重點摘要民法第 881-7 條規定最高限額抵押權的抵押權人或債務人法人合併時，抵押人有 15 日確定請求權。
Q · 我擔保的銀行被合併了，我的房子怎麼辦？
知道合併起 15 天內可請求鎖定原債權金額
依民法第 881-7 條，最高限額抵押權的抵押權人（如銀行）或債務人發生法人合併時，抵押人有兩道期限：自知悉合併之日起 15 日、合併登記之日起 30 日，取先到者。期限內以書面向合併後法人請求確定原債權，原債權即於合併時鎖死，新法人不得在最高限額內繼續累積對你的擔保責任。合併後法人並負有 15 日內通知抵押人之法定義務，違者賠償。
你的房子設了最高限額抵押給銀行，擔保你往來公司的債務。某天你聽說那家銀行被另一家銀行合併了，或者你擔保的公司被別家吃掉了。你心裡咯噔一下：我的房子現在是在替一個我根本不認識的法人扛債？沒錯，合併之後權利義務概括承受，你的抵押權關係自動跟著走。但法律在這裡給了你一個緊急煞車鈕：從你知道合併那天起，15 天內你可以要求「原債權確定」，把擔保金額鎖死在合併那一刻的數字，不讓新東家繼續往上堆債。過了這 15 天，或者合併登記超過 30 天你才知道，這個煞車鈕就失效了。更關鍵的是，合併後的法人有義務在 15 天內通知你。沒通知？造成你損失的，它要賠。這條同樣適用於法人分割和債務承擔（民法第306條）的情形。
民法第 881-7 條為最高限額抵押權之原債權確定特別事由，賦予抵押人於法人合併、法人分割或債務承擔（民法第 306 條）情形發生時，得於知悉日起 15 日內、合併登記日起 30 日內請求確定原債權之權利；合併後法人並負法定通知義務，違反者應負損害賠償責任。
AI 輔助整理，以條文原文為準
先確認你是抵押人（提供擔保的人）還是債務人。如果你是抵押人，從你知道合併那天起 15 天內，你可以向合併後的銀行發存證信函要求「確定原債權」，把擔保金額鎖在合併當下的數字（依本條第一項、第二項）。鎖定之後超過該金額的部分你的房子就不用擔保了，但鎖定金額以內的債務你還是要扛。
確定請求權確實過期了（第一項但書，合併登記日起逾 30 日），這一點無法挽回。但第三項給了你另一條路：合併後的法人有 15 天內通知你的法定義務，違反這個義務導致你受損害的，你可以請求損害賠償。損害的計算方式通常是「如果你及時知道並行使確定請求權，你能避免的額外擔保責任」。這個賠償請求權的時效依民法第 125 條一般消滅時效為 15 年。
最高限額抵押權的特別確定事由：法人合併、分割、債務承擔時，給抵押人 15 日請求鎖定擔保金額的逃生門。
把最高限額抵押權所擔保的浮動債權，在特定事由發生時固定為當下的實際債權餘額，之後新生債權不再計入擔保。
抵押人是提供擔保物（如房屋）的人，債務人是欠錢的人。兩者可為同一人，本條主要保護「替別人擔保」的物上保證型抵押人。
合併後法人一體繼承被合併法人的全部權利義務，包含對債務人的債權及對抵押人的擔保權利，不需個別讓與。
1. 確認合併事實 2. 計算雙軌期限 3. 寄存證信函至合併後法人 4. 副知地政事務所辦理確定登記 5. 保留知悉日證據。
載明法條依據（民法 881-7 第一項）、抵押物標示、合併事實、知悉日、請求確定原債權之意思表示，並以掛號方式寄出保留回執。
保留新聞報導日期截圖、銀行寄發的通知信封郵戳、電子郵件時間戳、社群訊息時間紀錄，任一證據可作為知悉日舉證。
依第三項主張通知義務違反，舉證對方未在 15 日內通知（消極事實由對方反證）+ 你因此受有損害（如未及時鎖定導致額外擔保責任），時效 15 年。
881-4 是當事人事前約定的確定期日（主動規劃），881-7 是法人合併等特定事件觸發的確定請求權（被動應變）。
881-7 處理法人合併（概括承受債權人地位），881-6 處理單純個別債權讓與（最高限額抵押權原則不隨同移轉）。
| type | trigger_event | claim_window | notice_duty | applicable_basis |
