保險法 第 165 條（執業證照及管理制度）

代理人代表保險公司銷售保單，立場偏向保險公司；經紀人代表你（被保險人），義務是替你找到最適合的方案（保險法第 163 條第六項的忠實義務）。公證人則是獨立第三方，評估理賠損失。這三種角色的利益可能互相衝突，所以保險法第 165 條第二項強制擇一。如果你希望有人幫你比較不同保險公司的產品，你需要的是經紀人，不是代理人。

到金管會保險局網站，找「保險代理人」或「保險經紀人」查詢專區，輸入他的姓名或所屬公司名稱就能查到。每個合法執業的保險中介都有登錄編號。如果查不到，他可能是非法執業，跟他接觸的所有保險交易都應該重新審視。你也可以直接要求業務員出示執業證照，依保險法 165 條他有出示義務。

規範保險代理人、經紀人、公證人三種輔助人的執業基礎義務——固定業務處所、專設帳簿、擇一執業、內控稽核——是台灣保險中介監管的骨幹條文。

代理人代表保險公司賣保單立場偏向公司；經紀人代表被保險人有忠實義務（保險法 163 第六項）；公證人是獨立第三方評估理賠損失。三者立場相反所以強制擇一。

依金管會「保險代理人公司保險經紀人公司內部控制及稽核制度實施辦法」建立的書面制度，包含招攬作業、保戶服務、洗錢防制、資訊安全、稽核獨立性等項目，公開發行或一定規模者強制建立。

保險事故發生後獨立查勘現場、鑑定損失原因、估算損害金額、出具公證報告，協助保險公司與被保險人在理賠金額上達成共識，常見於火災、地震、海上貨損案件。

上金管會保險局網站「業者資訊查詢」→ 選擇代理人公司或經紀人公司 → 輸入姓名或公司查詢執照類型。或當面要求他依保險法 165 條義務出示執業證照正本。

依金管會內控辦法規範，包含書面制度設計（招攬、保戶服務、洗錢防制、資訊安全）→ 董事會通過 → 報金管會備查 → 內部稽核年度查核 → 年度報告。一次建置成本約 20-50 萬，年度維護 8-15 萬。

依第 164 條之 1，金管會可先命限期改善，逾期或情節重大者處新台幣 60 萬至 1,200 萬罰鍰，並可廢止全部或一部執業證照，停止業務 6 個月以下。

蒐集名片（同列兩種身分）、不同身分簽的合約、收據、對話紀錄、保戶推介紀錄。送金管會保險局時附身分對照表，調查 2-3 個月內回覆。

165 條是「角色分立」（你不能同時是代理人和經紀人）；律師迴避是「個案利益迴避」（同一律師不能同時代理特定案件雙方）。兩者目的相同——防免利益衝突——但限制範圍不同。

證券業務員依證券交易法 54 條同樣有擇一登錄義務，但證券業務員只代表證券商，不存在「為投資人」的對立角色，故無 165 條三角分立的複雜度。