要点民事再生法 197 条は、住宅資金特別条項付き再生計画の認可見込みがあるとき、裁判所が相当の期間を定めて自宅の抵当権実行（競売）手続の中止を命じられると定める。
Q · 住宅ローンを滞納して競売の通知が来た。家を守りながら借金を整理する方法はある?
認可見込みがあれば競売を一時停止できる。ただし代金納付前まで
民事再生法 197 条により、住宅資金特別条項を定めた再生計画の認可見込みがあると裁判所が認めれば、再生債務者の申立てで自宅の競売手続を相当の期間中止できます（1 項）。これにより、住宅ローンは原則維持し、その他の借金を圧縮する個人再生を進める時間が生まれます。3 項では、計画確定前でも住宅ローンの弁済を許可してもらい、期限の利益喪失（残額一括請求）を防げます。ただし中止が効くのは買受人が代金を納付する前までで、納付後は所有権が移転し取り返せません。
住宅ローンを滞納し、銀行から競売を申し立てたという通知が届いた。多くの人はこの瞬間、もう家は終わりだと天を仰ぐ。だが民事再生法 197 条を知る者は、そこから反撃に入る。この条文は、住宅ローン以外の借金を大幅に圧縮しつつ自宅を手放さずに済む個人再生（住宅資金特別条項）について、計画が認可される見込みがあると裁判所が認めれば、進行中の競売手続そのものを一時停止させる中止命令を出せると定める（1 項）。さらに 3 項では、再生計画が確定する前でも、ローンの一部を払い続けて期限の利益喪失（残額を一括請求される事態）を防ぐ許可を裁判所に求められる。つまりこの条文は、競売のカウントダウンに割り込んで時計の針を止める非常ブレーキだ。知らなければ家を失い、知っていれば守れる。その差がこの数行に詰まっている。
民事再生法 197 条は、個人再生における住宅資金特別条項の実効性を担保する規定であり、住宅又はその敷地に設定された抵当権の実行手続について、裁判所が相当の期間を定めて中止を命じることを認める。あわせて、再生計画認可前における住宅資金貸付債権の弁済許可を定め、期限の利益の喪失を防止する機能を持つ。
AI 輔助整理，以條文原文為準
個人再生を申し立て、住宅資金特別条項付き再生計画の認可見込みを裁判所に示し、民事再生法 197 条 1 項の中止命令を申し立てます。中止が効くのは代金納付前までです。
住宅ローンは原則そのまま払い続けて自宅を残し、それ以外の債務だけを再生計画で圧縮する個人再生の特則です。197 条はその入口で競売の進行を止める装置です。
「相当の期間」を区切った一時停止にすぎません。その期間内に再生計画を認可・確定まで持っていけなければ中止は解け、競売は再開します。
住宅資金特別条項を使えば、住宅ローンは原則約定どおり弁済を続けることで自宅を残せます。197 条の中止命令で手続中の競売進行を止められます。
まず売却（開札）期日と代金納付の時期を確認します。これがタイムリミットです。その上で個人再生に強い弁護士・司法書士へ早急に相談します。
再生手続開始の申立てと、住宅資金特別条項付き再生計画の認可見込みを疎明する資料（債務一覧、継続収入の証明等）が必要です。
再生計画確定前でも住宅ローンの一部弁済を裁判所が許可する制度です。手続中の延滞による期限の利益喪失を防ぎます。
買受人が代金を納付すると所有権が移転し、中止命令を出せなくなります。開札が目前だと打つ手が間に合わないため、通知到達時から動くことが重要です。
まだ間に合う可能性が高いです。197 条 1 項の中止命令は、競売手続が進行中でも、買受人が代金を納付する前であれば出してもらえます。個人再生を申し立て、住宅資金特別条項を定めた再生計画の認可見込みを裁判所に示すのが条件です。業界裏話ヒント：中止命令は自動では出ません。再生債務者の「申立て」が必要で、認可見込みを疎明する資料も揃えねばならない。だから通知が来たら一日でも早く再生手続に強い専門家へ。開札期日が近いほど準備時間が削られ、間に合わないリスクが跳ね上がる
本来なら一度の延滞でも契約上の期限の利益を失い、残額を一括請求されかねません。しかし 197 条 3 項の弁済許可を裁判所から得ておけば、再生計画が確定する前でもローンを払い続けることが認められ、期限の利益の喪失を防げます。業界裏話ヒント：この 3 項の弁済許可を最初から申立てに組み込むかで手続中の事故率が大きく変わる。慣れた代理人はセットで申し立てる。知らずに進めると、認可を待つ数か月の間に延滞事故が起き、住宅特則そのものが使えなくなる落とし穴がある
いいえ、中止命令はあくまで「相当の期間」を区切った一時停止であり、競売を消滅させるものではありません（197 条 1 項）。最終的に住宅資金特別条項を定めた再生計画が認可・確定して初めて、競売の取下げや手続の終了につながります。業界裏話ヒント：中止命令は時間を買う道具であってゴールではない。この期間内に再生計画を仕上げて認可までこぎつけないと、中止が解けて競売が再開する。中止が出た瞬間に気を抜く人ほど、後で足をすくわれる
| dimension | thisArticle | alternatives |
|---|---|---|
| 対象とする手続 | 197 条：住宅又はその敷地の抵当権実行（競売）手続の中止 | — |
| 効果の性質 | 相当の期間を定めた一時停止（消滅ではない） | — |
| 発動の要件 | 住宅資金特別条項付き再生計画の認可見込み + 申立て | — |
ログインすると、他の読者と一緒にこの条文へメモを残せます。
ログインして共同ノートを始める以下は各文が単独で意味の通る客観的事実です。引用は e-Gov法令検索を基準としてください。