民法 第 881-5 條（最高限額抵押權所擔保之原債權（二）－未約定確定期日）
- 1.最高限額抵押權所擔保之原債權，未約定確定之期日者，抵押人或抵押權人得隨時請求確定其所擔保之原債權。
- 2.前項情形，除抵押人與抵押權人另有約定外，自請求之日起，經十五日為其確定期日。
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重點摘要民法第 881-5 條規範未約定確定期日之最高限額抵押權，抵押人或抵押權人得隨時請求確定，請求到達後 15 日為確定期日。
Q · 房子被最高限額抵押權綁了十幾年，怎麼解套？
依民法第 881 條之 5，若最高限額抵押權沒有約定確定期日，抵押人（房屋所有人）或抵押權人（銀行）任何一方都可隨時以書面請求確定債權。自請求送達對方之日起算 15 日，債權就自動確定，新發生的借款不再被這個抵押權擔保。確定不等於要求立即還款，只是凍結擔保範圍，後續才能進行塗銷或轉貸動作。
白話解讀
你跟銀行設了一個最高限額抵押權，額度三千萬，擔保你公司跟銀行之間所有往來債務。一開始這很方便，借了還、還了借，額度內隨時動用。但問題來了：如果你們沒約好「什麼時候算總帳」，這個抵押權就像一條沒有盡頭的繩子，永遠綁著你的不動產。你想賣房？銀行說額度還在，不能塗銷。你想跟別家銀行談更好的利率？這筆抵押權卡在那裡，別家銀行不敢碰。881條之5就是那把剪刀。不管你是抵押人還是抵押權人，任何一方都可以隨時說：「我要確定債權了。」請求送出去，十五天後自動結算。從那天起，抵押權擔保的範圍凍結在已經發生的債權上，不再滾入新的借款。你的不動產終於可以從「無限期綁定」中解套。
法律定性
民法第 881 條之 5 規範未約定確定期日之最高限額抵押權，賦予抵押人與抵押權人雙方均得隨時請求確定擔保債權之權利，並以請求到達後十五日為法定確定期日（除雙方另有約定外），用以終止無期限擔保狀態。
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Q1最高限額抵押權跟一般抵押權到底差在哪？為什麼需要「確定」？▾
一般抵押權擔保特定債務，借多少擔保多少，還完即可塗銷。最高限額抵押權擔保額度內所有往來債務，金額浮動。必須先「確定」把浮動數字凍結，才能進行後續處理。很多人房貸還清但因設定最高限額抵押，謄本上仍掛著未塗銷，下次處分房屋會卡住。
Q2我請求確定之後，銀行會不會馬上要我還錢？▾
不會。確定債權只是凍結擔保範圍，跟催收是兩碼事。原借款契約期限沒到銀行不能提前要。但要注意：如果借款契約有「抵押權確定視為喪失期限利益」條款，銀行可能依契約要求提前清償。請求確定前先翻借款契約看有無加速條款。
Q3我用房子幫朋友擔保，朋友一直借一直借，我能停止嗎？▾
可以。881-5 條最常用場景：物上保證人可隨時請求確定債權，送達銀行後 15 天，新借款不再由你的房子擔保。但已發生的債務仍須扛。設定最高限額抵押時，物上保證人最好堅持加上確定期日條款，給自己明確退場時間。
Q4民法 881-5 條是什麼？▾
規範未約定確定期日的最高限額抵押權，雙方均可隨時請求確定，15 日後生效，是解除無期限擔保的法定機制。
Q5請求確定債權是什麼意思？▾
用書面意思表示讓最高限額抵押權擔保的「浮動債權範圍」凍結，確定後新借款不再被擔保。
Q6最高限額抵押權跟普通抵押權差在哪？▾
普通抵押擔保特定債務，最高限額擔保額度內所有往來債務，金額浮動，所以多了「確定」這道程序。
Q7什麼是「確定期日」？▾
最高限額抵押權所擔保原債權發生凍結效力之時點，可契約約定或依本條請求產生。
Q8怎麼向銀行請求確定債權？▾
寄存證信函，明確引用民法第 881-5 條請求確定，附抵押權設定資料，掛號保留回執。
Q9請求確定後接下來要做什麼？▾
等 15 日確定 → 請求銀行提供債權明細 → 清償剩餘債務 → 持證明到地政辦塗銷。
Q10存證信函要寫多少錢？▾
郵局存證信函費用約 200-500 元（依字數頁數），律師代擬約 3,000-8,000 元。
Q11怎麼證明銀行收到請求？▾
用郵局存證信函掛號寄送，保留回執聯（送達日期戳記為證），15 日從次日起算。
Q12881-5 vs 881-4 哪個對抵押人有利？▾
未約定期日（881-5）對抵押人最有利，可隨時退場；約定期日（881-4）須等到期日，上限 30 年。
容易搞混的概念 AI 輔助整理
| 比較面向 | items |
|---|---|
| 適用情境 | [ { "label": "民法 881-4（已約定確定期日）", "value": "依契約約定的期日確定，上限 30 年" }, { "label": "民法 881-5（未約定確定期日）", "value": "任一方得隨時請求確定，15 日後生效" }, { "label": "民法 881-12（法定確定事由）", "value": "破產、強制執行等法定事由發生時當然確定" } ] |
| 啟動者 | [ { "label": "民法 881-4", "value": "契約已預定，不須啟動" }, { "label": "民法 881-5", "value": "抵押人或抵押權人任一方" }, { "label": "民法 881-12", "value": "法律當然發生，不須啟動" } ] |
| 確定後效果 | [ { "label": "民法 881-4", "value": "新債權不再滾入，原擔保債權保留" }, { "label": "民法 881-5", "value": "新債權不再滾入，原擔保債權保留" }, { "label": "民法 881-12", "value": "新債權不再滾入，加速進入清算/執行程序" } ] |
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