銀行法 第 29 條（禁止非銀行收受存款及違反之處罰）
- 1.除法律另有規定者外，非銀行不得經營收受存款、受託經理信託資金、公眾財產或辦理國內外匯兌業務。
- 2.違反前項規定者，由主管機關或目的事業主管機關會同司法警察機關取締，並移送法辦；如屬法人組織，其負責人對有關債務，應負連帶清償責任。
- 3.執行前項任務時，得依法搜索扣押被取締者之會計帳簿及文件，並得拆除其標誌等設施或為其他必要之處置。
白話與解析 AI 輔助整理，以原文為準
重點摘要銀行法第 29 條規定非銀行不得收受存款或辦理匯兌，違法吸金即使準時付息、本金返還仍構成犯罪，不以詐欺故意為要件。
Q · 對方準時付息、本金也還了，我還能告他違法吸金嗎？
依銀行法第 29 條，只要『非銀行』+『收受資金』+『承諾報酬』+『對象為多數人或不特定人』四件事湊齊，罪即成立，不需證明行為人有詐欺意圖。就算準時付息、本金全還，也不影響犯罪成立，只影響犯罪所得金額是否進入第 125 條加重版本（7 年以上）。
白話解讀
當你拿到一筆錢，付給你『報酬』的人不是銀行、不是信託公司、不是證券商，那這個交易在法律上可能不是投資，是犯罪現場。銀行法第 29 條規定：收錢、承諾給回報、對象是多數人或不特定人這三件事湊在一起，只有持牌金融機構可以做。非金融機構做這件事，就算沒有詐騙的意圖、就算真的準時付息、就算本金有還回來，還是犯罪。這就是為什麼很多『投資爭議』案最後被以銀行法追訴，而不是詐欺，因為銀行法不需要證明『騙』的意圖，只要證明『沒有執照還做了銀行的事』就成立。刑度？3 到 10 年，情節重的 7 年起跳。
法律定性
銀行法第 29 條為金融特許制度的核心禁制規範，明定收受存款、受託經理信託資金、辦理國內外匯兌等屬於銀行專屬之業務，未取得金融牌照者一律不得經營；違反者除刑事處罰外，法人負責人對相關債務負連帶清償責任，主管機關並得會同司法警察機關搜索扣押。
試算與流程 AI 輔助整理，結果僅供參考
🗺 判斷流程
大家也在問 AI 輔助整理
Q1我跟 10 個朋友集資買房收租，這算違法吸金嗎？▾
關鍵在結構。共同出資、共同登記為物主、共同承擔賺賠，是合夥不是吸金；但若向他們收錢並保證固定回報，不論房價漲跌都照付，就踩線了。本條核心是『約定報酬』而非『分配利潤』。合法集資是股權式（比例分享真實盈虧），違法是債權式（固定回報）。
Q2對方真的把錢還給我了，還可以告嗎？▾
可以。本罪成立不以對方沒還錢為要件，只要收錢、承諾回報、對多人這個結構成立罪名就成立。拿回錢只降低犯罪所得金額（影響是否進入 7 年以上加重版本），不影響罪名本身。且本罪非告訴乃論，撤告也照樣起訴。
Q3我不知道對方沒牌照就介紹朋友加入，會被告嗎？▾
單純投資人本身沒有刑事責任，但若拉下線並收取佣金或獎金，可能從被害人變共犯。多層次傳銷下線賺取獎金時最常被忽略此風險。內行人提示：先在金管會網站查對方是否為合法金融機構，再決定要不要推薦。
Q4違法吸金跟詐欺差在哪？▾
詐欺要證明『騙的故意』，違法吸金不用，只要無牌還收多人錢並承諾報酬就成立，這是兩罪本質差異。
Q5銀行法第 29 條是什麼？▾
金融特許核心禁制，規定收受存款、信託資金、匯兌等銀行專屬業務，無牌一律不得經營。
Q6什麼叫『視為收受存款』？▾
以借款、收受投資、使加入為股東等名義收資，而報酬與本金顯不相當者，依第 29 條之 1 視為收受存款。
Q7違法吸金判幾年？▾
依第 125 條 3 年以上 10 年以下有期徒刑；犯罪所得達 1 億以上者 7 年以上。
Q8被違法吸金了怎麼提告？▾
停損 → 蒐證（對話、匯款、宣傳）→ 查金管會牌照 → 地檢署告發主張銀行法 29＋125 → 民事假扣押。
Q9怎麼判斷對方是不是違法吸金？▾
直接問對方金融牌照字號，答不出或含糊就是停損訊號；再看報酬是固定回報（債權式）還是真實盈虧分享（股權式）。
Q10違法吸金提告要花多少錢？▾
刑事告發免費；民事求償裁判費約請求金額 1.1%，律師費依案件複雜度而定。
Q11被檢調以銀行法搜索該怎麼辦？▾
停止對外收資避免持續犯加重、依法配合搜索但拒絕口頭作證、堅持等熟金融犯罪律師到場再說明。
Q12銀行法 29 vs 刑法詐欺哪個重？▾
銀行法起跳 3 年、加重 7 年；詐欺最重 5 年。同一投資案常因條文不同而判刑落差巨大。
其他國家怎麼規定 6 國
AI 輔助整理之對應參考，非官方對照，以各國原文為準
🔒還有 10 題問答 · 6 國規定比較
把多條並列逐欄比較