民法 第 477 條（消費借貸報償之支付時期）
利息或其他報償，應於契約所定期限支付之；未定期限者，應於借貸關係終止時支付之。但其借貸期限逾一年者，應於每年終支付之。
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重點摘要民法第 477 條規定借貸利息支付時點：有約定依約定，未約定且借期逾一年者每年年終支付，各期時效各自起算。
Q · 借錢給人沒講好什麼時候付利息，我什麼時候可以收？
依民法第 477 條，有約定付息時點就照約定；沒約定且借期一年以內，借貸關係終止時一次收；借期逾一年者，法律預設每年年終支付一次。關鍵在於：每一期應付日各自起算五年消滅時效（民法第 126 條），拖到最後算總帳，最早幾期的利息可能已時效消滅。
白話解讀
你借錢給朋友，說好收利息，但沒寫什麼時候付。兩年後你想討，朋友說「到期再一次算」。這條告訴你：如果借期超過一年，法律預設每年年底就該付一次利息，不是拖到最後算總帳。這件事看起來只是時間問題，但它連到一個你不知道的陷阱：利息請求權的消滅時效只有五年（民法第126條）。如果你真的等到第七年才去討前五年的利息，最早那兩年的利息可能已經過期消滅，對方一句「時效抗辯」你就拿不回來了。付款時點不只是行程表，它是時效起跑的發令槍。契約寫清楚，你掌握節奏；沒寫清楚，法律幫你補，但補的方式對拖延的債務人比較有利。
法律定性
民法第 477 條為消費借貸報償（利息）支付時期的補充規定，採三層次設計：有約定依約定、未約定且借期一年以內者於關係終止時支付、借期逾一年者於每年終支付。其核心效果在於決定各期利息消滅時效的起算點。
試算與流程 AI 輔助整理，結果僅供參考
🧮 本條試算
- 已逾時效期數 / 仍可請求之利息金額
試算結果僅供參考，實際期間受法定中斷／不完成等事由影響，個案請洽專業人士。
🗺 判斷流程
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Q1借錢給朋友沒寫什麼時候收利息，我什麼時候可以討？▾
看借期長短。借期一年以內，借貸關係終止時一次收。借期超過一年，法律規定每年年底就該付一次（本條第三段）。每期利息各自從當年年底起算五年時效，超過五年沒去討，對方一主張時效抗辯，法院就會判你敗訴。
Q2只是口頭借錢沒寫借據，這條規定還有用嗎？▾
有用。民法的預設規則適用於所有消費借貸，不限於書面契約。但你必須先證明借貸事實存在與有約定利息，匯款紀錄、LINE 對話、轉帳備註都是證據。日後借錢出去，借據還是要寫。
Q3每期利息的五年時效，從哪一天開始算？▾
從該期應付日的次日起算。例如借期三年，第一年年底為第一期應付日，時效從隔年起算五年。每期各自起跑，不會統一從最後一天算。
Q4民法 477 條是什麼？▾
規範消費借貸利息支付時點，分有約定、未約定一年內、未約定逾一年三種情形。
Q5什麼叫每年終支付？▾
借期逾一年且未約定時點者，法律預設每年 12 月底為一期利息應付日。
Q6報償跟利息是同一回事嗎？▾
利息是報償最典型的形式，本條報償涵蓋借用物使用對價，不限金錢利息。
Q7定期給付債權是什麼？▾
按一定期間反覆發生的給付，如利息、租金，消滅時效僅五年。
Q8借錢給人沒約定付息時點怎麼處理？▾
套用本條：借期一年內終止時一次收，逾一年者每年年終各收一期。
Q9利息時效怎麼算？▾
從各期應付日次日起算五年（民法第 126 條），各期獨立。
Q10利息時效快到怎麼救？▾
寄存證信函催告或起訴中斷時效，催告後六個月內須起訴。
Q11口頭借錢怎麼證明有約定利息？▾
匯款紀錄、LINE 對話、轉帳備註，必要時用對話確認金額與利息。
Q12利息時效 vs 本金時效差在哪？▾
利息為定期給付五年時效，本金為一般請求權十五年，差很大。
容易搞混的概念 AI 輔助整理
| 情形 | 支付時點 | 時效起算 |
|---|---|---|
| 契約有約定付息時點 | 依約定 | 各約定期日次日 |
| 未約定且借期≤1年 | 借貸關係終止時一次支付 | 終止日次日 |
| 未約定且借期>1年 | 每年年終支付一次 | 各年終次日分別起算 |
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