

視缺失嚴重度、改正可能性、業者歷史紀錄。輕微缺失偏向限期改正，系統性失靈或累犯傾向直接罰

容易搞混的概念 AI 輔助整理

比較面向	before_amendment	after_amendment
罰鍰下限	新臺幣60萬元（民國100年增訂版本）	新臺幣10萬元（民國105年修正後）
限期改正機制	無，違反即處罰鍰	主管機關得僅命限期改正不處罰鍰
處罰彈性	一律罰鍰，無分級	得擇一：限期改正、罰鍰、或併用

其他國家怎麼規定 6 國

🇯🇵 日本保険業法第307条（業務改善命令）+ 第333条（罰則）— 保険募集人の内部管理体制

🇰🇷 韓國보험업법 제85조의2（보험대리점 내부통제기준）+ 제202조 시리즈（과태료）

🇨🇳 中國保險法第170條 + 保险代理人监管规定第50條系列（內控與稽核要求）

🇩🇪 德國VAG § 23-24（Geschäftsorganisation／業務組織內控義務）+ § 332（Bußgeldvorschriften／罰則）

🇫🇷 法國Code des assurances Article L612-39（ACPR 處分權）+ Article L322-2-3（內控義務）

🇺🇸 美國NAIC Model Audit Rule (Model #205) + State Insurance Producer compliance regulations

AI 輔助整理之對應參考，非官方對照，以各國原文為準

🔒還有 10 題問答 · 易混淆概念對照 · 6 國規定比較

法條整合閱讀 · ArticleV09

原始資料來源：全國法規資料庫、立法院法學系統。AI 加值內容僅供理解輔助，法律效力以原文為準。

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