|---|---|---|---|---|
| 法人合併 | 抵押權人或債務人為法人並完成合併登記 | 知悉日起 15 日 / 合併登記日起 30 日 | 合併後法人 15 日內通知抵押人 | 民法第 881-7 條第一至三項 |
| 法人分割 | 抵押權人或債務人為法人並完成分割 | 準用合併之雙軌期限 | 準用通知義務 | 民法第 881-7 條第四項 |
| 債務承擔 | 原債務人之債務由第三人承擔（民法 306） | 準用合併之雙軌期限 | 準用通知義務 | 民法第 881-7 條第四項 + 民法第 306 條 |
AI 輔助整理之對應參考，非官方對照，以各國原文為準
原債權確定前，最高限額抵押權之抵押權人或債務人為法人而有合併之情形者，抵押人得自知悉合併之日起十五日內，請求確定原債權。但自合併登記之日起已逾三十日，或抵押人為合併之當事人者，不在此限。 有前項之請求者，原債權於合併時確定。 合併後之法人，應於合併之日起十五日內通知抵押人，其未為通知致抵押人受損害者，應負賠償責任。 前三項之規定，於第三百零六條或法人分割之情形，準用之。
立法理由一、本條新增。 二、原債權確定前，最高限額抵押權之抵押權人或債務人為法人時，如有合併之情形，其權利義務，應由合併後存續或另立之法人概括承受。此時，為減少抵押人之責任，爰仿日本民法第三百九十八條之十第一項、第二項第三項、第五項賦予抵押人請求確定原債權之權，該請求期間自知悉法人合併之日起十五日又為兼顧抵押權人之權益，如自合併登記之日起已逾三十日，或抵押人即為合併之當事人者自無保護之必要，而不得由抵押人請求確定原債權，爰設但書規定。 三、抵押人如已為前項之請求，為保障其權益，爰仿日本民法同條第四項，於第二項明定原債權溯及於法人合併時確定。而該合併之時點，應視法人之種類及實際情形分階段完成各相關法律所規定之合併程序定之。 四、法人之合併，事實上不易得知，為保障抵押人之利益，爰於第三項規定合併之法人，負有通知抵押人之義務；違反義務時，則應依民法等規定負損害賠償責任。 五、原債權確定前，最高限額抵押權之抵押權人或債務人為營業，與他營業依第三百零六條規定合併之情形，事所恆有，且法人亦有分割之情形，例如公司法已增設股份有限公司分割之規定。為期周延，爰仿日本民法第三百九十八條之十之二第三項規定，設第四項規定，於性質不相牴觸之範圍內，準用前三項規定。
一、本條新增。 二、原債權確定前，最高限額抵押權之抵押權人或債務人為法人時，如有合併之情形，其權利義務，應由合併後存續或另立之法人概括承受。此時，為減少抵押人之責任，爰仿日本民法第三百九十八條之十第一項、第二項第三項、第五項賦予抵押人請求確定原債權之權，該請求期間自知悉法人合併之日起十五日又為兼顧抵押權人之權益，如自合併登記之日起已逾三十日，或抵押人即為合併之當事人者自無保護之必要，而不得由抵押人請求確定原債權，爰設但書規定。 三、抵押人如已為前項之請求，為保障其權益，爰仿日本民法同條第四項，於第二項明定原債權溯及於法人合併時確定。而該合併之時點，應視法人之種類及實際情形分階段完成各相關法律所規定之合併程序定之。 四、法人之合併，事實上不易得知，為保障抵押人之利益，爰於第三項規定合併之法人，負有通知抵押人之義務；違反義務時，則應依民法等規定負損害賠償責任。 五、原債權確定前，最高限額抵押權之抵押權人或債務人為營業，與他營業依第三百零六條規定合併之情形，事所恆有，且法人亦有分割之情形，例如公司法已增設股份有限公司分割之規定。為期周延，爰仿日本民法第三百九十八條之十之二第三項規定，設第四項規定，於性質不相牴觸之範圍內，準用前三項規定。
以全國法規資料庫公告為準
登入後可與所有讀者共筆，標重點、寫心得，一起把這條讀透。
登入開始共筆原始資料來源：全國法規資料庫、立法院法學系統。AI 加值內容僅供理解輔助，法律效力以原文為準。
以下各句為自含語境之客觀事實描述；引用請以全國法規資料庫為準。