民法 第 205 條
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約定利率，超過週年百分之十六者，超過部分之約定，無效。
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重點摘要民法第205條規定約定年利率超過16%者，超過部分之約定無效，已付超收利息得依不當得利請求返還。
Q · 借錢約定年息超過16%，超過的部分要付嗎？
不用付，超過16%部分約定無效
依民法第205條，民國110年7月20日後成立的借貸，約定年利率超過16%者，超過部分之約定無效。不只可以拒付，已經付過的超收利息還能依不當得利（民法第179條）請求返還。但110年7月20日前的舊借款，適用舊法20%上限，且僅是「債權人無請求權」而非「無效」，已付部分不能要回。
深度解讀
民國 110 年之前，這條的天花板是年息 20%，而且超過的部分只是「債權人不能請求」，意思是如果債務人傻傻付了，還不回來。這代表什麼？代表高利貸產業長期享受法律漏洞：法律說 20% 以上不能告，但實務上只要壓力夠大讓債務人「自願付」，照樣能收。民國 109 年底這條大改：第一，天花板從 20% 降到 16%；第二，超過的部分不是「無請求權」而是「約定無效」。兩個字的差別，結果天差地遠。「約定無效」代表從頭到尾這個利率條款就不存在，債務人就算已經付了超過 16% 的部分，可以用不當得利請求返還。這是高利貸的末日條款。但很多人不知道自己有這個追討權，尤其是 110 年 7 月 20 日之後簽的新借款，適用新法。舊借款（110 年前簽的
- 白話解讀與法律定性
- 思考脈絡與流程圖
- 12 則常見問答
- 易混概念對照
- 6 國規定對照
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立法沿革 2 版
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原始資料來源：全國法規資料庫、立法院法學系統。AI 加值內容僅供理解輔助，法律效力以原文為準。