中華民國刑法 第 344 條（重利罪）
- 1.乘他人急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境，貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科三十萬元以下罰金。
- 2.前項重利，包括手續費、保管費、違約金及其他與借貸相關之費用。
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重點摘要刑法第 344 條重利罪，指趁他人急迫、輕率、無經驗或難以求助時放貸，收取與本金顯不相當的重利，最重處三年以下有期徒刑，重利含手續費、違約金等費用。
Q · 對方明明自己同意借的，也算重利罪嗎？
依刑法第 344 條第一項，行為人趁他人急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境貸以金錢或物品，並取得與原本顯不相當之重利，即構成重利罪，最重處三年以下有期徒刑、拘役或併科三十萬元以下罰金。對方簽借據、按指印、口頭說「我願意」都不能免責，因為法律認定急迫處境下的同意不是真正的自由意志。103 年修法後第二項明定手續費、保管費、違約金等與借貸相關費用全數計入重利，分拆名目壓低帳面利率的手法已被堵死。實務上換算實質年利率超過約 48%（月息四分）構成機率極高。
白話解讀
台灣每年有上萬人走進地下錢莊。他們不是不知道利息高，是覺得自己沒有別的路。344 條存在的理由不是懲罰「借錢收利息」這件事，而是懲罰一種特定的獵食行為：你看見一個人快要溺水了，你丟給他一條繩子，然後跟他說這條繩子要他的房子。法律抓的是這個結構：利用對方的「急迫、輕率、無經驗或難以求助」，收取跟本金明顯不成比例的利息。什麼叫「顯不相當」？實務上沒有一刀切的數字，但年利率超過 48%（月息四分）幾乎穩穩構成。更狠的是 103 年修法後，第二項把所有你能想到的名目全堵死了：手續費、保管費、違約金、「服務費」、「帳管費」，不管你叫什麼名字，只要跟借貸有關，全部算進利息裡。地下錢莊最慣用的手法就是把利率壓低但在手續費裡灌水，這條修法直接把這條路封了。
法律定性
刑法第 344 條重利罪，為財產犯罪章中針對暴利放貸行為的處罰規定。其保護法益為金融弱勢者的財產自主，構成要件為利用他人急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境貸與金錢或物品，並取得與原本顯不相當之重利；重利範圍含手續費、保管費、違約金等一切與借貸相關之費用。
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Q1利息多高才算重利罪？▾
法律用「與原本顯不相當」的彈性標準，實務上換算實質年利率超過約 48%（月息四分）構成機率極高，30-48% 屬灰色地帶。
Q2私人之間借錢也會構成重利罪嗎？▾
會。重利罪不限地下錢莊，私人借貸只要利用對方困境收取顯不相當重利即適用。
Q3跟地下錢莊借的錢還要還嗎？▾
本金原則上要還，超過民法 16% 上限的利息可拒付，整個借貸構成暴利行為時可依民法第 74 條請求撤銷或減輕。
Q4重利罪怎麼報案？▾
重利罪是非告訴乃論之公訴罪，蒐集借據、轉帳與對話紀錄後到警局或地檢署報案，檢察官可主動偵辦。
Q5手續費算進利息嗎？▾
算。103 年修法第二項明定手續費、保管費、違約金等與借貸相關費用全數計入重利。
Q6當鋪利率那麼高為什麼不算重利？▾
合法當鋪依當鋪業法經營，年利率上限 30%、月倉棧費不超 5%，在法定範圍內有法規授權。超收一樣可能觸法。
Q7重利罪會關多久？▾
最重三年以下有期徒刑、拘役，或科或併科三十萬元以下罰金。
Q8重利罪追訴時效多長？▾
追訴權時效 10 年（刑法第 80 條，三年以下有期徒刑之罪）。
容易搞混的概念 AI 輔助整理
| 比較面向 | 重利罪刑344 | 詐欺罪刑339 | 恐嚇取財刑346 | 合法當鋪當鋪業法 |
|---|---|---|---|---|
| 保護重點 | 利用困境取暴利 | 施用詐術使人陷錯誤 | 以惡害通知使人交付 | 法規授權之質借 |
| 核心手段 | 趁人急迫放貸 | 欺騙 | 脅迫 | 持物質借 |
| 利率上限 | 顯不相當即違法（實務約年息48%） | 不適用 | 不適用 | 年息30%＋月倉棧費5% |
| 法定刑 | 3年以下＋30萬罰金 | 5年以下 | 6月以上5年以下 | 合法不罰 |
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