保險法 第 90 條（責任保險人之責任）
責任保險人於被保險人對於第三人，依法應負賠償責任，而受賠償之請求時，負賠償之責。
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重點摘要保險法第 90 條規範責任保險人之給付義務，須被保險人依法應負賠償責任且受第三人請求時，方負賠償之責。
Q · 我有責任險，何時保險公司才開始賠？
依保險法第 90 條，必須同時滿足兩個條件，保險公司的給付義務才正式啟動：第一，被保險人對第三人「依法應負」賠償責任（法律上認定有錯該賠）；第二，第三人已「請求賠償」（具體、明確、有金額的書面或法律行動）。兩個條件缺一不可。對方只是嘴巴抱怨不算，你自己覺得會被告也不算。
白話解讀
每個月從你薪水裡扣掉的那筆汽車第三人責任險保費，到底在保什麼？保的不是你的車，是你撞到別人之後「依法該賠的那筆錢」。第90條就是責任保險的開關：當你對第三人依法應負賠償責任，而且第三人已經向你請求賠償了，保險公司才有義務出來扛。注意兩個觸發條件缺一不可。第一，你必須「依法」應負賠償責任，也就是法律上確認你有錯、你該賠。第二，第三人必須已經「請求」你賠，不是你覺得自己可能要賠，也不是第三人只是嘴巴說說。兩個條件同時成立，保險公司的付款義務才啟動。很多人出了車禍第一時間打給保險公司說「幫我處理」，但如果對方還沒正式求償，保險公司其實還沒到該動的時候。
法律定性
保險法第 90 條為責任保險章節之基礎定義條文，明定責任保險人之給付義務僅於被保險人「依法應負賠償責任」且「受第三人賠償請求」時方為啟動。此雙重要件設計兼顧被保險人保護與道德風險防控，是台灣商業責任險、強制汽車責任險、專業責任險共同的法律基礎。
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🗺 判斷流程
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Q1責任保險是什麼？保什麼？▾
保的不是你的車或財產，是你撞到別人後依法該賠的那筆錢
Q2「依法應負賠償責任」是什麼意思？▾
法院或法律明確認定你有錯該賠，自己承認不算
Q3「受賠償之請求」是什麼？口頭算嗎？▾
具體、明確、有金額的書面請求或法律行動，模糊抱怨不算
Q4被求償時怎麼通知保險公司？▾
立即電話通知 + 寄送對方求償文件，保單約定期限內
Q5律師費誰出？▾
依保險法第 91 條，抗辯費用由保險人負擔
Q6對方獅子大開口，保險公司會照單全收嗎？▾
不會。保險公司賠的是「依法應負」金額，不是對方開的價
Q7保額不夠賠怎麼辦？▾
超出部分被保險人自己負責，這是保額選擇的關鍵
Q8第三人能直接告保險公司嗎？▾
在特定險種（強制汽車責任險等）下可依第 94 條直接請求
容易搞混的概念 AI 輔助整理
| feature | general_liability | compulsory_auto | professional_liability |
|---|---|---|---|
| 觸發條件 | 被保險人依法應負責 + 受第三人請求 | 事故發生即觸發（無過失責任） | 被保險人執業過失 + 客戶請求 |
| 第三人直接請求權 | 原則無，需被保險人配合 | 第三人可直接請求保險公司 | 視保單條款 |
| 保額上限 | 依保單約定 | 法定最低保額（傷害 200 萬、死亡 200 萬） | 依職業類別及保單 |
| 超額部分 | 被保險人自負 | 被保險人自負（可加保任意險） | 被保險人自負 |
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