民法 第 322 條（清償之抵充－法定抵充）
清償人不為前條之指定者，依左列之規定，定其應抵充之債務： 一、債務已屆清償期者，儘先抵充。 二、債務均已屆清償期或均未屆清償期者，以債務之擔保最少者，儘先抵充；擔保相等者，以債務人因清償而獲益最多者，儘先抵充；獲益相等者，以先到期之債務，儘先抵充。 三、獲益及清償期均相等者，各按比例，抵充其一部。
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重點摘要民法第 322 條規定法定抵充順序：已屆清償期者優先，其次擔保最少、債務人獲益最多、到期在先者，條件全同則按比例抵充。
Q · 還錢沒講要抵哪一筆債，法律怎麼決定？
依民法第 322 條，清償人未依第 321 條指定抵充時，法律依固定順序決定：第一，已屆清償期者儘先抵充；第二，債務均屆期或均未屆期時，擔保最少者優先，擔保相等則債務人獲益最多者優先，獲益相等則先到期者優先；第三，獲益及清償期均相等者，各按比例抵充其一部。這套順序未必對債務人最有利，若在意結果應主動依第 321 條指定。
白話解讀
如果你還錢的時候沒有指定要抵哪一筆（見 321 條），法律會替你決定。322 條就是那個「自動駕駛」模式。它的邏輯很冷靜：已經到期的債先還、擔保少的債先還（因為擔保多的那筆債權人比較安全）、然後是債務人獲益最多的那筆、最後依到期先後，全部一樣的話就按比例分配。看起來很技術性，但背後有個血淋淋的實務現象：如果你還錢不說清楚，法律的預設順序可能跟你以為的完全不一樣。你以為你還的是利率最高那筆，結果法律替你抵到擔保最少那筆。你以為你救了保證人，結果保證人還是被請求。這條是「沉默的代價表」：不指定，就由這張表決定你的命運。
法律定性
民法第 322 條為清償抵充之法定補充規範，當清償人未依第 321 條指定抵充對象、且清償額不足清償全部債務時，法律依固定順序定其抵充：先抵已屆清償期之債務，次抵擔保最少者，再抵債務人獲益最多者，後抵先到期者，條件全部相同則按比例分配，藉客觀標準建立可預測的清償歸屬規則。
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Q1民法 322 條在規定什麼？▾
規定清償人沒指定抵充時，法律依到期、擔保、獲益、時間先後決定債務抵充順序。
Q2法定抵充和指定抵充差在哪？▾
指定抵充（321 條）是清償人自己選抵哪筆；法定抵充（322 條）是沒選時法律照固定順序自動決定。
Q3還錢沒指定可以事後反悔嗎？▾
不行。指定須於清償時為之，未指定即進入 322 條法定抵充，事後不能重來。
Q4兩筆債務條件完全一樣怎麼抵？▾
依第三款各按比例抵充其一部，結果是兩筆都沒結清、時效都繼續跑。
Q5為什麼是擔保最少的先抵？▾
因為擔保多的那筆債權人較安全，法律讓高風險、擔保少的債務先被消化。
Q6法定抵充有時間限制嗎？▾
法定抵充於清償發生時自動啟動，無獨立時效，但各債務時效仍依其性質計算。
Q7公司付應付帳款也會觸發 322 條嗎？▾
會。對同一供應商有多筆應付款而付款未指定時，即依 322 條排序抵充。
Q8怎麼避免法定抵充對自己不利？▾
還款前列出各債務的到期、擔保、獲益、利率，若預測不利就依 321 條主動指定。
其他國家怎麼規定 6 國
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